Fyrst Geschäftskonto

Fyrst ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank, zu der ebenfalls die Postbank gehört. Die online Bank Fyrst nutzt Teile der technischen Infrastruktur der Postbank und ebenfalls das ausgereifte Online-Banking-System. Fyrst ist 2019 gestartet und bietet bisher zwei unterschiedliche Geschäftskonten an. 

Ein kostenloses Geschäftskonto bietet Fyrst nur Einzelunternehmern (Gewerbetreibende und Freiberufler). Bei anderen Gesellschaftsformen (z.B. GmbH, UG oder GbR) zahlt man Kontoführungsgebühren. Alle Kontenmodelle beinhalten mindestens 50 Buchungsfreiposten und eine kostenlose Kontokarte.

Fyrst bietet für die meisten Rechtsformen wie z.B. GmbH, GbR, UG, OHG, KG das rechnerisch günstigste Geschäftskonto. Für Selbständige und Freiberufler ist Fyrst ebenfalls zu empfehlen, aber es gibt gute Alternativen. 

Vorteile des Fyrst Geschäftskontos:

• Keine Kontoführungsgebühr beim Kontenmodell Base für Selbständige und Freiberufler
• Günstige Kontogebühren für GbR, GmbH, UG, KG, OHG, GbR und e.K.
• Kostenlose Kontokarte (girocard und VPay) zum Geschäftskonto
• Kostenlose Visa Business Card zu allen Fyrst Konten
• 50 Freiposten für beleglose Buchungen im Monat
• Schnelle Eröffnung des Geschäftskontos
• Bargeld einzahlen bei der Postbank möglich (kostenpflichtig)
• Online Banking, Sicherheitsverfahren und einige Produkte der Postbank nutzbar

Ist das Fyrst Geschäftskonto zu empfehlen?

Fyrst bietet ein für Einzelunternehmer kostenloses bzw. für andere Rechtsformen zumindest günstiges Geschäftskonto an und ist sehr zu empfehlen. Allerdings gilt die Empfehlung nur, wenn man eine überschaubare Anzahl an Buchungen (Kontobewegungen) hat. Nach dem Überschreiten der monatlichen Freiposten fallen Buchungsgebühren an, die sich zumindest Einzelunternehmer bei N26 sparen können. 

Hat man eine andere Rechtsform als ein Einzelunternehmen bzw. Freiberufler sollte man sich Fyrst Complete ansehen. Mit 10€ Kontogebühr, 75 Freiposten im Monat und anschließend nur 0,08€ je Buchung bietet Fyrst das in den meisten Fällen (außer bei vierstelligen Buchungszahlen) günstigste Geschäftskonto für GmbH, UG, GbR, OHG und Co.

Kunden von Fyrst profitieren durch die Zugehörigkeit zur Postbank / Deutsche Bank. Im Notfall lässt sich bei der Postbank (kostenpflichtig) Geld einzahlen oder auch größere Beträge am Schalter abheben. Außerdem nutzt Fyrst das Online-Banking der Postbank, die Konto-App und ebenso das ausgereifte BestSign (push)TAN-Verfahren. Trotz des jungen Alters der Fyrst Direktbank, wird man nicht bei einem Start-UP, sondern bei einer ausgereiften Bank Kunde.

Konditionen der Fyrst Geschäftskonten Base und Complete

In der Tabelle stellen wir die Konditionen des Fyrst Geschäftskontos "Base" vor. Die Angaben in den Klammern beziehen sich auf das Kontenmodell Complete.

	Fyrst Geschäftskonto Base (bzw. Complete)
Kontoführung	0€ für Gewerbetreibende / Freiberufler 5€ für andere Rechtsformen (10€ für Fyrst Complete)
beleglose Buchung	0,19€ - 50 Freiposten im Monat (0,08€ - 75 Freiposten im Monat)
beleghafte Buchung	5€ (4€)
Bankkarte	0€
Kreditkarte	0€
Kartenzahlung in Euro	0€
Kartenzahlung in Fremdwährung	1,85%
Geld abheben in Deutschland	1,90€ (0,90€) bei Cash Group
Geld abheben in €-Raum	1% mind. 5,99%
Abheben Rest der Welt	1% mind. 5,99%
Zinsen Girokonto	0%
Zinsen Dispokredit	7,99% (6,99%)
Bargeld einzahlen	0,6% mind. 5€ (0,4% mind. 3€)
Startguthaben	Nein
Besonderheiten	Online-Banking der Postbank
TAN Verfahren Fyrst	appTAN (BestSign der Postbank)
mögliche Kontoinhaber	Siehe unten

Konditionen von Fyrst im Detail

Fyrst Kontoführungsgebühren:

Fyrst bietet zwei unterschiedliche Kontenmodelle an. Das Geschäftskonto "Base" wird ohne Kontogebühr angeboten, wenn man Gewerbetreiber oder Freiberufler ist. Andere Rechtsformen zahlen monatliche 5€ an Kontogebühren. 

Das Geschäftskonto Fyrst Complete kostet unabhängig der gewählten Rechtsform 10€ im Monat.

Kontoeröffnung für folgende Unternehmen

• Gewerbetreibende
• Freiberufler
• Unternehmergesellschaften (UG)
• Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH)
• Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)
• GmbH & Co.KG
• Offene Handelsgesellschaften (OHG)
• Kommanditgesellschaften (KG)

Für Vereine, Partnergesellschaften (PartG.) oder Limiteds (Ltd.) eröffnet Fyrst keine Geschäftskonten.

Buchungskosten beim Fyrst Geschäftskonto

Beim Geschäftskonto Base zahlt man je belegloser Buchung (Transaktion bzw. Kontobewegung) 0,19€. Die ersten 50 beleglosen Buchungen im Monat sind kostenlos, sodass die meisten der Kleinunternehmer und Solo-Selbständigen mit den Freiposten hinkommen sollten. Beleghafte Buchungen (zum Beispiel Einreichung einer Überweisung per Post) werden mit je 5€ abgerechnet. 

Beim Geschäftskonto Complete betragen die Kosten je belegloser Buchung 0,08€. Außerdem sind 75 Freiposten für beleglose Buchungen inklusive. Beleghafte Buchungen kosten je 4€ uns sollten, genau wie beim Kontenmodell Base, vermieden werden.

Bei beleglosen Buchungen ist Fyrst einer der günstigsten Anbieter in Deutschland. Für Selbständige gibt es einige Anbieter ohne Buchungskosten, die jedoch keine Konten für andere Rechtsformen eröffnen. Günstigere Buchungskosten erhält man ansonsten nur beim "größten" Geschäftskonto der Deutschen Bank, allerdings bleibt Fyrst aufgrund der deutlich geringeren Kontogebühr bei monatlichen Buchungszahlen von über 1.000 klar günstiger.

Karten zum Fyst Geschäftskonto

Bankkarte: Zum Fyrst Geschäftskonto erhält man eine Fyrst Card (girocard + VPAY) kostenlos dazu. Weitere Fyrst Cards sind möglich, allerdings kostenpflichtig. Mit der Karte kann in Deutschland bezahlt und Bargeld abgehoben werden.

Aufgrund der VPAY-Funktion lässt sich die Karte auch im europäischen Wirtschaftsraum und einigen weiteren Ländern einsetzen. Eine weltweite Akzeptanz ist allerdings nicht gegeben, was für die meisten Selbständigen jedoch keine große Bedeutung haben sollte.

Kreditkarte: Von Fyrst wird eine Kreditkarte zum Geschäftskonto angeboten. Bei der Karte handelt es sich um die Visa Postbank Business Card. Bei der Karte wird keine Jahresgebühr erhoben, sie ist somit kostenlos.

Voraussetzung für den Erhalt der Fyrst Visa Card ist, dass das Unternehmen bzw. die Selbständigkeit mindestens 1 Jahr besteht und die Bonität ausreichend eingeschätzt wird. Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, kann man immerhin noch die Fyrst Visa Prepaid Karte nutzen.

Mit der Karte kann in Euro kostenlos bezahlt werden. Bei Verfügungen in Fremdwährungen fällt die übliche Fremdwährungsgebühr an. Besondere Extras bietet die Fyrst Kreditkarte nicht an, dafür zahlt man auch keine Jahresgebühr. Wer eine Kreditkarte mit Extras sucht, sollte sich die Karten anderer Anbieter ansehen:

Businesskreditkarten zu jedem bestehenden Geschäftskonto werden zum Beispiel von Miles&More (Lufthansa) angeboten (hier). Miles&More setzt auf Kreditkarten von Mastercard. Ein weiterer Anbieter von Businesskrediten für bereits existierende Konten ist American Express (hier). Amex bietet Kreditkarten mit zum Teil exklusiven Zusatzleistungen an, die allerdings auch ihren Preis haben. 

Geld abheben vom Fyrst Geschäftskonto

Fyrst gehört durch die Zugehörigkeit zur Postbank bzw. Deutsche Bank ebenfalls dem Geldautomatenverbund der Cash Group an. Die zur Cash Group gehörenden Banken (Postbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank und Commerzbank) bündeln ihre Geldautomaten und verlangen unter einander keine Abhebegebühren.

Leider können Fyrst Kunden dennoch nicht komplett kostenlos an den Automaten der cash Group abheben, da eine Buchungsgebühr auf Abhebungen am Geldautomaten anfällt. Diese Gebühr beträgt beim Fyrst Base Geschäftskonto 1,90€ und bei Fyrst Complete 0,90€. Freiposten für Abhebungen gibt es leider nicht.  

Wer Bargeld von seinem Geschäftskonto benötigt, kann es sich alternativ kostenlos auf ein anderes Girokonto überweisen, bei dem kostenlose Abhebungen möglich sind. Kostenlose Abhebungen sind allerdings auch vom Fyrst Geschäftskonto möglich, allerdings nicht am Geldautomaten.

Kostenlos abheben mit der girocard im Einzelhandel

Bereits seit einigen Jahren ist es mit einer girocard möglich beim Einkaufen kostenlos Bargeld abzuheben. Ein vorheriger Einkauf ist allerdings Pflicht. Benötigt man jedoch sowieso gerade Kaffee fürs Büro oder Büromaterialien, kann man dies mit dem Abheben von Bargeld kontaktieren. Bei der Drogeriekette dm gibt es zum Beispiel keinen Mindesteinkaufswert, sodass man bereits zum Kauf eines Kugelschreibers oder eines Paktes Kopierpapier noch Bargeld an der Kasse abheben kann.

Für Unternehmer, die regelmäßig Bargeld von ihrem Geschäftskonto abheben müssen, ist diese Lösung vermutlich nicht geeignet. Möchte man Kosten für Abhebungen am Geldautomaten vermeiden, müsste man ein anderes Geschäftskonto auswählen. Dennoch hilft der Hinweis mit dem Geld abheben beim Einkaufen eventuell dem einen oder anderen Fyrst Interessenten zukünftig Gebühren für Abhebungen zu vermeiden.

Geld abheben im Ausland als Fyrst Kunde

Für Abhebungen an fremden Geldautomaten (nicht Cash Group) fällt eine Gebühr in Höhe von einem Prozent bezogen auf den Abhebungsbetrag an. Mindestens liegts diese Gebühr jedoch bei 5,99€. Diese gilt für Abhebungen im In- und Ausland.

Im Ausland erhaben einige Automatenbetreiber noch zusätzliche Entgelte, die vor der Abhebung auf dem Display angezeigt und aktiv bestätigt werden müssen. Solche Zusatzgebühren (Surcharge) werden bei Fyrst und auch keinem anderen Geschäftskonto erstattet.

Einzahlungen auf das Fyrst Geschäftskonto

Mit einem Geschäftskonto bei Fyrst ist es möglich am Schalter und an den Einzahlungsautomaten der Postbank Bargeld einzuzahlen. Je Einzahlung fallen 0,6% des Einzahlungsbetrages, aber mindestens 5€ an Gebühren an. Beim Complete Geschäftskonto sinkt die Einzahlungsgebühr auf 0,4% bzw. mindestens 3€.

Auf dem ersten Blick klingt dies recht teuer, allerdings sind bei kaum einem anderen Geschäftskonto einer Direktbank Bareinzahlungen möglich. Die Bareinzahlung bei einer Fremdbank ist noch deutlich teurer, als die Gebühren bei Fyrst. Für das regelmäßige Einzahlen von Bargeld ist das Fyrst Geschäftskonto allerdings nicht geeignet. In diesem Fall sollte man sich die Eröffnung eines Geschäftskontos bei einer Filialbank überlegen. 

Alternativ kann man sich sicherlich mal mit Einzahlungen auf ein privates Konto und späterer Überweisung zu Fyrst behelfen. Zumindest bei nur sehr seltenen Bareinzahlungen sollte dieses Vorgehen keinen Probleme mit der das Privatkonto betreuende Bank oder Sparkasse führen. 

Dispositionskredit und Kontoüberziehung

Fyrst bietet Kunden einen Dispositionskredit an. Um einen Dispokredit eingerichtet zu bekommen, muss man sich mittels Kontaktformular bei der Bank melden. Außerdem werden die Kontoauszüge der bisherigen Kontoverbindung der letzten 3 Monate benötigt. Die gewünschte Höhe der Kreditlinie muss man über das Kontaktformular ebenfalls mitteilen. Die Direktbank prüft anschließend, ob sie dem Wunsch nachkommen kann.

Die Konditionen des Dispositionskredites waren für eine Direktbank recht hoch. Ende 2021 hat Fyrst die Konditionen der Kreditlinie jedoch stark verbessert und die Zinssätze auf unter 8% (Fyrst Base) bzw. unter 7% (Fyrst Complete) abgesenkt. Zinssätze die im Vergleich mit anderen Businesskonten günstig erscheinen.

Startguthaben und Aktionen zum Fyrst Geschäftskonto

Zum Fyrst Geschäftskonto wird kein Startguthaben oder Prämie angeboten. Sollte Fyrst zukünftig ein Startguthaben einführen oder eine sonstige Neukundenaktion starten, werden wir hier darüber informieren.

Online und mobile Banking von Fyrst

Auf das Geschäftskonto von Fyrst kann man mittels Browser oder per Banking App zugreifen. Wer bereits Postbank Kunde ist (z.B. mit seinem Privatkonto), muss sich nicht umstellen: Das Postbank Geschäftskonto kann mit dem Privatkonto verknüpft werden, sodass man über das Postbank online-Banking auch auf das Fyrst Geschäftskonto Zugriff hat. Die mobile Banking App der Postbank ist dann ebenfalls für Fyrst nutzbar.

Alternativ kann man sich die Fyrst Banking-App auf sein Smartphone oder Tablet herunterladen und darüber seine Bankgeschäfte tätigen. Die App ist für Android und iOS (Apple Geräte) verfügbar.

TAN-Verfahren bei Fyrst

Fyrst nutzt das BestSign-Verfahren der Postbank zur Freigabe von Aufträgen. Bei diesem Verfahren handelt es sich um eine AppTAN-Verfahren, welches hohe Sicherheitsstandards erfüllt. Ist man in die Banking-App eingeloggt, kann man Aufträge per Passwort, Fingerprint oder Face ID freigeben. Die Eingabe einer TAN ist nicht erforderlich. 

Andere Freigabe-Verfahren der Postbank (zum Beispiel chipTAN) werden Kunden von Fyrst nicht angeboten. 

Eröffnung des Fyrst Geschäftskontos

Fyrst bietet eine komplett digitale und sehr schnelle Kontoeröffnung an. Die Dauer der Kontoeröffnung hängt allerdings stark von der gewählten Gesellschaftsform ab. Für Selbständige und Freiberufler gelingt die Kontoeröffnung ziemlich schnell. Einige Tage Wartezeit sollte man jedoch bei der der Kontoeröffnung für eine GmbH oder UG einplanen. 

Die einzureichenden Unterlagen hängen ebenfalls von der eigenen Rechtsform ab. Bei den benötigten Dokumenten handelt es sich um übliche Unterlagen (z.B. Handelsregisterauszug bei einer Kapitalgesellschaft), die den Unternehmern vorliegen sollten. Weitere benötigte Formulare stellt Fyrst in ihrem Downloadcenter bereits. Fyrst führt Kunden durch die gesamte Kontoeröffnung, sodass man genau weiß, welche Unterlagen einzureichen sind und welche Schritte noch zu erledigen sind.

Kontoinhaber können die gesetzlich vorgeschriebene Identifikationsprüfung per Videolegitimation absolvieren. Fyrst arbeitet dafür mit dem Anbieter WebID zusammen. Alternativ besteht die Möglichkeit PostIdent zu nutzen. Die Identifikation mittles Postident ist außerdem für eventuelle Gesellschafter vorgeschrieben.

Fyrst Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen?

Die Direktbank Fyrst arbeitet mit der Schufa zusammen und stellt bei dieser Auskunftei vor jeder Kontoeröffnung eine Anfrage über den Antragsteller. Eine Kontoeröffnung ohne Schufa ist somit bei Fyrst nicht möglich. Fyrst lehnt definitiv Kunden ab, über die negative Einträge bei der Schufa (zum Beispiel Kontopfändungen, Privatinsolvenz) vorliegen. 

Vorteile haben eventuell Personen, die bereits ein Privatkonto bei der Postbank haben. Selbständige und Freiberufler die ein Geschäftskonto ohne Schufa-Anfrage suchen, sollten sich Kontist ansehen. Kontist ist ein Fintech, welches mit der deutschen Solaris Bank anbietet und ein wirklich empfehlenswertes Geschäftskonto anbietet. Ein besonderes Extra des kostenlosen Kontist Businesskonto ist, dass bei der Kontoeröffnung keine Anfrage bei der Schufa gestellt wird. Eventuelle negative Schufa-Einträge sind für die Kontoeröffnung somit nicht relevant.