Qonto Geschäftskonto

In Zusammenarbeit mit der deutschen Solaris Bank bietet Quonto (Ehemals Penta) online Firmenkonten in Deutschland an. Abheben von anderen online Anbietern tut sich Qonto unter anderem dadurch, dass nicht nur für Selbständige und Freiberufler, sondern für deutlich mehr Rechtsformen Geschäftskonten angeboten werden. Außerdem verfügen die Geschäftskonten über viele Tools und Schnittstellen. 

Leider bietet Qonto inzwischen kein kostenloses Geschäftskonto mehr an. Aufgrund einer guter Ausstattung und vieler monatliche Freiposten, bleibt Qonto für viele Rechtsformen dennoch ein günstiger Anbieter geschäftlicher Konten.

Vor- und Nachteile der Qonto Geschäftskonten:

• Kontoführungsgebühr nicht vermeidbar
• Mindestens 30 Freiposten für Buchungen je Kontenmodell
• Deutscher Anbieter, deutsche IBAN und Einlagensicherung
• Sehr schnelle Kontoeröffnung, selbst für Kapitalgesellschaften
• Keine Filialen und Möglichkeiten kostenlos Bargeld einzuzahlen
• Viele Schnittstellen, Zusatzleistungen und Erweiterungen
• Drei verschiedene Preismodelle mit unterschiedlicher Ausstattung

Ist das Geschäftskonto von Qonto empfehlen?

Bevor Qonto Kontoführungsgebühren eingeführt hat, konnte man diese Frage stets mit einem klaren Ja beantworten. Seitdem man bei Qonto monatlich mindestens 9€ zzgl. MwSt.  für ein Firmenkonto bezahlen muss, lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten. Für Einzelunternehmer und Freiberufler existieren bessere und vor allem günstigere Angebote. Besonders Kleinunternehmer sollten sich für ein komplett kostenloses Geschäftskonto (z.B. Fyrst oder N26) und gegen Qonto entscheiden.

Für andere Rechtsformen (z.B. GbR, UG, OHG) bietet Qonto jedoch ein im Vergleich günstiges Firmenkonto an. Besonders, wenn monatliche viele Transaktionen über das Geschäftskonto abgewickelt werden. In der monatlichen Kontogebühr sind bei Qonto eine hohe Anzahl an Freiposten enthalten. Dennoch ist das Konto selbst für Kapitalgesellschaften nicht immer günstig. Es lohnt sich nur, wenn man die enthaltenen Freiposten auch wirklich benötigt und verbraucht.

Weitere Vorteile von Qonto sind eine sehr schnelle Kontoeröffnung, auch für GmbHs und UGs in Gründung, kostenlose Unterkonten, viele Schnittstellen, die Möglichkeit Lastschriften einzuziehen und die leichte Erweiterbarkeit (weitere Unterkonten, Karten für Mitarbeiter usw.)

Konditionen vom Qonto Geschäftskonto zusammengefasst

In der folgenden Tabelle stellen wir die Konditionen des günstigen Basic Geschäftskontos aufbereitet vor. In Klammern stehen die Angaben zum teureren Essential Geschäftskonto. Das Essential Geschäftskoto kann nicht nur von Einzelunternehmern bzw. Freelancern, sondern auch von anderen Rechhtsformen (z.B. GbR, UG oder GmbH) genutzt werden. Es existieren weitere Kontenmodelle, die allerdings eine höhere Kontoführungsgebühr haben. Diese "teuren" Konten schaut man sich am besten direkt bei Qonto an. das Kontenmodell Business kostet z.B. 99€ im Monat und Enterprise 249€.

Wir stellen die Konditionen der beiden kleineren Geschäftskonten unter der Tabelle im Detail vor und vergleichen das Angebot von Qonto mit anderen Geschäftskonten. 

	Qonto Starter (bzw. Smart) Geschäftskonto
Kontoführung	Bei jährlicher Zahlung: 108€ bzw. 9€ p.M. zzgl. USt.  (228€ bzw. 19€ p.M. zzgl. USt.) (Ansonsten monatlich 11€ (Basic) bzw. 23€ (Smart))
Unterkonten	0 (5 bei Essential) inkl.
beleglose Buchung	je 0,40€ 30 Freiposten im Monat (60 Freiposten im Monat)
beleghafte Buchung	nicht möglich
Bankkarte	nicht möglich
Debit-Kreditkarte	0€ für 1 Visa Karte (0€ für 1 Visa Karten) 2€ p.M. je weitere Karte
Kartenzahlung in Euro	0€
Kartenzahlung in Fremdwährung	2%
Geld abheben in Deutschland	1€
Geld abheben in €-Raum	siehe oben
Abheben Rest der Welt	siehe oben + 2%
Zinsen Girokonto	0%
Zinsen Dispokredit	k.a. (viele weitere Kreditarten)
Bargeld einzahlen	Nein
Startguthaben / Aktionen	1 Monat keine Kontogebühr
Besonderheiten	Sehr schnelle Kontoeröffnung Smart Konto mit Tools (siehe Anbieter)
TAN Verfahren Qonto	AppTan und mTAN
mögliche Kontoinhaber	alle Rechtsformen

Konditionen von Qonto im Detail

Kontoführungsgebühren bei Qonto:

Zum Start bot Qonto (bzw. Penta) ein kostenloses Geschäftskonto mit einigen Freiposten an. Dieses Kontenmodell wurde leider inzwischen eingestellt. Wer das Konto jedoch bereits eröffnet hat, darf es weiterhin unentgeltlich nutzen. Ein nettes Verhalten, da bei den meisten Banken Konditionsverschlechterungen in der Regel auch Bestandskunden treffen.

Wer aktuell bei Qonto ein Firmenkonto eröffnen möchte, hat die Auswahl zwischen sechs Kontenmodellen. Viele der Kontenmodelle richten sich allerdings eher an größere Unternehmen und / oder sind unserer Meinung nach zu teuer. Wer 99€ oder 249€ im Monat für ein Geschäftskonto ausgeben kann / möchte, sollte sich am besten auch Angebote der größeren deutschen Filialbanken ansehen.

Wir stellen daher nur die beiden Einsteiger Geschäftskonten vor. Das Basic Geschäftskonto kann von Freelancern (Gewerbeschein oder Freiberufler) eröffnet werden und das Kotenmodell Smart richtet sich an andere Rechtsformen (z.B. GbR oder GmbH).

• Qonto Basic kostet 9€ im Monat (bei jährlicher zahlweise, sonst 11€ im Monat)
• Qonto Smart kostet 19€ im Monat (bei jährlicher zahlweise, sonst 23€ im Monat)

Die auf der Seite von Qonto genannten Preise sind ohne Mehrwertsteuer.

Buchungskosten bei Qonto

Buchungen sind Kontobewegungen bzw. Transaktionen, wie z.B. die Ausführung eines Dauerauftrags oder eine eingehende Überweisung. Die meisten Banken verlangen Buchungsgebühren bei ihren geschäftlichen Konten. Für Gewerbetreibende und Freiberufler existieren allerdings einige kostenlose Geschäftskonten ohne Buchungskosten.

Qonto verlangt 0,40€ je belegloser Buchung was deutlich mehr ist als bei den meisten anderen online Anbietern und selbst teurer ist, als bei dem Großteil der Filialbanken.  Jedes Kontenmodell beinhaltet jedoch eine größere Anzahl an Freiposten, sodass bei vielen Unternehmen keine zusätzlichen Kosten für Buchungen anfallen sollten. 

Für Selbständige und Freiberufler existieren einige kostenlose Geschäftskonten ohne Buchungskosten wie z.B. N26. Für andere Rechtsformen bietet Fyrst Geschäftskonten mit vielen Freiposten und deutlich günstigeren Freiposten als Qonto an. Preislich kann Qonto nicht mit der Konkurrenz mithalten.

Mögliche Kontoinhaber der Qonto Firmenkonten

Die Geschäftskonten von Qonto richten sich nicht nur an Einzelunternehmer und Freiberufler, sondern an viele weitere Gesellschaftsformen. Für folgende Arten von Unternehmen in Deutschland kann ein Konto bei Qonto eröffnet werden:

• Einzelunternehmer mit oder ohne Gewerbeschein
• Freiberufler
• UG (auch in Gründung)
• GmbH (auch in Gründung)
• AG
• GbR
• OHG
• PartG
• KG
• e.K (eingetragener Kaufmann)
• eG

Findet sich die gewählte Rechtsform nicht in dieser Liste (z.B. Ltd.), ist die Kontoeröffnung bei Qonto nicht möglich. Als Vereinskonto sind die Konten von Qonto ebenfalls nicht nutzbar. 

Bei Qonto erhältliche Bank- und Kreditkarten

Qonto Bankkarte: Qonto bietet ihren Kunden bisher keine "normale" Kontokarte an. Eine EC-Karte (girocard und / oder VPay bzw. Maestro) ist nicht erhältlich. 

Qonto Kreditkarte: Im Bereich der Karten arbeitet Qonto mit Visa zusammen. Zu jedem Geschäftskonto gehört mindestes eine Debit-Kreditkarte von Visa. Debitkarte bedeutet, dass Kartenverfügungen direkt mit dem Kontoguthaben verrechnet werden. Es handelt sich somit nicht um eine Kreditkarte mit Kreditfunktion, bei der Kartenverfügungen gesammelt und nur einmal im Monat vom Konto abgebucht werden.

Wer eine andere Kreditkarte als die von Qonto herausgegebene Visa Debitkarten wünscht, kann sich auch an einen Drittanbieter wenden.  Miles&More (hier). oder American Express (hier) bieten zum Beispiel Kreditkarten zu jedem bestehenden Firmenkonto an. Es gibt mehrere Karten zur Auswahl, die zum Teil exklusive Zusatzleistungen (z.B. Priority Pass) beinhalten.

Sind die exklusiven Visa-Karten nicht ausreichend, kann man bei Qonto unkompliziert weitere zum Konto bestellen. So können zum Beispiel einzelne Mitarbeiter mit eigenen Business Visa-Karten ausgestattet werden.

Kosten für Abhebungen

Qonto besitzt weder eigene Filialen noch Geldautomaten. Für jeder Abhebung, ganz egal ob in Deutschland oder im Ausland, stellt Quonto 1€ in Rechnung. Kostenlose Abhebungen sind somit nicht möglich.

Geld abheben im Ausland

Für Abhebungen im Ausland gelten die Konditionen wie in Deutschland bzw. können die Freiposten auch für Abhebungen außerhalb Deutschlands genutzt werden. Hebt man in einer Fremdwährung ab, also in einer anderen Währung als Euro, so fällt die in der Tabelle genannte Fremdwährungsgebühr an. 

Im Ausland verlangen einige Automatenbetreiber eigene, zusätzlichen Entgelte, die jedoch vor jeder Abhebung auf dem Display des Automaten angezeigt werden. Solche Zusatzgebühren (Surcharge) kann man mit keinem anderen Geschäftskonto vermeiden. Man hat nur die Möglichkeit den Automaten zu wechseln.

Einzelunternehmer und Freiberufler, die häufiger im Ausland Geld abheben oder dort geschäftlich mit ihrer Karte zahlen müssen, sollten sich das kostenlose Geschäftskonto von N26 ansehen. Bei N26 entfällt die Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen und zumindest im Euro Ausland kann unbegrenzt oft kostenfrei abgehoben werden.

Bareinzahlungen auf das Qonto Geschäftskonto

Für Bareinzahlungen ist das Geschäftskonto von Qonto nicht geeignet. Qonto besitzt keine eigenen Filialen oder ist Kooperationen eingegangen, die die Einzahlung von Bargeld (vergünstigt) ermöglichen. Wer regelmäßig Bargeld auf sein Firmenkonto einzahlen muss, ist bei Qonto falsch und sollte sich für eine Filialbank entscheiden. 

(Muss man dennoch zwingend Bargeld auf sein Konto bei Qonto einzahlen, kann man dies eventuell über sein Privatkonto erledigen und den Betrag anschließende überweisen. Alternativ kann man eine kostenpflichtige Barüberweisung bei einer Filialbank oder Sparkasse nutzen.)

Qonto Enterprise Geschäftskonto

Bis Anfang August 2021 waren über das Qonto "unlimited" Geschäftskonto keine Konditionen bekannt. Die Preise wurden einem nur nach Anfrage und Klärung des Geschäftsumfangs mitgeteilt. Inzwischen wurde das große Firmenkonto in "Enterprise" umbenannt und die Konditionen werden veröffentlicht.

Das Geschäftskonto Enterprise richtet sich mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr in Höhe von 249€ zzgl. Umsatzsteuer sicherlich nur an größere Unternehmen und nicht an Kleinunternehmer. Im auf dem ersten Blick hohen Kontenpreis sind folgende Dinge enthalten:

• 1000 beleglose Buchungen je Monat
• 24 Unterkonten mit eigener IBAN
• VIP Kundenservice, diverse Tools und Extras
• 15 Karten (Mastercard Debitkarte)
• 15 Nutzer (Zugang zum online Banking)

Im hohen Kontenpreis sind viele Extras enthalten. Bei solch einer hohen monatlichen Belastung sollte man sich allerdings genau überlegen, ob man die angebotenen Extras und die vielen Freiposten wirklich benötigt. Es lassen sich viel günstigere Geschäftskonten im Vergleich finden.

Wer mit den 1000 Freiposten bei weitem nicht auskommt, sollte sich außerdem bei den Filialbanken umsehen. Die haben ebenfalls höhere Kontogebühren, verlangen aber bei ihren größeren Kontenmodellen geringere Buchungskosten. Qonto verlangt selbst beim Enterprise Geschäftskonto 0,25€ je belegloser Buchung, wenn die Freiposten bereits aufgebraucht wurden. Beim größten Geschäftskonto der Deutschen Bank zahlt man zum Beispiel nur 0,06€ je belegloser Buchung.

Außerdem existiert bei Finom ein Geschäftskonto mit Buchungsflat. Beim Preismodell "Corporate" sind bei einem Kontopreis von 110€ im Monat sämtliche beleglose Sepa-Buchungen enthalten. Preislich ist das große Qonto Firmenkonto somit nicht zu empfhlen.

Kontozugang bei Qonto

Qonto bietet mobile Banking über eine Smartphone App oder online Banking mittels Browser am PC an.

Bei Qonto kann man mehreren Nutzern Zugang zum Konto erteilen. Dies ergibt Sinn, wenn weitere Gesellschafter, ein Steuerberater oder bestimmte Mitarbeiter Zugang zum Geschäftskonto erhalten sollen. Das Starter Konto beinhaltet zwei Zugänge und beim Comfort Konto sind dies bereits fünf Zugänge.

Weitere Zugänge können erkauft werden. Das Geschäftskonto kann in vielen Bereichen recht einfach an den eigenen Bedarf angepasst werden. Dies unterscheidet Qonto von vielen anderen Banken.

TAN-Verfahren bei Qonto

Aufträge und Transaktionen im Online Banking müssen mit einer Transaktionsnummer freigegeben werden. Qonto bot über Jahre hinweg nur das mTAN Verfahren an, bei dem die benötigten Transaktionsnummern per SMS verschickt werden. Um online und mobile Banking sicherer zu machen und auch die TAN Erzeugung ohne Mobilfunkempfang zu ermöglichen, wurde zusätzlich pushTAN eingeführt.

Bei pushTAN (auch AppTan) erzeugt man mittels Qonto App auf dem Smartphone oder Tablet benötigte TANs. Für die Nutzung von pushTAN benötigt man keine Mobilfunkverbindung. Weitere TAN-Verfahren, wie zum Beispiel chipTAN oder photoTAN bietet Qonto nicht an.

Weder für mTAN oder psuhTAN fallen Kosten an. Qonto verlangt im Gegensatz zu vielen anderen Banken keine Gebühren für den Versand von TANs per SMS.

Schnittstellen und Besonderheiten bei Qonto

Die Qonto Geschäftskonten kann man als Baukasten bezeichnen, da sie sich leicht erweitern lassen. Wer zum Beispiel eine größere Anzahl an Visa-Karten, Unterkonten oder Zugängen benötigt, kann diese unkompliziert (kostenpflichtig) dazu buchen.

Interessant ist bei Qonto ist außerdem die Möglichkeit über die Banking-App Belege zu fotografieren und direkt bestimmten Transaktionen zuzuordnen. So können zum Beispiel Rechnungen aus einem Restaurant abfotografiert und der entsprechenden Buchungen zugeordnet werden. Man kann natürlich auch sämtliche anfallende Belege fotografieren und im Konto hinterlegen. Hat man seinem Steuerberater (oder Mitarbeitern aus der Buchhaltung) einen Kontozugang eingeräumt, kann dieser nicht nur die getätigten Transaktionen, sondern ebenfalls die passenden Belege sehen. Dies mag u.a. die Erstellung der Umsatzsteuervoranmeldungen vereinfachen.

Außerdem lässt sich Qonto mit den gängigsten Buchhaltungsprogrammen kombinieren. Transaktionen können direkt zur Software übertragen und dort verarbeitet werden. Die Qonto Firmenkonten sind u.a. kompatibel mit folgender Buchhaltungssoftware bzw. Finanztools:

• DATEV Export (MT940)
• DATEV Integration (Transaktionen + Belege) ab Comfort Kontenmodell
• sekDesk
• debitoor
• lexoffice
• CANDIS
• BuchhaltungsButler
• FastBill
• Billomat

Der CSV Export ist bei allen Kontomodellen möglich. Beim Enterprise Geschäftskonto soll zukünftig noch eine API-Schnittstelle (Anwendungsschnittstelle) integriert werden. 

Kann man das Firmenkonto ohne Schufa eröffnen?

Ja, die Qonto Firmenkonten können ohne Schufa eröffnet werden. Qonto wirbt auch aktiv damit, dass das Geschäftskonto schufafrei angeboten wird. Interessenten müssen sich somit nicht darum Sorgen machen, dass das Geschäftskonto aufgrund eines zu geringen Schufa-Scores nicht eröffnet wird.

Das Geschäftskonto von Qonto funktioniert auf Guthabenbasis. Kontoüberziehungen sind auch aufgrund der Debitkarten (sofortige Kontoabbuchung und kein Kreditlimit) ausgeschlossen. Aus diesem Grund spart sich Qonto die Anfrage bei der Schufa und eröffnet für jeden Interessenten ein Geschäftskonto.

Einzelunternehmer und Freiberufler, die ein Geschäftskonto ohne Schufa suchen, sollten sich jedoch unbedingt zusätzlich Kontist ansehen. Kontist bietet ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa-Anfrage an, richtet sich jedoch nur an Selbständige und Freiberufler.

Qonto Dispositionskredit

Qonto bietet (bisher) keinen Dispositionskredit an.

Angeboten werden jedoch viele weitere Kreditarten, wie z.B. Subventionsdarlehen und einen KfW-Schnellkredit. Möchte man einen Kredit über Qonto beantragen, muss selbstverständlich eine Schufa-Anfrage eingeholt werden.

Prämien, Rabatte und Aktionen bei Qonto

Qonto hat bisher noch nie ein Startguthaben zur Eröffnung ihres Geschäftskontos angeboten. Prämien zur Eröffnung eines Geschäftskontos sind generell eher die Ausnahme. Qonto erlässt immerhin die Kontoführungsgebühr im ersten Monat. Ab und zu wird auch ein längerer Zeitraum zum kostenlosen testen des Geschäftskontos offeriert.

Qonto Geschäftskonto eröffnen

Qonto wirbt mit einer sehr schnellen Kontoeröffnung. Bei natürlichen Personen ist eine Kontoeröffnung von nur wenigen Minuten inzwischen nichts besonderes mehr. Bei den meisten Gesellschaftsformen dauert eine Kontoeröffnung jedoch deutlich länger.

Je nach Quelle eröffnet Qonto für Rechtsformen wie z.B. eine GmbH, UG oder GbR Geschäftskonten am schnellsten. Qonto gibt die Zeitspanne vom Ausfüllen des Kontoantrags bis zur Vollständigen Eröffnung des Geschäftskontos mit ca. 48 Stunden an, was im Vergleich mit anderen Banken sehr schnell wäre. Das Tempo der Eröffnung hängt allerdings auch stark davon ab, wie schnell ein Gründer die benötigten Unterlagen und Dokumente bereitstellen und hochladen kann.

Wer jedoch auf eine sehr schnelle Eröffnung eines Geschäftskontos angewiesen ist, wird kaum einen schnelleren Anbieter als Qonto finden. Selbständige und Freiberufler sollten sich jedoch N26 ansehen, bei dem die Kontoeröffnung nur wenige Minuten dauert. Andere Rechtsformen akzeptiert N26 allerdings nicht.