Vivid Geschäftskonto
Vivid ist ein internationales Fintech, welches bereits seit Jahren Girokonten für Privatpersonen (+ Selbständige / Freiberufler) in Deutschland anbietet. Seit 2024 werden ebenfalls Geschäftskonten für kleinere und mittlere Unternehmen angeboten.
Vivid bietet vier unterschiedliche Kontenmodelle an, die wir im Folgenden vorstellen wollen. Die Geschäftskonten lassen sich für fast alle Rechtsformen eröffnen und das Kontenmodell "Free Start" wird ohne Kontoführungsgebühr angeboten.
Außerdem bietet Vivid zum Start des Angebots ein Zinskonto für Unternehmen, welches mit 4% verzinst wird. Nach den ersten beiden Monaten sinkt der Zinssatz auf 1% bis 3,5% je nach gewähltem Kontomodell. Das Vivid Geschäftskonto bietet viele weitere Extras und Vorteile, die wir uns im Folgenden genauer ansehen wollen.
Vor- und Nachteile der Vivid Geschäftskonten:
- Kostenloses Geschäftskonto (Free Start) für alle Unternehmen
- Drei weitere Kontenmodelle, die die ersten 2 Monate kostenlos sind
- Höhere Buchungskosten (je 0,20€), aber Freiposten
- Kostenlose physische / virtuelle Visa Karten (Gebühren bei inaktiven Karten!)
- Deutsche Einlagensicherung durch Zusammenarbeit mit Solaris Bank
- Extra Zinskonto mit 4% Verzinsung (für 2 Monate garantiert)
- Buchhaltung-Integrationen mit DATEV, Lexoffice, CSV und MT940
- Keine kostenlosen Abhebungen oder Einzahlungen
- Neues Angebot: Konditionen und Leistungen werden sich sicherlich noch ändern
Sind die Geschäftskonten von vivid zu empfehlen?
Die Geschäftskonten von Vivid bieten auf den ersten Blick recht gute Konditionen. Auch der Support kann sich sehen lassen. Vivid spricht von einer Antwortzeit bei Geschäftskunden von nur ca. 7 Minuten und bietet Support über Chat, E-Mail oder WhatsApp an. Es gibt eine 24/7, also rund um die Uhr Betreuung, was vermutlich keine andere Bank in Deutschland ihren Kunden bietet.
Besonders hervorheben muss man man das Kontenmodell "Free Start", welches ohne Kontoführungsgebühren und mit einigen (wenigen) Freiposten angeboten wird. Die Besonderheit ist, dass die Konten von Vivid sich an KMUs (kleinere und mittlere Unternehmen) richten und somit für diverse Rechtsformen, wie z.B. GbR, GmbH, OHG oder KG eröffnet werden können. Inzwischen gibt es keinen anderen Anbieter in Deutschland mehr, der ein kostenloses Geschäftskonto für solche Rechtsformen anbietet.
Allerdings muss man beachten, dass Vivid erst Anfang 2024 mit Geschäftskonten auf dem deutschen Markt gestartet ist. In den letzten Jahren gab es immer wieder Fintechs, die mit kostenlosen Konten relativ schnell Neukunden gewinnen wollten und nach einigen Monaten bzw. Jahren an der Preisschraube gedreht haben (z.B. Finom, Penta, Holvi). Es ist somit nicht garantiert, dass man auch in 2 Jahren noch sein Vivid Geschäftskonto komplett kostenlos nutzen kann. Zumindest aktuell ist das "kleine" Vivid Geschäftskonto eine klare Empfehlung für Unternehmer, welche die Kosten gering halten wollen und bei denen nur wenige Transaktionen (unter ca. 60 im Monat) über das Konto abgewickelt werden.
Konditionen der Vivid Geschäftskonten zusammengefasst
In der Tabelle finden Sie die wichtigsten Konditionen der Vivid Geschäftskonten. Unter der Tabelle gehen wir mehr ins Detail und vergleichen außerdem das Angebot von Vivid mit anderen Firmenkonten und nennen Alternativen.
| Free Start | Basic | Pro | Enterprise | |
| Kontoführung | 0€ | 9€ | 25€ | 96€ |
| (bei jährlicher Zahlung s.u.) | 0€ | 7€ | 19€ | 79€ |
beleglose Buchung Freiposten je Monat | 0,20€ 5 frei | 0,20€ 100 frei | 0,20€ 250 frei | 0,20€ 1.000 frei |
| Enthaltene (Unter) Konten | 1 | 3 | 10 | 30 |
Teammitglieder | 1 | 3 | 10 | 30 |
| beleghafte Buchung | nicht möglich | |||
| Bankkarte | nicht möglich | |||
Kostenlose Debitkarte  | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Kostenlose virtuelle Karte | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Gebühr p. M. für inaktive Karten Virtuell / Physisch | 1€ / 2€ | 0€ / 1€ | 0€ / 0€ | 0€ / 0€ |
| Kartenzahlung in Euro | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Kartenzahlung in Fremdwährung | 2% | 1% | 1% | 1% |
Geld abheben in Deutschland | 2% | 1% | 1% | 1% |
| Geld abheben in €-Raum | s.o. | s.o. | s.o. | s.o. |
| Abheben Rest der Welt | s.o. | s.o. | s.o. | s.o. |
| Zinsen Zinskonto (Bestandskunde) | 4% (1%) | 4% (2%) | 4% (3,5%) | 4% (3,5%) |
| Zinsen Dispokredit | Kein Dispo möglich | |||
| Startguthaben / Aktionen | Nein | 2. Monat kostenlos | 2. Monat kostenlos | 2. Monat kostenlos |
| Besonderheiten |
| |||
| TAN Verfahren bei vivid | appTAN bzw. pushTAN | |||
| mögliche Kontoinhaber bei Vivid |
| |||
Konditionen der Firmenkonten im Detail
Kontoführungsgebühren bei den Vivid Geschäftskonten
Vivid bietet vier unterschiedliche Kontenmodelle an, die auf der Seite von Vivid als Abos bezeichnet werden. Neben dem kostenlosen Firmenkonto "Free Start" werden noch die Kontenmodelle "Basic", "Pro" und "Enterprise" angeboten.
Die Kontoführungsgebühren lassen sich reduzieren, wenn man die Gebühren jährlich im Voraus und nicht monatlich bezahlt. Folgende Kontoführungsgebühren müssen bei Vivid je nach "Abo" bezahlt werden.
- Vivid Free Start 0€
- Vivid Basic 9€ bzw. 84€ (rechnerisch 7€ p.M.) bei jährlicher Zahlung
- Vivid Pro 25€ bzw. 218 (rechnerisch 19€ p.M.) bei jährlicher Zahlung
- Vivid Enterprise 96€ bzw. 968€ (rechnerisch 79€ p.M.) bei jährlicher Zahlung
Alle Preise gelten zzgl. Mehrwertsteuer. Dies ist genauso bei den beiden direkten Konkurrenten Qonto und Finom, deren Angebot Vivid stark ähnelt. Gerade Finom scheint als Vorbild gedient zu haben.
Als gute und günstigere Alternative, allerdings ohne komplett kostenloses Geschäftskonto, sollte man sich unbedingt noch Fyrst ansehen. Zumindest ist Fyrst deutlich günstiger als die drei größeren Kontenmodelle von Vivid und bietet günstigere Buchungskosten.
Wie hoch sind die Buchungskosten bei Vivid?
Bei Firmenkonten wird in der Regel jede einzelne Buchung in Rechnung gestellt. Eine Buchung ist dabei eine Bewegung auf dem Konto, wie zum Beispiel ein Überweisungseingang, eine Einzahlung oder auch eine Abhebung am Geldautomaten.
Bei Vivid kostet jede Buchung 0,20€. Jedes der vier Konten beinhaltet eine unterschiedliche Anzahl an Freiposten, sodass nicht bereits ab der ersten Transaktion Kosten anfallen.
Für Selbständige und Freiberufler existieren einige kostenlose Geschäftskonten ohne Buchungskosten (z.B. N26). Für eine GmbH (auch in Gründung) bot die Fidor Bank das letzte kostenlose Firmenkonto ohne Buchungskosten an. Seit der Geschäftsaufgabe der Fidor Bank kann bei Vivid zumindest wieder die Kontogebühr sparen.
Von den Buchungskosten her überzeugen die Vivid Geschäftskonten nicht. Es existieren viele Geschäftskonten mit günstigeren Buchungskosten. Bei Fyrst zahlt man zum Beispiel 10€ im Monat (für das Kontenmodell Complete) und erhält 75 Freiposten bei anschließenden Buchungsgebühren von nur 0,08€. Wer viele Buchungen im Monat hat, sollte somit unbedingt die Buchungskosten beachten und in seine Entscheidung für oder gegen einen Anbieter von Geschäftskonten mit einfließen lassen.
Das Kontenmodell Enterprise können wir generell nicht empfehlen. Finom bietet ihr "Corporate" Geschäftskonto zu einer ähnlich hohen Kontoführungsgebühr an, allerdings erhält man dort eine Buchungsflat und nicht nur 1.000 Freiposten wie bei Vivid.
Mögliche Kontoinhaber der Vivid Firmenkonten
Die Geschäftskonten von Vivid können für folgende Rechts- bzw. Gesellschaftsformen eröffnet werden:
- GmbH (auch in Gründung)
- UG (auch in Gründung)
- AG
- GbR
- OHG
- PartG
- KG
- e.K (eingetragener Kaufmann)
- eG
Vivid bietet ebenfalls Konten für Freiberufler und Einzelunternehmer an, allerdings müssen diese dann das Privatkonto und nicht das hier vorgestellte Geschäftskonto nutzen.
Finom war lange Zeit der einzige Anbieter mit einem Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr für eine GbR, KG, OHG, PartG oder UG. Aufgrund einer Konditionsanpassung bei Finom bietet nun Vivid das letzte kostenlosen Firmenkonto für die genannten Rechtsformen. Allerdings ist das Konto nur dann komplett kostenlos, wenn man mit der geringen Anzahl an Freiposten auskommt.
Mangels Alternativen bleibt das kostenlose Kontenmodell "Free Start" bis ca. 30Buchungen im Monat das günstigste Angebot für alle Rechtsformen außer Einzelunternehmer und Freiberufler. Bei einer höheren Buchungszahl sollte man sich die Geschäftskonten von Fyrst ansehen, die ab dann rechnerisch günstiger sind.
Karten zu den Vivid Geschäftskonten
Vivid Bankkarte: Genau wie bei vielen andere online Geschäftskonten, wird auch bei Vivid keine ec-Karte (girocard oder VPay) zum Konto angeboten. Normale Bankkarten bieten die bekannten deutschen Filialbanken, wie z.B. die Commerzbank, Deutsche Bank oder auch Fyrst ihren Geschäftskunden an.
Vivid Kreditkarte: Geschäftskunden können Karten von Visa beantragen. Zu jedem Konto kann man eine unbegrenzte Anzahl an Visa Debit-Karten beantragen. Die Karten sind für alle Teammitglieder (Anzahl siehe Tabelle oben) kostenlos. Es fällt somit keine Kartengebühr an.
Allerdings fällt beim kostenlosen Geschäftskonto eine Inaktivitätsgebühr an (siehe Tabelle oben). Nutzt man seine Kreditkarte nicht mindestens einmal im Monat, so wird diese Gebühr in Rechnung gestellt. Ein Kostenfaktor, der bei anderen Geschäftskonten nicht zu berücksichtigen ist.
Neben den physischen Karten werden ebenfalls virtuelle Kreditkarten angeboten. Mit den virtuellen Karten kann man online bezahlen, aber selbstverständlich kein Geld am Automaten abheben oder in einem Geschäft vor Ort einkaufen.
Kosten für Abhebungen
Vivid unterhält keine eigenen Automaten oder Filialen. Bei Abhebungen muss man somit auf fremde Geldautomaten zurückgreifen. Vivid übernimmt dabei das Interbankengeld, also die Abhebegebühr des Geldautomatenbetreibers, berechnet den Kunden jedoch 1% (2% bei Free Start) bezogen auf den Abhebebetrag. Bei einer Abhebung von 200€ wird man durch vivid somit mit 2€ (bzw. 4€ bei Free Start) belastet.
Wer häufiger Bargeld von seinem Geschäftskonto abheben muss, sollte sich für eine andere Bank entscheiden. Gerade die Filialbanken bieten oft günstige Abhebungen für ihre Geschäftskunden an und bei vielen anderen Firmenkonten sind zumindest Freiposten für Abhebungen enthalten.
Geld abheben im Ausland
Für Abhebungen im Ausland gelten ebenfalls die o.g. Konditionen. An einigen Automaten im Ausland wird ein zusätzliches Entgelt erhoben. Diese extra Gebühren werden vor der Abhebung auf dem Display angezeigt und müssen akzeptiert werden. Diese sogenannten Surcharge erstatte keine Bank und ist im außereuropäischen Ausland ab und zu anzutreffen.
Bei Abhebungen (und Kartenzahlungen in einer Fremdwährung) werden außerdem noch 2% für den Währungstausch veranschlagt. Eine Gebühr die recht hoch erscheint. Allerdings werden vermutlich nur die wenigsten Unternehmer (häufiger) Bargeld im Ausland in einer Fremdwährung abheben müssen.
Bareinzahlungen auf das Vivid Geschäftskonto
Bei vivid handelt es sich um einen reinen online Anbieter von Geschäftskunden. Vivid arbeitet zwar mit der Solaris Bank zusammen, aber es existieren keine Partnerschaften, um irgendwo direkt Bargeld auf das Geschäftskonto einzahlen zu können.
Einzahlungen sind nur über den Umweg einer kostenpflichtigen Bareinzahlung zu Gunsten Dritter bei einer Filialbank oder Sparkasse möglich. Dieser Service wird allerdings von immer weniger Banken angeboten und ist recht teuer.
Wer Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss, sollte sich gegen Vivid und am besten für eine Filialbank entscheiden.
TAN-Verfahren bei Vivid
Kunden von Vivid sind auf ein AppTAN-Verfahren beschränkt, um ihre Aufträge freizugeben. Weitere TAN- bzw. Freigabeverfahren werden bisher nicht angeboten. Für kleinere Unternehmen mag pushTAN reichen.
Von der Sicherheit ist pushTAN auch nicht nachteilig, allerdings bevorzugen viele Unternehmer FinTs oder andere Freigabe-verfahren bei ihrem Firmenkonto, die zumindest bisher nicht von Vivid angeboten werden.
Extras der Vivid Geschäftskonten
Vivid bietet bzw. plant einige Extras, die klassische Banken ihren Geschäftskunden nicht anbieten. Viele dieser Extras sind allerdings auch bei Finom oder Kontist (nur für Einzelunternehmer) zu finden.
Bisher punktet Vivid durch die Möglichkeit der Buchhaltung-Integrationen mit DATEV und Lexoffice. CSV und MT940 ist ebenfalls verfügbar. Weitere Buchhaltungssoftware soll zukünftig noch unterstützt werden.
Außerdem kann man bei unkompliziert weitere Unterkonten eröffnen, für Angestellte bzw. Teammitgliedern Karten und Limits festlegen und jederzeit zu einem anderen Kontenmodell wechseln.
Weitere Features sollen in den nächsten Wochen und Monaten folgen. Man darf nicht vergessen, dass Vivid zwar bereits seit langem Privatkonten, aber erst seit 2024 Geschäftskonten offeriert.
Erwähnenswert ist außerdem der schnelle Support. Vivid wirbt damit, dass Kundenanfragen per Mail oder Chat innerhalb von 7 Minuten beantwortet werden. Damit hebt sich Vivid von der Konkurrenz ab, die zum Teil mehrere Tage (das gilt eher für die Filialbanken) für die Beantwortung einer einfachen Anfrage per E-Mail benötigen. Die Qualität des Supports können wir allerdings nicht ausreichend beurteilen. Hier sind Erfahrungen von Kunden und deren Bewertungen abzuwarten.
Das Angebot von Vivid befindet sich noch im Aufbau, was man an einigen Stellen merkt. Um die Kontoführung muss man sich dagegen keine Sorgen machen, da dieser Part von der etablierten Solaris Bank übernommen wird.
Kann man das Vivid Firmenkonto ohne Schufa eröffnen?
Ja, die Vivid Geschäftskonten werden ohne Schufa-Prüfung eröffnet. Auf eine Anfrage bei der Schufa wird verzichtet. Eventuell führt Vivid zukünftig eine Schufa-Abfrage für Neukunden ein, aber bisher verzichtet Vivid auf die Abfrage der kreditrelevanten Daten der Schufa.
Das Konto von Vivid wird auf Guthabenbasis und bisher auch ohne der Möglichkeit der Einrichtung eines Dispositionskredites oder der Herausgabe echter Kreditkarten angeboten. Somit ist die Abfrage bei der Schufa für Vivid vermutlich nicht ganz so relevant wies es für andere Banken der Fall ist.
Dispositionskredit bei Vivid
Eine Dispositionskredit wird bisher nicht angeboten. Die Überziehung des Kontos ist nicht möglich.
Vermutlich wird Vivid zukünftig Kreditlinien für Kunden anbieten. Dispositionskredite sind eine gute Einnahmemöglichkeit für Banken, sodass dieses Extra sicherlich nicht lange auf sich warten lassen wird.