Kostenloses Geschäftskonto - Vergleich aller Angebote

Wir stellen in diesem Artikel fünf kostenlose Geschäftskonten von Direktbanken vor. Das kostenpflichtige Geschäftskonto der Commerzbank soll als Alternative dienen, falls man regelmäßig Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss oder aus anderen Gründen eine Filialbank vorgezogen wird.

Von den kostenlosen Geschäftskonten sind zweikomplett kostenlos. Es fällt weder Gebühren für die Kontoführung, noch für Transaktionen (Buchungen) an. Bei den Konten von Finom, Vivid und Fyrst fallen dagegen Buchungskosten an, wenn die monatlichen Freiposten aufgebrauch sein sollten. Unter der Tabelle vergleichen wir die Angebote genauer und geben Tipps, was bei der Auswahl und Eröffnung eines Geschäftskontos alles zu beachten ist.

Durch einen Klick auf das Logo eines Anbieters gelangen Sie zur jeweiligen Detailseite. Dort stellen wir das Geschäftskonto ausführlich vor.

Kostenlose Geschäftskonten im Vergleich

Anbieter	Kosten	Geld abheben	Besonderheiten des Kontos
N26 Business	Monatlich 0€ beleglose Buchung 0€ 0€ 0€	2€ 0€ an 50.000 Automaten 3 Abhebungen im Monat kostenlos mit Mastercard	Eröffnung in wenigen Minuten Komplett kostenloses Businesskonto Nur für Freiberufler und Selbständige
Vivid Free Start	Monatlich 0€ beleglose Buchung 0,20€ 0€	ab 1% an 50.000 Automaten	Eröffnung nur für Unternehmen (GbR, KG, GmbH, UG usw.) 5 Freiposten im Monat Kostenlose physische und virtuelle Kreditkarte 3 weitere Kontenmodelle
Fyrst Base	Monatlich ab 0€ belelose Buchung 0,19€ 0€ 0€	0€ an 9.000 Automaten der CashGroup	Für fast alle Rechtsformen (z.B. UG, GbR, GmbH, Selbständiger uvm.) Günstig Geld einzahlen bei Postbank / Deutsche Bank 50 Freiposten (Buchungen) je Monat Nur 7,99% Zinsen beim Dispokredit
Finom Solo	Monatlich 0€ belelose Buchung 0,20€ 0€	2€ 2€ je Abhebung	Bedingungslos kostenloses Geschäftskonto Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung Eröffnung für Einzelunternehmer kostenlos Eröffnung für GbR, UG, GmbH, KG OHG, AG kostenpflichtig
Kontist Free	Monatlich ab 0€ beleglose Buchung 0,15€ 29€	2€ 2€ je Abhebung	Kostenloses Geschäftskonto bei Nutzung 10 Freiposten je Monat Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung Virtuelle Kreditkarte 0€, sonst 29€ im Jahr Eröffnung nur für Freiberufler / Selbständige
Commerzbank Klassik	Monatlich 12,90€ beleglose Buchung 0,20€  0€ 79,90€	0€ an 9.000 Automaten	Günstig Bargeld einzahlen an den Automaten 2,50€ je Ein- oder Auszahlung am Commerzbank Automaten Bank mit vielen Filialen und Beratung für Geschäftskunden 5 Freiposten (beleglose Buchungen) im Monat

Soll auf das Geschäftskonto regelmäßig Bargeld eingezahlt werden?

Wer diese Frage mit Ja beantworten muss, ist bei unserem Vergleich kostenloser Geschäftskonten falsch. Eine sehr große Auswahl an Businesskonten von (Direkt- und ) Filialbanken, stellen wir im Geschäftskonto Vergleich vor.

Aktuell bieten nur ein paar Direktbanken ihre Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühr und zum Teil auch ohne Buchungskosten an. Bei den Direktbanken ist es allerdings nicht bzw. nur über Umwege möglich Bargeld auf das Konto einzuzahlen. Direktbanken, die ihren Kunden kostenlose Bareinzahlungen anbieten (z.B. comdirect oder Norisbank) bieten bisher kein Geschäftskonto oder Konto für Selbständige an.

Fyrst, ein Tochterunternehmen der Postbank, bietet ihren Kunden immerhin preiswerte Einzahlungen an den Einzahlautomaten oder den Schaltern des Mutterkonzerns. Als Kunde von N26 kann man dagegen in vielen Geschäften und an Supermarktkassen Bargeld einzahlen. Bei N26 existiert allerdings keine monatliche Freigrenze mehr, so dass man ab dem ersten Euro 1,5% als Einzahlungsgebühr bezahlen muss.

Wer häufiger (oder größere Summern) Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss, kommt um ein Geschäftskonto bei einer Filialbank nicht herum. Wir stellen daher im Vergleich ebenfalls das günstige Geschäftskonto der Commerzbank vor. Kontoführungsgebühren oder Buchungskosten lassen sich bei einer Filialbank oder Sparkasse allerdings nicht vermeiden.

Kosten für ein Geschäftskonto

Bei Geschäftskonten können Kosten für unterschiedliche Leistungen anfallen. Wir nennen die unterschiedlichen Kostenquellen und die Konditionen der im Vergleich genannten Geschäftskonten. Neben einer Kontoführungsgebühr, fallen bei fast allen Geschäftskonten noch Buchungskosten und Gebühren für Bank- und Kreditkarten an.

Kontoführungsgebühren beim Geschäftskonto

In der Regel wird eine Kontoführungsgebühr erhoben, die die Bank für die " Führung des Kontos " in Rechnung stellt. Diese Gebühr fällt meist monatlich oder quartalsweise an und wird auch dann erhoben, wenn das Geschäftskonto nicht genutzt wird, also keine Aufträge aufgegeben werden oder das Konto umsatzlos bleibt.

Bei folgenden Konten aus dem Vergleich fällt keine Kontoführungsgebühr an:

• Vivid Geschäftskonto Start Free
• N26 Businesskonto
• Fyrst Geschäftskonto Base (Kostenlos für Selbständige und Freiberufler sonst 5 € im Monat)
• Kontist Geschäftskonto (bei Kontonutzung)

Die Konten, bis auf das Geschäftskonto von Kontist (s. u.) werden bedingungslos kostenlos angeboten. Es wird somit kein Geldeingang verlangt oder es müssen sonstige Bedingungen erfüllt werden.

Bei Kontist wird es inzwischen anders gehandhabt. Kontist verlangt eine Nutzung des Geschäftskontos. Nutzung bedeutet dabei, dass Transaktionen über mehr als 300€ im Monat über das Konto abgewickelt werden. Dies kann zum Beispiel ein Geldeingang über 301€, oder aber auch eine Abbuchung über 200€ und ein Geldeingang über 101€ sein. Die Bedingung ist somit sehr leicht zu erfüllen. Ansonsten würde man faire 2€ an Kontogebühren bezahlen müssen. 

Kontist will mit der Nutzungsbedingungen vermutlich verhindern, dass Konten eröffnet und nie genutzt werden. 

Buchungskosten beim Geschäftskonto

Außerdem fallen Buchungskosten an. Eine Buchung ist dabei eine Transaktion bzw. Bewegung auf dem Konto, wie z. B. eine Überweisung, Lastschrift oder die Ausführung eines Dauerauftrags. Man unterscheidet bei den Buchungen beleglose, also online ohne Beleg ausgeführte Buchungen und beleghafte Buchungen, bei denen ein Mitarbeiter der Bank involviert wurde, wie z.B. die Abgabe einer Überweisungsvorlage am Schalter oder die Einreichung eines Schecks.

Beleghafte Buchungen sind immer kostenlos. Wer seine Bankgeschäfte online abwickelt, der kann sich bei folgenden Geschäftskonten die Buchungskosten sparen.

Bei folgenden Konten aus dem Vergleich fällt keine Buchungsgebühr an:

• N26 Businesskonto
• Kontist Geschäftskonto (Kontenmodell Free)
• (Bei Fyrst hat man im Monat 50 Freiposten. Weitere Buchungen kosten je 0,19€)
• (Bei Finom hat man im Monat 50 Freiposten. Weitere Buchungen kosten je 0,20€)
• (Bei Vivid hat man im Monat 5 Freiposten. Weitere Buchungen kosten je 0,20€)

Die meisten Filialbanken verlangen zwischen 0,15 € und 0,30 € für eine beleglose Buchung. Bei vielen Umsätzen kann dies recht schnell teuer werden. Bereits nach 100 Buchungen zu 0,20 € würde man 20 € als Transaktionsgebühren neben der normalen Kontogebühr bezahlen müssen. Kosten die man mit einem Geschäftskonto der vorgestellten Direktbanken komplett vermeiden oder zumindest stark reduzieren kann.

Kosten für Bank- und Kreditkarten

Bei Bank- und Kreditkarten verlangen fast alle Banken und Sparkassen von ihren Geschäftskunden Gebühren. Die Gebühren werden in der Regel jedoch nur jährlich in Rechnung gestellt und sind auf den Monat umgerechnet nicht besonders hoch. Außerdem kann man bei vielen Unternehmen auf eine Kontokarte verzichten, wenn man kein Bargeld am Geldautomaten vom Geschäftskonto abheben muss oder in Geschäften vor Ort per Karte Waren bezahlen muss. Online kann z. B. per Lastschrift oder Paypal bezahlt werden, selbst wenn man weder eine Bank- oder Kreditkarte zu seinem Businesskonto beantragt hat.

Dennoch gibt es auch eine Bank im Vergleich, die ein kostenloses Geschäftskonto mit einer kostenlosen Visa Kreditkarte und einer kostenlosen Bankkarte anbietet. Bei den anderen Banken aus dem Vergleich halten sich die Kosten für die Karten immerhin in Grenzen.

Bei folgenden Konten aus dem Vergleich werden Bank- oder Kreditkarten kostenlos angeboten:

• N26 Businesskonto (kostenlose Bankkarte und kostenlose Mastercard Business)
• Kontist Geschäftskonto (keine EC-Karte, aber immerhin kostenlose virtuelle Mastercard)
• Vivid Geschäftskonto (keine EC-Karte, aber immerhin kostenlose Visa Karte)
• Fyrst Geschäftskonto (kostenlose Bankkarte (girocard / VPay) + Visa Kreditkarte)
• Finom Geschäftskonto (kostenlose Visa Debitcard + viruelle Visa Karte)

Bei Vivid und Kontist werden virtuelle Kreditkarten (nur die Kreditkartendaten für Bezahlungen im Internet) kostenlos zu jedem Konto angeboten. Für eine Mastercard zum Anfassen zahlt man bei Kontist 29€ im Jahr, was noch halbwegs ok ist. Dennoch erhält man nur bei N26 ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr, einer unbegrenzten Zahl an beleglosen Buchungen und mit einer kostenlosen Maestro- und Mastercard Kreditkarte.

Fyrst hat immerhin nachgebessert und bietet seit kurzem neben der girocard noch eine kostenlose Visa Business Kreditkarte an. Wer die Bonitätsanforderungen nicht erfüllt oder wessen Unternehmen nicht mindestens seit einem Jahr besteht, erhält alternativ eine Visa Prepaid Kreditkarte.

Bestes kostenloses Geschäftskonto für Selbständige

Für Selbständige und Freiberufler halten wird das Smartphone Konto von N26 für das beste Angebot, wenn die Kosten im Vordergrund stehen. Das Businesskonto wird komplett kostenlos angeboten. Es fallen bei dem Konto weder eine Kontoführungsgebühr, noch Kosten für beleglose Buchungen an. Außerdem erhält der Kontoinhaber eine Maestro-Karte und eine Mastercard Business, für die ebenfalls keine Kosten entstehen.

Mit der Mastercard kann man in Deutschland (und weltweit) monatlich dreimal kostenlos Geld abheben. Kunden sind an keine Bank oder eine Kooperation gebunden, sondern können an ca. 90 % aller Geldautomaten gebührenfrei abheben. Man muss nur darauf achten, dass der Automat Mastercard-fähig ist (Mastercard Logo am Geldautomat), was jedoch auf fast alle Geräte in Deutschland zutrifft.

Außerdem bietet die Business Kreditkarte ein (geringes) Cashback auf Kartenzahlungen. Die 0,1 % sind zwar nicht besonders viel, allerdings verlangen andere Banken normalerweise Gebühren für ihre Firmenkreditkarten und bieten ihren Kunden überhaupt keine Extras an.

Die Bedienung über ein Smartphone wird sicherlich einige Selbständige abschrecken. Das Konto lässt sich jedoch in wenigen Minuten komplett online eröffnen. Ein eigener Test ist gerade aufgrund der fehlenden Kosten des Kontos problemlos möglich. Sollte man mit der Banking-APP nicht zu recht kommen oder das Geschäftskonto aus einem anderen Grund nicht mögen, so kann man das Konto als privates Konto weiterführen (oder wieder schließen). Die Möglichkeit an fast jedem Geldautomaten kostenlos abheben zu können und im Ausland keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen zahlen zu müssen, ergänzt sich sicherlich gut mit anderen Konten, die man bereits nutzt.

Wir können das kostenlose Businesskonto von N26 für Selbständige und Freiberufler ganz klar empfehlen, wenn Kosten für die geschäftliche Bankverbindung gespart werden soll. Ideal ist das Konto für die ersten Schritte in die Selbständigkeit oder eine Selbständigkeit in der Nebentätigkeit bzw. für Kleinunternehmer. Das Konto eignet sich jedoch nicht, wenn man häufiger einen Ansprechpartner bei seiner Bank benötigt, Bargeld einzahlen muss oder die eigene Selbständigkeit eine gewisse Größe erreicht hat.

Kostenloses Geschäftskonto für eine GmbH, GbR, UG, Limited oder OHG?

Die meisten kostenlosen Geschäftskonten aus dem Vergleich können nur für Selbständige und Freiberufler eröffnet werden. Hat man sich für z.B. eine GmbH, GbR, UG oder KG  und nicht für ein Einzelunternehmen entschieden, bietet unseres Wissens nach nur Vivid ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr an.

(Das kostenlose Fidor Geschäftskonto konnte ebenfalls für eine GmbH eröffnet werden, allerdings wurde die Bank inzwischen von einer französischen Bankengruppe übernommen und hat das Angebot leider eingestellt.)

Für Rechtsformen, wie z.B. eine GbR, KG, OHG, AG, eG oder PartG,  bot Finom noch vor einigen Jahren ebenfalls Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühr an. Leider wurden die Preise inzwischen angepasst. Einzelunternehmer können das Konto weiterhin kostenlos nutzen. Andere Rechtsformen zahlen nun ebenfalls Gebühren.

Somit bietet Vivid aktuell das einzige kostenlose Geschäftskonto an, wenn man kein Einzelunternehmer oder Freiberufler ist. Aufgrund der geringen Anzahl an Freiposten ist jedoch bereits ab ca. 30 Buchungen das Geschäftskonto von Fyrst die günstigere und auch bessere Wahl.

Bestes Geschäftskonto für eine GmbH

Wir halten das Angebot von Fyrst (das Kontenmodell Complete), gerade bei vielen Buchungen für das beste Geschäftskonto für eine GmbH. Es fällt zwar eine Kontogebühr von 10€ an, aber dafür sind eine größere Anzahl an Freiposten enthalten und jede weitere Buchung kostet nur 0,08€.

Wer nur eine geringe Anzahl an Transaktionen auf dem Firmenkonto hat und bei wem die Kosten im Vordergrund stehen, sollte sich das kostenlose Geschäftskonto von Vivid ansehen. Aufgrund der höheren Buchungskosten ist das Angebot trotz der fehlenden Kontoführungsgebühr jedoch nur bis ca. 30 bzw. 50 Buchungen günstiger als Fyrst Base bzw. Fyrst Complete. 

Kostenloses Geschäftskonto für eine GbR, KG, UG, PartG, AG, eG

Wie weiter oben bereits angesprochen bietet die meisten Banken nicht für jede Gesellschaftsform ein kostenloses Geschäftskonto an. Die Auswahl eines kostenlosen Geschäftskonto wird für andere Rechtsformen immer kleiner. Ohne Kontoführungsgebühr für andere Rechtsformen als ein Einzelunternehmer erhält man aktuell nur noch bei Vivid ein Konto.

Dagegen eröffnet Fyrst inzwischen für deutlich mehr Unternehmensformen Geschäftskonten, verlangt jedoch eine Kontoführungsgebühr. Nicht nur mangels Alternativen in diesem Bereich ist das Fyrst Geschäftskonto dennoch sehr zu empfehlen. Eine weitere Empfehlung für die etwas exotischeren Rechtsformen GbR, OHG oder KG ist Finom.

Bleiben die Geschäftskonten für immer kostenlos?

Bei Vivid hegen wir die Befürchtung, dass das Geschäftskonto mittelfristig kostenpflichtig wird. Zumindest Finom, Holvi, Penta und einige weitere Fintechs sind diesen Weg gegangen und haben für kurze Zeit komplett kostenlose Geschäftskonten angeboten, viele Neukunden gewonnen und dann Kontogebühren eingeführt.

Bei Anbietern wie N26 oder Kontist haben wir diese Befürchtung nicht, da deren kostenlose Geschäftskonten bereits seit vielen Jahren existieren. Bei Fyrst ist wohl auch nicht mit weiteren Konditionsanpassungen zu rechnen, da erst vor Kurzem die Kontogebühr eingeführt wurde. Eventuell orientiert sich Vivid auch an N26 und bietet über Jahre hinweg ein kostenloses Firmenkonto an. Allerdings sind Konditionen eines Girokontos oder Geschäftskontos nie in Beton gemeißelt.

Wer mit seiner Bank nicht mehr zufrieden ist, weil diese zum Beispiel an der Preisschraube gedreht hat, sollte nicht zögen sein Konto zu wechseln. Nur wenn viele Kunden nach einer Preiserhöhung wechseln "erzieht" man eine Bank dazu die nächste Konditionsanpassung mit etwas mehr Fingerspitzengefühl umzusetzen oder lieber überhaupt nicht die Gebühren zu erhöhen.