Girokonto Vergleich Filialbanken

Für unseren Filialbank Vergleich haben wir uns die Konditionen der bekanntesten Banken und Sparkassen mit Geschäftsstellen in Deutschland angesehen. Unser Vergleich kann allerdings nicht die Beratungsqualität der jeweiligen Bank berücksichtigen. Diese hängt sowieso von den Mitarbeitern in der Filiale bei Ihnen vor Ort ab. Bei unserem Vergleich beschränken wir uns somit auf die Konditionen, die man in den Preis- und Leistungsverzeichnissen der jeweiligen Kreditinstitute findet.

Unser Vergleich der Filialbanken hat gezeigt, dass nicht nur Direktbanken kostenlose Girokonten anbieten, sondern ebenfalls einige Filialbanken. Bis auf die HypoVereinsbank und die Deutsche Bank bietet jede getestete Privatbank ein zumindest unter Bedingungen kostenloses Girokonto an.

Bei den ca. 400 Sparkassen unterscheiden sich die Konditionen sehr nach Wohnort und der vor Ort tätigen Sparkasse. Zumindest einige Sparkassen bieten günstige und zum Teil sogar kostenlose Girokonten an. Unser Vergleich der Filialbanken ist allerdings kein vollständiger Marktüberblick, sondern bietet nur eine Auswahl an deutschen Banken und Girokonten mit Filialen.

Für jedes Girokonto stellen wir deutlich mehr Informationen auf der jeweiligen Detailseite bereit. Diese erreichen Sie durch einen Klick auf das Logo der jeweiligen Bank.

Girokonto Vergleich Filialbanken

Vergleich der Girokonten von Filialbanken

Die wichtigsten Konditionen der untersuchten Filialbanken und Sparkassen finden Sie in der Tabelle. Deutlich mehr Informationen zu jeder Bank und jedem Girokonto geben wir auf der jeweiligen Detailseite (Link unter dem Logo der Bank). Wir haben die Girokonten bereits nach Stärken und Schwächen gerankt, wobei wir allerdings unseren Schwerpunkt auf gute Konditionen (zum Beispiel eine kostenlose oder zumindest günstige Kontoführung) gesetzt haben.

Die Santander Bank bietet zum Beispiel ein kostenloses Girokonto an, wenn man einen monatlichen Mindestgeldeingang von 1.200€ hat. Das 123Girokonto der Santander Bank wird außerdem mit einer kostenlosen Bank- und Kreditkarte ausgestattet, was bei Filialbanken eher die Ausnahme ist. Nachteilig bei der Bank ist jedoch die geringe Anzahl an Geschäftsstellen, die sich außerdem nur in den größeren Städten finden lassen. Vor jeder Kontoeröffnung sollte daher generell geschaut werden, ob man eine Geschäftsstelle der favorisierten Bank in der Nähe hat. Die Santander Bank, sowie die PSD- und Sparda-Banken unterhalten nur sehr wenige Filialen in Deutschland, bieten dafür oft gute Konditionen an.

Empfehlenswertes Girokonto einer Filialbank

Ein gutes Paket aus vielen Geschäftsstellen und günstigen Konditionen bietet die Commerzbank. Das Girokonto der Commerzbank wird kostenlos angeboten, wenn monatlich mindestens 700€ auf dem Konto eingehen. Beim Geldeingang muss es sich nicht um ein Gehalt oder Einkommen handeln, so dass die Hürde leicht zu nehmen sein sollte. Die Filialbank unterhält ca. 550 Filialen in Deutschland (Stand 2022). Die Commerzbank unterhielt vor 10 Jahren noch über 1.000 Filialen, aber genau wie alle anderen Banken und Sparkassen hat sie sehr viele (unrentable) Geschäftsstellen geschlossen. Immerhin hat die Commerzbank angekündigt die Anzahl der Filialen auf dem aktuellen Niveau belassen zu wollen.

Die größte Anzahl an Filialen und Geldautomaten haben dagegen die Sparkassen, bei denen die Konditionen dafür allerdings oft schlechter sind als bei der Konkurrenz. Man muss sich also vor der Kontoeröffnung genau überlegen, was einem wichtig ist. Eine hohe Anzahl an Filialen muss bezahlt werden und führt verständlicherweise zu Gebühren, auf die andere (Direkt)Banken verzichten können.  

Girokonto besser bei einer Filialbank oder Direktbank eröffnen?

Immer mehr Deutsche eröffnen Girokonten bei Direktbanken. Dies mag zum einen an den häufig besseren Konditionen der Direktbanken liegen, ist aber auch der Gewöhnung der Leute an das Internet und das Online-Banking geschuldet.

Noch vor wenigen Jahren gab es sehr viele Verweigerer des Online-Bankings. Wer jedoch bereits seit einigen Jahren seine Bankgeschäfte online abwickelt und kaum noch die Geschäftsstellen seiner Bank vor Ort nutzt, wechselt bei der nächsten Anhebung der Kontoführungsgebühren vielleicht komplett zu einer kostenlosen Direktbank. Ein weiteren Schub für die Direktbanken hat die Corona-Pandemie gebracht. In der Zeit des Lockdowns konnten keine Filialen besucht werden. Viele Kunden haben sich in dieser Zeit zum ersten mal mit dem Online-Banking befasst und die Vorteile zu schätzen gelernt.

Ein großer Teil der Deutschen fährt allerdings "zweigleisig" und nutzt ein Hauptkonto bei einer Filialbank neben einem Zweitkonto bei einer Direktbank. Oft wird auch online gespart, zum Beispiel mit einem Tagesgeldkonto einer Direktbank oder besser mit einem online Wertpapierdepot. Erneut die Corona Pandemie hat zu einem starken Kundenwachstum der online Broker und online Depotanbieter geführt.

Wer sich ebenfalls über Direktbanken informieren möchte, sollte sich alternativ unseren Girokonto Vergleich ansehen. Zum Girokonto Vergleich inkl. Direktbanken

Vorteile einer Filialbank gegenüber einer online Bank

Einige Dinge können Direktbanken allerdings ihren Kunden noch nicht bieten, weshalb der größte Teil der Deutschen weiterhin seiner Filialbank treu ist. Nur bei einer Filialbank kann man mit Mitarbeitern vor Ort sprechen und sich beraten lassen. Bei einer Direktbank muss man auf den Kontaktweg über das Telefon, E-Mail oder zum Teil über einen Video-Chat zurückgreifen.

Außerdem bieten Filialen vor Ort eine gewisse Sicherheit. Hat man seine Bankkarte verloren, erhält man bei seiner Geschäftsstelle vor Ort auch gegen Vorlage seines Personalausweises Geld. Bei einer Direktbank ist es außerdem oft nur über (kostenpflichtige) Umwege möglich Bargeld auf sein Girokonto einzuzahlen. Die Abhebung größerer Summen Bargeld sind ebenfalls nicht bei jeder Direktbank problemlos möglich. Bei Filialbanken kann man dagegen selbst größere Summen Bargeld von seinem Girokonto abheben, wenn man die Bank zumindest ein paar Tage im Voraus über die anstehende Abhebung informiert.

Ob man einen Ansprechpartner und Filialen vor Ort wirklich benötigt und dafür (zum Teil) etwas schlechtere Konditionen in Kauf nimmt, ist jedem selber überlassen. In unserem Vergleich der Filialbanken zeigen wir zumindest, dass einige Filialbanken sich nicht vor den Direktbanken verstecken müssen. Die wenigsten der getesteten Filialbanken bieten bedingungslos kostenlose Girokonten an, aber die meisten Geldhäuser haben zumindest günstige Kontenmodelle im Angebot.

Vorteile Filialbank

• Filialen und Ansprechpartner vor Ort
• Schnelle Hilfe in Notfällen (z.B. Verlust EC-Karte)
• Bargeld einzahlen problemlos möglich
• Online-Banking möglich, aber nicht verpflichtend
• (Sparkassen und Regionalbanken unterstützen oft die eigene Region)

Vorteile Direktbank

• Oft keine Kontoführungsgebühren
• Gute bis sehr gute Konditionen (Dispozins, Kreditkartenkosten usw.)
• Innovative Ideen werden schneller umgesetzt
• In der Regel sehr gutes und ausgereiftes Onlinebanking-System
• Kontakt bei vielen Direktbanken 24/7 möglich per Callcenter

Bestes Girokonto einer Filialbank

Wir halten, wie aus der Tabelle ersichtlich, das unter Bedingungen kostenlose Girokonto der Commerzbank für eines der besten Girokonten einer Filialbank. Die Ausstattung und die Konditionen des Girokontos sind sehr gut. Von Vorteil sind nicht nur die vielen Filialen und die guten Einzahlautomaten, sondern ebenfalls die relativ leicht zu vermeidende Kontoführungsgebühr und die kostenlose Bank- und Kreditkarte.

Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist bei den Filialbanken und Sparkassen eine positive Ausnahme. Allerdings bietet die Commerzbank seit Ende 2020 nur noch eine virtuelle Mastercard (zum Bezahlen im Internet oder nutzen mit Apple Pay oder Google Pay) kostenlos an. Für eine "echte" Mastercard muss man inzwischen eine Jahresgebühr in Höhe von 39,90€ bezahlen.

Etwas schlechtere Konditionen als die Commerzbank bieten die Santander Bank und die Postbank. Die Santander Bank bietet ihren Kunden durch die Zugehörigkeit zum CashPool nur die Möglichkeit an ca. 3.000 Automaten gebührenfrei abzuheben. Außerdem verfügt die Santander Bank über die wenigsten Filialen der drei Banken.

Im Gegensatz zur Santander Bank sind die Commerzbank und die Postbank nicht Mitglied im Cashpool, sondern bei der deutlich größeren Cash Group. Kunden der Postbank oder Commerzbank können somit nicht nur an ca. 3.000, sondern an ca. 9.000 Geldautomaten in Deutschland gebührenfrei Geld abheben. Außerdem bieten beide Banken (im Gegensatz zur Santander Bank) ihren Kunden eine Vielzahl an Einzahlautomaten an. Als Kunde der Commerzbank ist es somit kein Problem kostenlos Bargeld einzuzahlen.

Die Girokonten der Deutschen Bank haben in unserem Vergleich nicht ganz so gut abgeschnitten. Dies liegt einzig und allein an dem Umstand, dass man sich bei der Deutschen Bank nicht von den Kontoführungsgebühren befreien lassen kann. Die Deutsche Bank bietet nur für Kinder, Jugendliche und junge Leute ein kostenloses Girokonto an. Gehört man nicht mehr zu dieser Kundengruppe, zahlt man bei der größten Deutschen Filialbank mindestens 82,80€ im Jahr für sein Girokonto.

Von den Konditionen her noch schlechter haben die Girokonten der HypoVereinsbank abgeschnitten. Die Kontoführungsgebühren sind ähnlich hoch wie bei der Deutschen Bank, aber die HypoVereinsbank unterhält weniger Filialen und hat auch weniger Kooperationen im Ausland, damit Kunden dort kostenlos Bargeld abheben können. 

Girokonto für Kinder, Jugendliche oder Studenten bei einer Filialbank

Bei Kindern, Jugendlichen und auch Studenten, Azubis und FSJlern sind alle Banken und Sparkassen sehr kulant und bieten kostenlose Girokonten an. Kinder und Jugendliche müssen nirgendwo Kontoführungsgebühren bezahlen. Am besten wählt man für den Nachwuchs eine Bank oder Sparkasse, die Filialen in der Nähe hat. Sich angesammeltes Geld kann dann mit dem Kind zusammen auf das Girokonto eingezahlt werden, was dem Nachwuchs das Sparen gut veranschaulicht.

Zum Teil sind die kostenlosen Konten an eine bestimmte Altersgrenzen geknüpft. Ist man zu alt für das junge-Leute-Konto fallen Kontoführungsgebühren an, egal ob man noch Student ist oder nicht. Bei einigen Banken (wie z.B. der Postbank) zahlt man dagegen unabhängig vom Alter keine Kontoführungsgebühren, wenn man noch als Student eingeschrieben ist. Kostenlose Kinder- und Studentenkonten stellen wir ebenfalls auf kontovergleich24.net vor.