Finom Geschäftskonto
Finom ist ein internationales Fintech, welches sich auf Firmenkonten für kleinere und mittlere Unternehmen spezialisiert hat. In Deutschland arbeitet Finom mit der Solaris Bank zusammen. Die deutsche Bank führt die Geschäftskonten, weshalb für Kunden von Finom die deutsche Einlagensicherung gilt und sie eine deutsche IBAN erhalten. Die Zusammenarbeit mit einem deutschen Kreditinstitut ist bei Fintechs üblich (siehe z.B. Kontist) und bietet Kunden zusätzliche Sicherheit.
Finom bietet vier unterschiedliche Kontenmodelle an, die wir im Folgenden vorstellen wollen. Die Geschäftskonten lassen sich für viele unterschiedliche Rechtsformen eröffnen und zumindest ein Kontenmodell wird ohne Kontoführungsgebühr angeboten.
Achtung: Das kostenlose Geschäftskonto Solo kann nur noch für Selbständige und Freiberufler eröffnet werden. Die zur Deutschen Bank gehörende Fyrst Direktbank ist inzwischen für die meisten Rechtsformen die günstigere und bessere Wahl.
Vor- und Nachteile der Finom Geschäftskonten:
- Kostenloses Geschäftskonto (Solo) für Freiberufler und Selbständige
- Vier Kontenmodelle mit unterschiedlichen Stärken und USP
- Höhere Buchungskosten, aber große Anzahl an Freiposten
- Inklusive kostenloser virtueller Visa Karte (bei größeren Kontenmodellen physische Karte(n) kostenlos)
- Cashback je Visa Kartezahlung zwischen 0,10% und 0,30%
- Rechnungen online erstellen und verfolgen (kostenlos bei allen Kontenmodellen!)
- Einige Zusatzleistungen und Erweiterungen, aber vieles noch im Aufbau
- Kostenlose Abhebungen erst bei den kostenpflichtigen Konten
Sind die Geschäftskonten von Finom zu empfehlen?
Das kostenlose Geschäftskonto "Solo" ist eine Empfehlung. Es ist ein vollwertiges Geschäftskonto, welches auch gut zum Testen des Angebots genutzt werden kann. Bis Ende 2022 war das Geschäftskonto für viele Rechtsformen (z.B. GbR, UG, KG und OHG) zu eröffnen, was inzwischen leider eingestellt wurde bzw. nur noch bei der Eröffnung an bestimmten Aktionstagen möglich ist . Wer nicht Freiberufler oder Solo-Selbständiger ist, muss bei Finom ansonsten ein kostenpflichtiges Kontenmodell wählen.
Die weiteren Kontenmodelle muss man differenzierter betrachten. Die Kontoführungsgebühr ist günstiger als bei der direkten Konkurrenz (z.B. Penta). Nachteilig sind allerdings die im Vergleich mit anderen Firmenkonten höheren Buchungskosten von 0,20€. Die monatlichen Freiposten sollten den meisten kleineren Unternehmen jedoch reichen, sodass keine Zusatzkosten bezahlt werden müss(t)en.
Einige weitere Leistungen, wie zum Beispiel die mögliche Anbindung an eine Buchhaltungssoftware wurden inzwischen umgesetzt. Von Vorteil ist bei Finom, dass man eine unbegrenzte Anzahl an Rechnungen online verschicken kann. Außerdem lässt sich Rechnungsstatus mittels Abgleich eingehender Zahlungen automatisch verfolgen. Ein nettes Tool, welches dem eine oder anderen Unternehmer nützlich sein wird.
Für Einzelunternehmer und Freiberufler gibt es mit N26 einen unserer Meinung nach besseres, da komplett kostenloses Angebot. Ungeeignet ist Finom außerdem für Unternehmen, die Bareinzahlungen vornehmen müssen oder einen Ansprechpartner vor Ort benötigen. In diesem Fall entscheidet man sich am besten für eine Filialbank (z.B. Commerzbank) oder Sparkasse.
Unternehmen die sehr viele Transaktionen bzw. Buchungen haben und mit einem online Konto leben können, haben die Möglichkeit mit Finom viel Geld zu sparen. Das "Corporate" Geschäftskonto für 90€ im Monat ist das (unseres Wissens nach) das einzige Geschäftskonto, welches nicht nur für Solo-Selbständige oder eine GmbH eröffnet werden kann, und eine Buchungsflat hat. Sämtliche beleglosen Buchungen sind bereits über den hohen Kontopreis abgegolten. Der hohe Kontoführungspreis rentiert sich allerdings erst ab ca. 1.200 Buchungen. Ansonsten sind die "großen" Geschäftskontenmodelle der Filialbanken (besonders der Deutschen Bank) günstiger.
Konditionen der Finom Geschäftskonten zusammengefasst
In der folgenden Tabelle stellen wir die Konditionen der Finom Geschäftskonten vor. Unter der Tabelle gehen wir mehr ins Detail und vergleichen außerdem das Angebot vom Start-Up Finom mit anderen Geschäftskonten.
| Solo | Start | Premium | Custom | |
| Kontoführung | 0€ | 9€ | 28€ | ab 119€ |
| (bei jährlicher Zahlung s.u.) | 0€ | 7€ | 24€ | (Details unten) |
| beleglose Buchung | 0,20€ 50 frei | 0,20€ 100 frei | 0,20€ 200 frei | 0€ alle frei |
| beleghafte Buchung | nicht möglich | |||
| Bankkarte | nicht möglich | |||
Kostenlose Debitkarte  | 1 | 2 | 5 | 10 |
| Kostenlose virtuelle Karte | 1 | 2 | 5 | 10 |
| Cashback Kartenzahlung | 0% | 0,2% | 0,30% | 0,30% |
| Kartenzahlung in Euro | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Kartenzahlung in Fremdwährung | 3% | 2% | 1% | 1% |
Geld abheben in Deutschland (Freiposten je Karte) | 2€ | 2€ 5 frei | 2€ 10 frei | 2€ 20 frei |
| Geld abheben in €-Raum | s.o. | s.o. | s.o. | s.o. |
| Abheben Rest der Welt | s.o. | s.o. | s.o. | s.o. |
| Zinsen Geschäftskonto | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Zinsen Dispokredit | Kein Dispo möglich | |||
| Startguthaben / Aktionen | Nein | 1. Monat kostenlos | 1. Monat kostenlos | 1. Monat kostenlos |
| Besonderheiten |
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| TAN Verfahren bei Finom | appTAN bzw. pushTAN | |||
| mögliche Kontoinhaber bei Finom |
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Konditionen der Firmenkonten im Detail
Leider hatte Finom zum Start kein richtiges Preis- und Leistungsverzeichnis und die gesamten Konditionen mussten mühsam recherchiert werden. Inzwischen ist Finom transparenter geworden und stellt die Konditionen aller Kontenmodelle übersichtlich und im direkten Vergleich vor.
Kontoführungsgebühren bei den Finom Geschäftskonten
Finom bietet vier unterschiedliche Kontenmodelle an. Neben dem kostenlosen Firmenkonto "Solo" werden noch die Kontenmodelle "Start", "Premium" und "Corporate" angeboten. Die Kosten lassen sich stark reduzieren, wenn man die Kontoführungsgebühren für ein ganzes Jahr im Voraus und nicht monatlich bezahlt. Folgende Kontoführungsgebühren müssen bei Finom je nach Kontenmodell bezahlt werden.
- Finom Solo 0€
- Finom Start 9€ bzw. 84€ (rechnerisch 7€ p.M.) bei jährlicher Zahlung
- Finom Premium 28€ bzw. 288 (rechnerisch 18€ p.M.) bei jährlicher Zahlung
- Finom Custom 119€ (Inzwischen werden kaum noch Details angegeben. Der Preis und die Leistungen werden individuell bestimmt und nur auf Anfrage mitgeteilt)
Alle Preise gelten zzgl. Mehrwertsteuer. Dies wird genauso bei Penta / Qonto gehandhabt, deren Angebot Finom stark ähnelt. Finom hatte sich auch preislich dem Konkurrenten angenähert. Nachdem Penta allerdings von Qonto übernommen und deren Preise und Kontenmodelle übernommen hat, ist Finom das günstigere Angebot. Als gute und in vielen Fällen günstigere Alternative, sollte man sich unbedingt noch Fyrst ansehen.
Wie hoch sind die Buchungskosten bei Finom?
Bei Firmenkonten stellen Banken in der Regel einzelne Transaktionen in Rechnung. Bei Finom wird jede beleglose Buchung mit 0,20€ bepreist, was teurer ist als bei vielen anderen Filial- und Direktbanken. Immerhin beinhaltet jedes Firmenkontenmodell eine unterschiedliche Anzahl an Freiposten (siehe Tabelle), sodass man zumindest bei einer überschaubaren Anzahl an Transaktionen keine zusätzlichen Gebühren fürchten muss.
Die Buchungskosten liegen auf dem Niveau von Penta. Bei Penta werden jedoch eingehende Überweisungen und Lastschriften nicht bepreist, weshalb das Angebot von Penta günstiger sein kann. Allerdings bietet Penta inzwischen kein Geschäftskonto ohne feste Kontogebühr mehr an und hat auch die Kontoführungsgebühren erhöht..
Für Selbständige und Freiberufler existieren einige kostenlose Geschäftskonten ohne Buchungskosten (z.B. N26). Für eine GmbH (auch in Gründung) bietet die Fidor Bank das einzige kostenlose Firmenkonto ohne Buchungskosten an. Als Geschäftskonto für eine GmbH würden wir daher aus Kostensicht das Angebot der Fidor Bank vorziehen (hier).
Von den Kosten her überzeugen die größeren Kontenmodelle nicht in allen Fällen. Ähnliche Leistungen sind bei einigen Konkurrenten günstiger zu finden. Vorteilhaft war besonders, dass selbst das kleine Geschäftskonto für so gut wie alle Rechtsformen eröffnet werden kann, was inzwischen leider eingestellt wurde.
Für Gewerbetreibende, Freiberufler und GmbHs gibt es bessere Angebote. Für weitere Rechtsformen ist das Finom Geschäftskonto "Start" ein gutes Angebot. Bei sehr vielen Buchungen über die monatlichen Freiposten hinaus, kann man sich für ein Geschäftskonto mit höheren Kontoführungsgebühr, aber dafür mit einer größeren Anzahl an Freiposten entscheiden.
Mögliche Kontoinhaber der Finom Firmenkonten
Die Geschäftskonten von Finom können für folgende Rechts- bzw. Gesellschaftsformen eröffnet werden:
- Einzelunternehmer mit oder ohne Gewerbeschein
- Freiberufler
- UG (auch in Gründung)
- GmbH (auch in Gründung)
- AG
- GbR
- OHG
- PartG
- KG
- e.K (eingetragener Kaufmann)
- eG
Finom richtet sich an allen Rechtsformen, die auch von Penta unterstützt werden. Im direkten Vergleich punktet Finom mit der fehlenden Kontoführungsgebühr beim Solo Geschäftskonto. Allerdings ist auch Penta einst mit einem kostenlosen Kontenmodell für Geschäftskunden gestartet und hat dies später eingestellt. Man hat somit keine Garantie, dass Finom auch in einigen Jahren noch ein kostenloses Geschäftskonto für alle Unternehmensformen anbietet. Seit Ende 2022 wurden die Gebühren tatsächlich angepasst, so dass nur noch Selbständige und Freiberufler ein kostenloses Finom Geschäftskonto nutzen können.
Finom war lange Zeit der einzige Anbieter mit einem Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr für Rechtsformen wie GbR, KG, OHG, PartG oder UG. Inzwischen gibt es für diese Rechtsformen kein kostenloses Angebot mehr, so dass sich das Start-Konto lohnen kann. Günstiger (und unser Meinung nach etwas besser) ist allerdings das Fyrst Geschäftskonto, was aufgrund der Preisanpassung bei Finom vorzuziehen ist.
Karten zu den Finom Geschäftskonten
Finom Bankkarte: Genau wie bei vielen andere online Geschäftskonten, wird auch bei Finom keine ec-Karte (girocard oder VPay) zum Konto angeboten. Eines der wenigen Geschäftskonten mit einer normalen Bankkarte, welches von einer Direktbank bzw. einem Fintech angeboten wird, ist das Fyrst Konto. Fyrst ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und bietet ein (kostenpflichtiges) Geschäftskonto für fast alle Unternehmen an.
Finom Kreditkarte: Finom hat Kreditkarten von Visa im Programm. Bei den Karten handelt es sich um Debitkarten, bei denen Kartenverfügungen sofort mit dem Kontoguthaben verrechnet werden. Die Akzeptanz einer Visa Debitkarte ist genauso hoch wie bei einer "normalen" Visa Kreditkarte mit Kreditfunktion. Wer eine echte Kreditkarte zu seinem Finom Firmenkonto wünscht, kann sich mit einem Drittanbieter wie Miles&More oder American Express behelfen.
Bei den kostenpflichtigen Firmenkonten ist mindestens ein Visa Debitkarte und zusätzlich noch eine virtuelle Visa Card inklusive. Bei den kostenpflichtigen Kontenmodellen sind sogar mehrere Karten enthalten. Die Karten können an Mitarbeiter herausgegeben werden, denen man individuelle Verfügungsrahmen einräumen kann.
Cashback bei Zahlungen mit der Visa Karte
Je Kartenzahlung erhält man bei Finom Cashback. Beim kostenlosen Geschäftskonto Solo liegt das Cashback bei 0,10%, was auf gleicher Höhe wie bei N26 ist. Bei den kostenpflichtigen Geschäftskonten erhöht sich das Cashback auf bis zu 0,30%. Beim Solo Geschäftskonto erhält man somit 1€ je 1.000€ Kartenumsatz und bei den größeren Kontenmodellen bis zu 3€ zurück. Das mag nicht besonders viel sein, ist jedoch mehr als bei den anderen Anbietern von Geschäftskonten ohne Cashback.
Bei besonders hohen Kartenumsätzen im Jahr, sind die Bonusprogramme und Kreditkarten von Amex jedoch vermutlich interessanter.
Kosten für Abhebungen
Finom ist ein online Anbieter ohne eigene Filialen. Die Kontoführende Solaris Bank unterhält ebenfalls keine eigene Filialen oder Geldautomaten. Daher zahlt man je Abhebung mit der zum Konto gehörenden Visa Karte 2€. Dabei ist es unerheblich an welchen Geldautomaten man abhebt und ob diese Abhebung in Deutschland oder im Ausland vorgenommen wird.
Bei den kostenpflichtigen Geschäftskonten von Finom sind jeden Monat einige Gratisabhebungen enthalten.
Geld abheben im Ausland
Für Abhebungen im Ausland vom Finom Geschäftskonto gelten die o.g. Konditionen (2€ je Abhebung und Freiposten beachten). An einigen Automaten im Ausland wird ein zusätzliches Entgelt erhoben. Diese extra Gebühren werden vor der Abhebung auf dem Display angezeigt und müssen akzeptiert werden. Diese sogenannten Surcharge erstatte keine Bank und ist im außereuropäischen Ausland ab und zu anzutreffen.
Bareinzahlungen auf das Finom Geschäftskonto
Finom bietet keine Möglichkeit Geld bar auf das Geschäftskonto einzuzahlen. Wer eine Bareinzahlung tätigen muss, kann dies nur über Umwege erledigen (kostenpflichtig bei einer Fremdbank oder eventuell über ein privates Konto).
Wer regelmäßig Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss, ist bei Finom falsch. Nur die Filialbanken und Sparkassen ermöglichen es ihren Geschäftskunden zu günstigen Konditionen auf ihr Firmenkonto Geld einzuzahlen.
Kontozugang bei Finom
Die Geschäftskonten von Finom lassen sich über eine App auf dem Smartphone oder per Browser (z.B. Internetexplorer oder Firefox) steuern.
Interessant mag für einige Unternehmer sicherlich sein, dass Finom Multibanking unterstütz. Man kann weitere geschäftliche oder private Konten mit dem Online Banking von Finom verknüpfen und so über ein Dashboard Zugriff auf alle bzw. mehrere seiner Konten haben. Multibanking bieten inzwischen sehr viele Banken und Sparkassen an und ist kein Alleinstellungsmerkmal von Finom.
TAN-Verfahren bei Finom
Kunden von Finom sind auf ein AppTAN-Verfahren beschränkt, um ihre Aufträge freizugeben. Weitere TAN- bzw. Freigabeverfahren werden bisher nicht angeboten. Für kleine Unternehmen bzw. Solo Selbständige mag pushTAN reichen. Von der Sicherheit ist pushTAN nicht nachteilig, allerdings bevorzugen viele Unternehmer FinTs oder andere Freigabe-verfahren bei ihrem Firmenkonto.
Extras der Finom Geschäftskonten
Finom bietet einige Extras, die klassische Banken ihren Geschäftskunden nicht bieten. Viele dieser Extras sind allerdings auch bei Penta oder Kontist (nur für Einzelunternehmer) zu finden.
Besonders interessant finden wir, dass man direkt aus dem Online Banking heraus Rechnungen per Mail verschicken kann. Die Rechnungen können online verwaltet und der Zahlungseingang überprüft werden. Eingehende Zahlungen werden automatisch mit den offenen Rechnungen abgeglichen. Wurde eine Rechnung bezahlt, ändert sich der Rechnungsstatus. Eine Stärke von Finom ist, dass das Rechnungs-Tool bereits beim kostenlosen Firmenkonto inklusive ist. Bei anderen Anbietern (zum Beispiel Kontist) können erst mit einem kostenpflichtigen Kontenmodell eine unbegrenzte Zahl an Rechnungen verschickt und die Zahlung überprüft werden.
Bei Finom kann man außerdem Unterkonten anlegen und weiteren Nutzern Kontozugriff erteilen. Ein Kontozugriff kann zum Beispiel für den Steuerberater oder einem Mitarbeiter aus der Buchhaltung sinnvoll sein. Beim Solo-Konto kann man keine zusätzlichen Nutzer legitimieren oder auf die Benutzerverwaltung zugreifen. Diese Funktionen sind den kostenpflichtigen Konten vorbehalten.
Erwähnenswert ist außerdem der schnelle Support. Finom wirbt damit, dass Kundenanfragen per Mail oder Chat innerhalb von maximal 30 Minuten beantwortet werden. Damit hebt sich Finom von vielen anderen Anbietern von Giro- und Geschäftskonten ab, die zum Teil mehrere Tage für die Beantwortung einer einfachen Anfrage per E-Mail benötigen. Die Qualität des Supports können wir allerdings nicht ausreichend beurteilen. Hier sind Erfahrungen von Kunden und deren Bewertungen abzuwarten.
Einige Features von Finom, wie zum Beispiel die Integration der Buchhaltung (Verknüpfung mit einer Buchhaltungssoftware), sind noch nicht umgesetzt. Andere Anbieter von Geschäftskonten bieten diese Leistung ihren Kunden schon lange an. Das Angebot von Finom befindet sich noch im Aufbau, was man an einigen Stellen merkt. Um die Kontoführung muss man sich dagegen keine Sorgen machen, da dieser Part von der etablierten Solaris Bank übernommen wird.
Kann man das Finom Firmenkonto ohne Schufa eröffnen?
Ja, die Finom Geschäftskonten werden ohne Schufa angeboten. Auf eine Anfrage bei der Schufa verzichten ansonsten nur sehr wenige andere Anbieter von Geschäftskonten (z.B. Kontist), was ein Vorteil von Finom ist. Wer ein Geschäftskonto ohne Schufa sucht, wird bei Finom somit fündig.
Eventuell ist die Eröffnung trotz Schufa nur zur schnellen Kundengewinnung möglich. Einige andere Fintechs (z.B. N26) haben Konten anfangs ebenfalls ohne Schufa-Anfrage eröffnet und diese Praxis später beendet. Die Gründe von Finom können Interessenten jedoch egal sein. Ist das Geschäftskonto erst einmal eröffnet, ist es nicht von Bedeutung, ob irgendwann für Neukunden eine Schufa-Anfrage verpflichtend wird.
Dispositionskredit bei Finom
Das Geschäftskonto von Finom wird auf Guthabenbasis geführt. Eine Dispositionskredit wird bisher nicht angeboten. Die Überziehung des Kontos ist nicht möglich.
Ähnliche Fintechs haben ihren Kunden anfangs auch keinen Dispositionskredit angeboten. Aufgrund der aus Bankensicht einfachen und dennoch lukrativen Einnahmequelle gehen wir davon aus, dass Finom zukünftig Kunden Dispositionskredite und andere Finanzierungsmöglichkeiten anbieten wird. Sobald dies der Fall sein wird, werden wir auf dieser Seite darüber informieren.