HypoVereinsbank Geschäftskonto
Die HypoVereinsbank ist eine deutsche Filialbank, die zur italienischen Bankengruppe Unicredit gehört. In Deutschland gehört die HypoVereinsbank, neben der Deutschen Bank und der Commerzbank, zu den größten Banken.
Die HypoVereinsbank bietet insgesamt vier Geschäftskonten bzw. "Buchungspakete" an, die wir uns im Folgenden im Detail ansehen. Leider haben sich die Konditionen sehr stark verschlechtert, so dass wir die HypoVereinsbank nicht mehr empfehlen können. Wir stellen die Konditionen der Konten vor und zeigen, warum die Geschäftskonten im Vergleich mit der Konkurrenz zu teuer sind.
Vor- und Nachteile der HypoVereinsbank Geschäftskonten:
- Kontoeröffnung für alle gängigen Rechtsformen (z.B. Einzelunternehmer, GbR, KG, GmbH)
- Vier Kontenmodelle bzw. Pakete zur Auswahl
- Im Vergleich sehr hohe Kontoführungsgebühren
- Keine attraktiven Buchungskosten
- Kostenlos Geld abheben in Deutschland bei Cash Group
- Weniger Filialen als Commerzbank oder Deutsche Bank
Sind die HypoVereinsbank Geschäftskonten zu empfehlen?
Bei den Geschäftskonten der HypoVereinsbank gab es Licht und Schatten. Seit Mitte 2022 gibt es eigentlich nur noch Schatten. Die HypoVereinsbank hat die Konditionen überarbeitet und neue "Kontenpakte" eingeführt. Inzwischen zahlt man eine sehr hohe Kontogebühr und erhält ein paar Freiposten. Ob man diese benötigt oder nicht ist dabei egal. Rechnerisch ergeben sich keine Konstellationen, bei denen die HypoVereinsbank günstiger als die Angebote der Commerzbank, Postbank oder Deutsche Bank ist.
Wer ein Geschäftskonto bei einer Filialbank benötigt, sollte sich lieber ein für eine andere Bank entscheiden. Im Folgenden gehen wir dennoch auf die HypoVereinsbank Geschäftskonten im Detail ein.
Konditionen vom HypoVereinsbank Geschäftskonto zusammengefasst
Die wichtigsten Konditionen der Geschäftskonten stellen wir in der folgenden Tabelle übersichtlich und aufbereitet vor. Unter der Tabelle gehen wir auf die Konditionen und die Leistungen der HypoVereinsbank mehr im Detail ein. Außerdem vergleichen wir das Angebot der HypoVereinsbank mit denen der Konkurrenz und nennen, wenn möglich, günstigere Alternativen.
| Modul 1 | Modul 2 | Modul 3 | Modul 4 | |
| Kontoführung | 25€ | 50€ | 80€ | 130€ |
| beleglose Buchung | 0,40€ (50 frei) | 0,30€ (250 frei) | 0,20€ (750 frei) | 0,10€ (1.500 frei) |
| beleghafte Buchung | 3,50€ | 3,50€ | 0,40 | |
Bankkarte  | 1 Karte kostenlos | |||
Kreditkarte  | ab 36€ im Jahr (Infinite Card 600€ im Jahr) | |||
| Kartenzahlung in Euro | 0€ | |||
| Kartenzahlung in Fremdwährung | 1,75% | |||
| Geld abheben in Deutschland | An Cash Group Automaten kostenlos bzw. nur Buchungskosten | |||
| Geld abheben in €-Raum | An Partnerbanken Unicredit kostenlos | |||
| Abheben Rest der Welt | k.a. | |||
| Geld einzahlen | 2,50€ am Automaten 3,50€ am Schalter | |||
| Zinsen Dispokredit | 11% | |||
| Startguthaben / Prämie | Nein | |||
| Besonderheiten |
| |||
| TAN Verfahren HypoVereinsbank | AppTAN und photoTAN mit TAN-Generator, FinTS | |||
| mögliche Kontoinhaber |
| |||
Konditionen der HypoVereinsbank im Detail
Im Folgenden stellen wir die Konditionen der HypoVereinsbank Geschäftskonten im Detail vor. Am wichtigsten sind dabei die Kontoführungsgebühren und die Kosten für Transaktionen (Buchungen). Für einige Unternehmen haben außerdem die Konditionen für Bareinzahlungen eine große Bedeutung.
Alle Kosten und Gebühren haben allerdings erst dann eine gewisse Aussagekraft, wenn man sie mit anderen Geschäftskonten vergleicht. Wir erwähnen daher im Folgenden stets alternative Geschäftskonten, wenn andere Banken günstiger als die HypoVereinsbank sind.
Kontoführungsgebühren bei der HypoVereinsbank.
Die HypoVereinsbank bietet drei unterschiedliche Geschäftskonten. Folgende monatliche Kosten fallen je nach Businesskonto an.
- Modul 1 25€
- Modul 2 50€
- Modul 3 80€
- Modul 4 130€
Die HypoVereinsbank bietet von allen getesteten Filialbanken die Geschäftskonten mit den höchsten Kontoführungsgebühren an. Andere Filialbanken bieten kleinere Geschäftskonten um 10€ im Monat an. Die Größeren Geschäftskonten der Konkurrenz kosten maximal zwischen 40€ und 50€ im Monat. Die HypoVereinsbank verlangt 130€ für ihr Modul 4. welches immerhin eine größere Menge Freiposten beinhaltet.
Das große Kontopaket muss man im Vergleich mit der Konkurrenz sehen. Übersichtlich haben wir die Konditionen aller Filialbanken in unserem Geschäftskonten Vergleich gegenübergestellt. Allerdings gibt es kaum Konstellationen bei denen ein Angebot der HypoVereinsbank günstiger als die Angebote der Commerzbank, Postbank oder Deutsche Bank sind.
Buchungs-bzw. Transaktionskosten bei der HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank verlangt unterschiedliche hohe Buchungsgebühren bei ihren Geschäftskonten. Desto höher die Kontoführungsgebühr ist, desto niedriger sind die Kosten je belegloser oder beleghafter Buchung. Außerdem gibt es zu jedem Modul eine größere Anzahl an Freiposten für beleglose Transaktionen.
Hat man die Freiposten verbraucht, sind die Buchungspreise allerdings deutlich höher als bei vergleichbaren Angeboten der Konkurrenz.
beleghafte Buchungen
Beleghafte Buchungen, wie zum Beispiel das Einreichen eines Schecks zwecks Gutschrift oder die Abgabe einer Überweisung am Schalter, sollten bei den meisten Unternehmen nicht mehr bzw. nur äußerst selten vorkommen. Muss man dennoch häufiger Schecks einreichen oder andere beleghafte Buchungen nutzen, sollte man vom Smart und ebenfalls vom Klassik Geschäftskonto Abstand nehmen. Die Gebühren für beleghafte Buchungen sind bei diesen beiden Konten viel zu hoch.
Kann man auf Filialen (Bargeld einzahlen, Beratung und beleghafte Buchungen) verzichten, sollte man sich über kostenlose Geschäftskonten informieren. Zumindest für die Rechtsformen des Einzelunternehmers und GmbHs existieren Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühren und ohne Buchungskosten.
Mögliche Kontoinhaber bei der HypoVereinsbank
Die Geschäftskonten der HypoVereinsbank richten sich an fast alle Unternehmen, egal welche Rechtsform gewählt wurde. Vereine werden bisher jedoch nicht als Kontoinhaber akzeptiert. Von den größeren Filialbanken eröffnet nur die Postbank ihre Geschäftskonten für eingetragene Vereine. Folgende Rechtsformen werden dagegen von der HypoVereinsbank akzeptiert.
- Einzelunternehmer mit oder ohne Gewerbeschein
- Freiberufler
- UG (auch in Gründung)
- GmbH (auch in Gründung)
- GbR
- OHG
- PartG
- KG
- e.K (eingetragener Kaufmann)
- eG (eingetragene Genossenschaft)
- AG
Karten zu den Geschäftskonten der HypoVereinsbank
Bankkarte: In der Kontoführungsgebühr aller Geschäftskonten ist bereits eine Kontokarte enthalten. Bei der Karte handelt es sich um eine Debitkarte mit girocard und Maestro Funktion. Mit ihr kann weltweit im Ausland bezahlt und Geld abgehoben werden. Kostenlos sind Abhebungen in Deutschland allerdings nur bei der CashGroup (siehe beim Punkt Geld abheben) und im Ausland an den Automaten der zur Unicredit Gruppe gehörenden Banken möglich.
Kreditkarte: Die HypoVereinsbank bietet Geschäftskunden eine große Auswahl an Kreditkarten für Geschäfts- und Firmenkunden. Drei der insgesamt acht unterschiedlichen Firmenkreditkarten haben wir weiter oben abgebildet. Das Angebot reicht von der im Vergleich günstigen HVB Mastercard für Firmenkunden (20€ im Jahr) bis zur Visa Infinite Card für Firmenkunden (600€). Folgende Firmenkreditkarten können Geschäftskunden bei der HypoVereinsbank beantragen:
Hinter den Kreditkarten stehen die Jahresgebühr und die wichtigsten Extras. Wer sich für eine der Firmenkreditkarten interessiert, findet auf der Internetseite der HypoVereinsbank zu jeder Karte ein Ballt mit allen Konditionen als PDF und bei den Karten mit Versicherungspaket noch zusätzlich die Versicherungsbedingungen. Alle vorgestellten Firmenkreditkarten lassen sich jedoch nur mit einem Geschäftskonto bei der HypoVereinsbank beantragen und nutzen.
Gerade bei den exklusiveren Businesskreditkarten (Visa Infinite Card) ist eine sehr gute Bonität Voraussetzung.
Kosten für Abhebungen
Die HypoVereinsbank gehört zur Cash Group (Deutsche Bank, Postbank, HypoVereinsbank, Commerzbank). Die zur Cash Group gehörenden Banken bündeln ihre Geldautomaten, sodass Kunden einer Bank an allen Geldautomaten der Kooperation kostenfrei Bargeld abheben können. Die Banken verrechnen die Gebühren untereinander und stellen ihren Kunden nichts in Rechnung. Zumindest für Privatkunden ist dies so.
Bei Geschäftskunden gibt es Abweichungen von dieser Gebührenordnung. Bei der HypoVereinsbank zahlen Geschäftskunden immerhin keine Abhebegebühr, sondern nur die Kosten einer beleglosen Buchung. Für Abhebungen am Schalter der HypoVereinsbank fallen dagegen die Kosten einer beleghaften Buchung an. Nur beim großen Komfort Konto liegen diese Gebühren auf einem akzeptablen Niveau.
Generell sind Abhebungen von einem Geschäftskonto eher Ausnahmen. In der Regel werden Geschäfte ohne Bargeld abgewickelt, weshalb Geschäftskunden den Konditionen für Barabhebungen keine große Bedeutung beimessen. Muss man dennoch regelmäßig Bargeld direkt vom Geschäftskonto abheben, sollte man dies nur am Geldautomaten tun. Diese Empfehlung gilt ebenfalls bei allen anderen Geschäftskonten.
Geld abheben im Ausland
Die HypoVereinsbank gehört zur italienischen Bankengruppe Unicredit. Zur Bankengruppe gehören in Europa einige weitere Banken. Mit der zum Konto gehörenden EC-Karte können auch die Geldautomaten im Ausland genutzt werden. Für Privatkunden ist dies kostenfrei möglich. Geschäfts- bzw. Firmenkunden zahlen die Gebühren einer belglosen Buchung. In folgenden Ländern finden sich Banken der Unicredit-Gruppe:
- Bulgarien - Unicredit Bulbank
- Italien - Unicredit
- Kroatien - Zagrebacka Banka
- Österreich - Bank Austria
- Rumänien - Unicredit Bank
- Russland - Unicredit Bank
- Serbien - Unicredit Bank
- Slowakei - Unicredit Bank
- Slowenien - Unicredit Bank
- Tschechische Republik - Unicredit Bank
- Türkei - Yapi Kredi
- Ungarn - Unicredit Bank
Bareinzahlungen auf ein HypoVereinsbank Geschäftskonto
Bei den Bareinzahlungen machte die Bank früher ein sehr gutes Angebot. Leider sind die Kosten für Bareinzahlungen inzwischen stark gestiegen. Nicht nur wer Bargeld einzahlen muss, sollte sich für eine andere Bank entscheiden.
Deutlich bessere Konditionen für Bareinzahlungen erhält man bei der Commerzbank. Die Gebühren für Bareinzahlungen liegen unter denen der HypoVereinsbank und dazu ist die Kontoführungsgebühr deutlich geringer. Außerdem finden sich in den meisten Filialen der Commerzbank Einzahlungsautomaten die auch größere Mengen an Hartgeld sehr schnell verarbeiten können. Je Vorgang können bis zu 800 Münzen eingezahlt werden.
TAN-Verfahren bei der HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank wird ihr mTAN Verfahren zukünftig einstellen. Privat- und Geschäftskunden haben dann weiterhin die Wahl zwischen AppTAN und photoTAN.
Zusätzlich wird HBCI bzw. FinTS angeboten. Diese Sicherheitsverfahren sind nur mit einer eBanking-Software nutzbar.
Kann man das Firmenkonto ohne Schufa eröffnen?
Nein, die Geschäftskonten der HypoVereinsbank werden nicht ohne Schufa-Prüfung eröffnet. Einzelunternehmer mit einer schlechten Bonität bzw. negativen Einträgen bei der Schufa werden das Geschäftskonto somit nicht eröffnen können. Inzwischen existieren einige (kostenlose) Geschäftskonten ohne Schufa (von z.B. Kontist) bei denen man bei der Kontoeröffnung keine Abweisung fürchten muss.
Dispositionskredit bei der HypoVereinsbank
Die Konditionen der Dispositionskredite lassen sich bei Geschäftskonten nur schwer vergleichen. Dies liegt daran, dass viele Banken nur Zinsspannen veröffentlichen. Der dem jeweiligen Unternehmen gewährte Zinssatz hängt dann von der Bonität des Unternehmens ab.
Die HypoVereinsbank veröffentlicht einen Zinssatz, der für alle Unternehmen und bei allen Kontenmodellen für Geschäftskunden gleich hoch ausfällt. Dieser liegt unserer Einschätzung nach über den Zinssätzen anderer Banken, soweit wir dies beurteilen können. Ist man häufiger auf die Kreditlinie auf seinem Geschäftskonto angewiesen, um zum Beispiel kurzfristige Liquiditätsengpässe auszugleichen, sollte man am besten parallel die Geschäftskundenberater anderer Banken kontaktieren und konkret nach möglichen Zinssätzen fragen.
Alternativ sollten sich Unternehmer über andere Formen der Finanzierung (z.B. Factoring) informieren, da ein Kontokorrentkredit von allen Kreditformen zwar dich größte Flexibilität, aber auch die höchsten Zinssätze aufweist.