HypoVereinsbank Girokonten

Die HypoVereinsbank ist eine der größten Banken in Deutschland und unterhält Filialen in fast allen größeren Städten. Seit 2005 gehört die Bank mehrheitlich zur italienischen Unicredit Gruppe. Durch die Zugehörigkeit zu der internationalen Bankengruppe können Kunden der HypoVereinsbank in insgesamt 14 Ländern bei zu Unicredit gehörenden Banken kostenlos Geld abheben.

Die HypoVereinsbank bietet in Deutschland 4 verschiedene Girokontenmodelle an, die wir im Folgenden vorstellen wollen. Leider sind alle Kontenmodelle, bis auf das Jugend- bzw. Studentenkonto kostenpflichtig. Seit August 2020 zahlt man beim PlusKonto immerhin 2 Jahre lang keine Kontogebühren.

Vor- und Nachteile des Girokontos der HypoVereinsbank:

• Viele Filialen in Deutschland (Beratung, kostenlos Bargeld einzahlen usw.)
• Unterschiedliche Kontenmodelle, aber leider nur Jugend- bzw. Studentenkonto ohne Kontogebühr!
• Mitglied der Cash Group: Geld abheben auch bei Deutsche Bank, Postbank und Commerzbank kostenlos
• Kontoführungsgebühr der Girokonten mindestens 4,90€
• Pluskonto zwei Jahre ohne Kontogebühr
• Kreditkarte nur beim Premium Girokonto kostenlos
• Filialen und Partnerbanken im Ausland (Unicredit) und somit Möglichkeit kostenlos Bargeld abzuheben
• (Durch das Vorteilsprogramm valyou sind Kontoführungsgebühren vermeidbar bzw. reduzierbar (Details hier))

Sind die Girokonten der HypoVereinsbank zu empfehlen?

Die Girokonten der HypoVereinsbank sind mit einigen Einschränkungen zu empfehlen. Im Gegensatz zu den direkten Mitbewerbern (Commerzbank, Postbank, Santander Bank) bietet die HypoVereinsbank kein kostenloses Girokonto (außer für Schüler, Azubis und Studenten bis 26 Jahre bzw. Pluskonto für fünf Jahre). Diese Preispolitik findet sich ebenfalls bei der Deutschen Bank, die nur für junge Leute ein kostenloses Girokonto anbietet und selbst bei einem hohen Gehaltseingang auf dem Konto nicht mit sich reden lässt.

Leider bieten die kostenpflichtigen Girokonten der HypoVereinsbank im Vergleich mit den Angeboten der Commerzbank, Postbank oder Santander Bank in vielen Fällen keinen Mehrwert. Erst beim teuren Plus-Konto und Exklusiv-Konto sind auch Leistungen in der Filiale inklusive. Wem ein online Konto reicht, der kann bei einer Direktbank Kontoführungsgebühren einsparen. Wer Filialen nutzen möchte, findet dennoch eine Reihe günstigere und bessere Filialbank Girokonten. Wir können allerdings nicht den Service der Banken bei Ihnen vor Ort miteinander vergleichen. Im Folgenden sehen wir uns die Angebotenen Girokonten der HypoVereinsbank genauer an.

Konditionen der Girokonten der HypoVereinsbank

AK: AktivKonto
PK: PlusKonto (2 Jahre kostenlos)	HypoVereinsbank Girokonto
EK: ExklusivKonto
Kontoführung	AK: 4,90€ PK: 9,90€ EK: 14,90€
Bankkarte	Bankkarte 0€ (bzw. 5€ im Jahr bei AK) (VPAY-Karte würde 30€ im Jahr kosten)
Kreditkarte	AK: 15€ PK: 0€ EK: 0€ (Gold Karte)
Zahlung Kreditkarte in Euro	0€
Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung	1,75%
Zahlung EC-Karte in Fremdwährung	1% (min. 1,50€ und max 5,50€)
Kostenlos abheben in Deutschland	an ca. 9.000 Geldautomaten
Kostenlos abheben in €-Raum	In 14 Ländern bei Partnerbanken mit EC-Karte
Kostenlos abheben Rest der Welt	Nein
Zinsen Girokonto	0,0%
Zinsen Dispokredit	14,82%
Geduldete Überziehung	14,82%
Startguthaben	Nein
Extras Premiumkonto	Alle Transaktionen in Filiale + kostenlose Kreditkarte + weltweit Geld abheben, Reiseversicherungen
TAN Verfahren HypoVereinsbank	mTAN und HBCI mit Pin (appTAN beim mobile Banking)
Identitätsprüfung	Postident oder Prüfung in Filiale

Konditionen der Girokonten im Detail

Kontoführungsgebühr bei der HypoVereinsbank:

Die HypoVereinsbank stellt drei verschiedene Kontenmodelle für Erwachsene und ein Kontenmodell für Studenten, Schüler und Azubis bis maximal 26 Jahre an. Nur beim Konto für junge Leute fallen bis zu einem Alter von unter 25 Jahren keine Kontoführungsgebühren an. Bei allen weiteren Kontenmodellen lassen sich Kontoführungsgebühren nicht vermeiden. Wir stellen die Besonderheiten der Konten hier kurz vor:

HVB StartKonto: Das HVB StartKonto ist für Schüler, Azubis und Studenten unter 26 Jahre kostenlos. Das Konto wird inklusive einer MasterCard Kreditkarte und einer ecKarte (girocard / Maestro) angeboten. Mit der ecKarte kann im Ausland bei einigen Partnerbanken (s.u.) kostenlos Bargeld abgehoben werden. Bei anderen Filialbanken erhalten junge Leute zum Teil bis 30 ein kostenloses Girokonto, dennoch ist das StartKonto für Personen bis 26 zu empfehlen.

HVB AktivKonto: Das HVB AktivKonto ist eigentlich ein Online-Konto, da beleghafte Vorgänge in den Filialen mit je 2,50€ sehr teuer bepreist sind. Zumindest hat man mit dem Konto die Möglichkeit auf Filialen zurückzugreifen. Die 4,90€ Kontoführungsgebühr lassen sich allerdings nicht vermeiden. Die Postbank bietet ihr online Konto im Vergleich bereits für 1,90€ im Monat an und verlangt auch keine extra Gebühren für eine Bankkarte. Andere Filialbanken wie die Commerzbank verzichten ab einem Mindestgeldeingang auf Kontoführungsgebühren.

HVB PlusKonto: Beim HVB Pluskonto fällt normalerweise eine monatliche Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,90€ im Monat an. In der Gebühr sind beleghafte Überweisungen und Transaktionen in der Filiale enthalten. Inzwischen wird auch eine Mastercard kostenlos zum Konto angeboten. Aktuell verzichtet die HypoVereinsbank bei Neukunden zwei Jahre lang auf die Kontoführungsgebühr, was ca. 240€ an Kontogebühren ausmacht.

Die zwei kostenlosen Jahre erhält man dadurch, dass man als Neukunden für 2 Jahre den Gold Status des Vorteilsprogramms Valyou (siehe unten) erhält. Nach zwei Jahren sind jedoch die guten Konditionen passé, wenn man nicht inzwischen die hohen Anforderungen des Programms erfüllt.

Wer Filialen wünscht, sollte sich zusätzlich die Kontenmodelle der örtlichen Sparkasse ansehen, die eventuell bei dem Preisniveau mithalten kann, aber deutlich mehr Filialen in der Region bietet.

HVB ExklusivKonto: Das HVB ExklusivKonto ist ein Premiumkonto mit einigen Extras. Das Girokonto wird für 14,90€ im Monat angeboten. Im Kontopreis enthalten sind sämtliche beleghaften Vorgänge in den Filialen (z.B. beleghafte Überweisung am Schalter) und man erhält eine MasterCard Kreditkarte ohne Aufpreis dazu. Die MasterCard kann sogar weltweit eingesetzt werden und Abhebungen am Geldautomaten sind kostenlos (was viele Direktbanken auch bei ihren kostenlosen Konten anbieten).

Als Kunde des Exclusivkontos erhält man bei Reisebuchungen und Ticketkäufen 5% Rabatt, wenn man über bestimmte Partner bucht. Dies kann sich lohnen, aber dennoch sollte vor jeder Hotel- oder Urlaubsbuchung ein separater Preisvergleich gemacht werden. Das ExclusivKonto richtet sich an Personen, die ein Filialbank Konto mit einigen Extras suchen und denen die Kontoführungsgebühren relativ egal sind. Es bietet tatsächlich viele Extras, hat allerdings auch einen sehr hohen monatlichen Preis.

Karten zum Girokonto der HypoVereinsbank

HypoVereinsbank EC-Karte: Bei allen Girokonten, bis auf beim AktivKonto, ist eine ecKarte (girocard und Maestro) im Kontenpreis enthalten. Mit der EC-Karte kann in Deutschland an Geldautomaten Geld abgehoben und in Geschäften bezahlt werden. Im Ausland kann die Karte ebenfalls eingesetzt werden (Maestro-Symbol). Maestro ist ein weltweiter Standard, weshalb die Kartenzahlung auch im außereuropäischen Ausland möglich ist. Bei anderen Währungen als den Euro zahlt man allerdings eine Fremdwährungsgebühr, die auch bei Kreditkartenzahlungen anfällt (siehe Tabelle oben).

Mastercard Kreditkarte: Eine Mastercard Kreditkarte wird sowohl beim Premiumkonto, PlusKonto als auch beim "Studentenkonto" der HypoVereinsbank kostenlos zum Konto angeboten. Kunden anderer Kontenmodelle müssen die o.g. Jahresgebühr der Karte bezahlen. Beim Premiumkonto handelt es sich allerdings um eine MasterCard Gold, die noch einige Extraleistungen wie z.B. ein Versicherungspaket enthält.

Mit allen Kreditkarten der HypoVereinsbank kann man an den Geldautomaten der Bank kostenlos Bargeld abheben. Mit der Mastercard Gold des Premium Kontos kann sogar weltweit kostenlos Geld abgehoben werden. Ein Extra, was allerdings einige Direktbanken (z.B. Norisbank) ihren Kunden kostenlos anbieten.

Kostenloses Girokonto bei der HypoVereinsbank durch Vorteilsprogramm valyou

Seit einiger Zeit bietet die HypoVereinsbank ihren Kunden ein Vorteilsprogramm namens valyou an. Ziel des Programms ist es guten bzw. lukrativen Kunden an das Haus zu binden, ihnen dafür aber auch Extras, wie z.B. eine reduzierte Kontoführungsgebühr anzubieten. 

Die HypoVereinsbank unterscheidet bei valyou drei Stufen, in die man je Intensivität der Geschäftsbeziehung eingruppiert werden kann. Bei der Stufe Bronze, spart man 25% der Kontoführungsgebühr, egal welches Girokonto der HypoVereinsbank man nutzt. Mit dem Status Silber werden 50% der Kontoführungsgebühr erlassen und Kunden mit dem Status Gold nutzen ihr Girokonto komplett kostenlos.

Allerdings ist einiges an Bedingungen zu erfüllen, um einen Status zu erhalten. Für den Bronze Status muss man bereits zwei Produkte der Bank nutzen (z.B. Girokonto, Kreditkarte, Bausparvertrag, Festgeld, Fondssparen, Immobilienfinanzierung). Die 25% Reduzierung zu erhalten ist somit noch recht unkompliziert.

Für den Silber- bzw. Gold-Status benötigt man allerdings bereits einen Gehaltseingang auf dem Girokonto und ein Vermögen (oder Kredit) über mindestens 25.000€ bzw. 75.000 und muss weitere Produkte der Bank nutzen. Die genauen Bedingungen und Voraussetzungen vom valou Vorteilsprogramm finden Sie hier.

Fazit valou Vorteilsprogramm: Durch das Vorteilsprogramm der HypoVereinsbank kann man seine Kontoführungsgebühr leicht reduzieren. Allerdings hat die Bank vor der Einführung des Programms seine Kontopreise angezogen (z.B. AktivKonto von 2,90€ auf 4,90€), so dass von der vermeintlichen Ersparnis in vielen Fällen nicht viel übrig bleibt. 

Für Kunden, die die HypoVereinsbank jedoch als Hausbank nutzen bzw. nutzen wollen und ihr Vermögen bei der Bank angelegt haben, kann valou allerdings dafür sorgen, dass man ein kostenloses Girokonto erhält. Hat man die Möglichkeit den Gold-Status zu erreichen, sollte man sich für das ExklusivKonto entscheiden. Das Premium Konto hat eine tolle Ausstattung und bietet viele Extras, ist mit einem Kontopreis von 14,90€ normalerweise jedoch viel zu teuer.

Ohne den Gold Status sind Kontoführungsgebühren bei der HypoVereinsbank jedoch nicht zu vermeiden. Wir empfehlen daher bei einer anderen Bank ein Girokonto zu eröffnen und unnötige Kontogebühren zu vermeiden.

Geld abheben als Kunde der HypoVereinsbank

Die HypoVereinsbank ist Mitglied in der Cash Group. Die Cash Group ist eine Kooperation aus Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank und HypoVereinsbank bei der die genannten Banken ihre Geldautomaten bündeln. Eine Kunde einer zur Cash Group gehörenden Bank kann an allen Geldautomaten der Mitglieder kostenlos Geld abheben. Deutschlandweit verfügen die vier Privatbanken über insgesamt ca. 7.700 Geldautomaten, an denen Kunden somit gebührenfrei Bargeld abheben können.

Zusätzlich können alle Cash Group Kunden bei ca. 1.300 Shell Tankstellen kostenfrei Bargeld abheben. Mit der zum Konto gehörenden Kontokarte (girocard) kann außerdem bei über 22.000 teilnehmenden Einzelhändlern beim Einkaufen Bargeld abgehoben werden. Diese sogenannte Cashback-Verfahren erklären wir hier genauer.

Die HypoVereinsbank bietet Kunden ausreichende Möglichkeiten kostenlos Bargeld abzuheben, allerdings können z.B. Kunden der ING an über 50.000 Geldautomaten in Deutschland gebührenfrei Bargeld abheben.

Dispositionskredit und Kontoüberziehung

Die Konditionen für den Dispositionskredit liegen bei der HypoVereinsbank auf einem Niveau mit vielen anderen Filialbanken. Wer eine Filialbank mit einem günstigeren Dispositionskredit sucht, sollte sich die PSD Banken oder das 123Girokonto der Santander Bank ansehen, die in diesem Bereich etwas bessere Konditionen bieten. Deutlich bessere Konditionen bieten dagegen einige Direktbanken, die Sie in unserem Girokonto Vergleich finden.

Prämie bzw. Startguthaben zur Kontoeröffnung

Die HypoVereinsbank bietet immer mal wieder Prämien bzw. Startguthaben zur Kontoeröffnung an. Im Moment wird mit einem Amazon Gutschein geworben, wenn das Pluskonto als Gehaltskonto genutzt wird. Der Gehalt- bzw. Einkommenseingang muss mindestens 500€ betragen. Ähnliche Aktionen finden sich ebenfalls bei anderen Banken. 

Bei der HypoVereinsbank liegt die Prämienhöhe in der Regel starr bei 50€. Für "verrückte" Aktionen mit Startguthaben von 100€ oder mehr ist die HypoVereinsbank nicht zu haben.

TAN Verfahren der HypoVereinsbank

Bei der HypoVereinsbank hat man die Wahl zwischen ChipTAN (TAN Erzeugung über eine Chipkartenleser) und mTAN. Bei mTan wird eine SMS mit den Transaktionsdaten der Überweisung und eine nur für diesen Vorgang gültige TAN aufs das eigene Handy geschickt.

Wer mobileBanking nutzt (Bankgeschäfte über SmartphoneAPP), für den wird ein appTAN-verfahren angeboten, bei denen man seine mobilen Bankgeschäfte über eine Sicherheits-APP und ein selbstgewähltes Passwort freigeben kann.

Partnerbanken der HypoVereinsbank im Ausland

Durch die Zugehörigkeit der HypoVereinsbank zur Unicredit Gruppe können Kunden bei einigen Partnerbanken im Ausland kostenlos Geld abheben. Von den deutschen Banken verfügen ansonsten nur die Deutsche Bank und die Targobank über Partnerbanken außerhalb Deutschlands, wobei die Deutsche Bank das umfangreichste Netzwerk im Ausland unterhält.

Kunden der HypoVereinsbank können in folgenden Ländern bei den genannten Banken mit ihrer ec-Karte kostenlos Geld abheben:

Die Partnerbanken der HypoVereinsbank befinden sich alle in Europa. Die Deutsche Bank besitzt noch einige Partnerbanken im außereuropäischen Ausland (z. B. USA). Wir weltweit kostenlos Geld abheben möchte, eröffnet am besten ein (Zweit)Konto bei einer Direktbank wie der Norisbank oder Comdirect. Diese Banken erlauben es ihren Kunden sogar weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben und das ohne, dass man auf irgendwelche Partnerbanken beschränkt ist.

Der Verzicht auf Filialen vor Ort, und die daraus resultierende schlanke Kostenstruktur, macht solche Extras bei den Direktbanken möglich.