Santander Girokonten
Die spanische Santander Gruppe hat weltweit über 120 Millionen Kunden und ist auch in Deutschland aktiv. Es sorgte bei Kunden immer wieder für Verwirrung, dass die deutsche Tochtergesellschaft Santander Consumer Bank ein weiteres Tochterunternehmen bzw. eine Zweigniederlassung mit dem Namen "Santander Bank" unterhält und beide Banken in Deutschland eigene Girokonten anboten. Inzwischen wurden die Aktivitäten jedoch gebündelt, wodurch Kunden von einer sehr guten Produktpalette profitieren können.
Wir stellen hier das 123Giro und das BestGiro Konto der Santander Bank vor, welche ohne Kontogebühr angeboten werden. 
Vorteile des Girokontos der Santander Bank:
- Einige Filialen in Deutschland
- Keine Kontoführungsgebühr bzw. 1.200€ Geldeingang p. M. bei 123Giro
- Kostenlos abheben an allen Automaten des Cash Pools
- Kostenlose Visa Kreditkarte mit Extras zum Konto
- (Geringe) Verzinsung auf das Kontoguthaben
- 75€ Startguthaben bzw. Jährlicher Bonus von bis zu 108€ für treue Kunden (36€ realistisch)
Ist das Girokonto der Santander Bank zu empfehlen?
Die Santander Bank ist eine der wenigen Banken mit Filialen, die noch ein kostenloses Girokonto anbieten. Die Kontoführungsgebühr entfällt beim BestGiro bedingungslos. Beim 123Giro ist dagegen ein Geldeingang über mindestens 1.200€ auf dem Girokonto notwendig. Bei dem Geldeingang muss es sich jedoch nicht um einen Gehaltseingang handeln, allerdings muss der Geldeingang in einer Summe erfolgen.
Eine klare Empfehlung erhält das BestGiro aufgrund der fehlenden Kontogebühr, bei Filialbanken eine Seltenheit.
Das 123 Girokonto können wir ebenfalls empfehlen, allerdings gefällt uns zum Beispiel das Commerzbank Konto besser. Die kostenlose Kreditkarte glänzt nicht nur durch die fehlende Jahresgebühr, sondern außerdem durch einige Extras (kostenlose Abhebungen, Tankrabatt uvm.). Kostenlose Kreditkarten sind bei Filialbanken die Ausnahme. Nachteilig ist allerdings, dass es einen automatischen Kontoeinzug erst bei den kostenpflichtigen Kreditkarten gibt. Wählt man die kostenlose Visa Karte, muss man das Kreditkartensaldo per Überweisung ausgleichen oder Sollzinsen zahlen.
Eine der Schwächen des Kontos sind die wenigen Möglichkeiten kostenlos Bargeld abzuheben. Die Geldautomatenkooperation Cash Pool (ca. 3.000 Automaten) kann von der Anzahl der Geldautomaten her weder mit der Cash Group (ca. 9.000 Automaten) noch mit dem Zusammenschluss der Sparkassen (ca. 24.000 Geldautomaten) mithalten. Um mehr Geldautomaten nutzen zu können, kann man die optionale Kreditkarte nutzen, allerdings hat diese den oben genannten Nachteil.
Konditionen des Girokontos der Santander
| Santander 123Girokonto | |
| Kontoführung | 6,95€ - 0€ mit Geldeingang ab 1.200€ im Monat BestGiro bedingungslos 0€ |
Bankkarte  | 0€ (nur bei Geldeingang 0€) |
Kreditkarte  | 0€ |
| Zahlung Kreditkarte in Euro | 0€ |
| Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung | 1,5% |
| Kostenlos abheben in Deutschland | ca. 2.900 Geldautomaten ca. 50.000 Automaten mit Kreditkarte 4 mal p. M. kostenlos nutzbar |
| Kostenlos abheben in €-Raum | Ja - mit Kreditkarte |
| Kostenlos abheben Rest der Welt | Ja - mit Kreditkarte |
| Zinsen Girokonto | 0,10% |
| Zinsen Dispokredit | 10,55% |
| Geduldete Überziehung | 10,55% |
| Startguthaben | Jährliche Prämie (s.u.) 150€ bei BestGiro |
| Mindestalter | 18 |
| TAN Verfahren Santander Bank | mTAN, pushTAN, HBCI |
| Identitätsprüfung | Postident |
Konditionen des Girokontos im Detail
Kontoführungsgebühren der Santander Bank:
Wie weiter oben geschrieben verzichtet die Santander Bank bei ihrem 123 Girokonto auf eine Kontoführungsgebühr, wenn ein monatlicher Geldeingang von mindestens 1.200€ auf dem Konto eingeht. Die Höhe des geforderten Geldeingangs ist genauso hoch wie beim Girokonto der Commerzbank. Ein Gehaltseingang auf dem Konto ist nicht notwendig.
Das BestGiro Kontenmodell wird dagegen bedingungslos kostenlos angeboten. Es ist weder ein Geld- noch eine Gehaltseingang notwendig.
Karten zum Girokonto der Santander Bank
Bankkarte: Die Santander Bank bietet eine Maestro Karte zum Girokonto an. Diese Karte ist allerdings nur kostenlos, wenn ein monatlicher Geldeingang auf dem Girokonto eingeht, was ein kleiner Haken ist. Eine Eigenüberweisung von einem anderen Girokonto reicht jedoch bereits. Ohne einen monatlichen Geldeingang würde die Maestro-Karte 5,50€ im Jahr kosten. Die Bankkarte wird weltweit akzeptiert, da es sich um eine Maestro-Karte handelt (Maestro gehört zu Mastercard. Dennoch handelt es sich um eine "normale" Bankkarte und nicht um eine Kreditkarte).
Kreditkarte: Eine Kreditkarte von Visa wird kostenlos zum Girokonto angeboten. Ein Anrecht auf die Kreditkarte hat man jedoch nicht. Die Santander Bank macht die Vergabe der Kreditkarte von einer ausreichenden Bonität abhängig.
Die Visa Card bietet viele Extras. Leider hat man nicht die Möglichkeit die getätigten Kartenzahlungen in einer Summe von seinem Girokonto abbuchen zu lassen. Wer es nicht schafft oder wem es zum umständlich ist per Überweisung sein Kreditkartenkonto auszugleichen (sonst fallen Sollzinsen an), der kann eine kostenpflichtige Kreditkarte für 24€ im Jahr auswählen.
Extras der Santander BestCard Basic
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (4 mal im Monat)
- Geringe Fremdwährungsgebühr in Höhe von nur 1,5%
- Tankrabatt (1%, max. Ersparrniss im Jahr 48€)
- (Teilzahlung möglich)
Geld abheben als Kunde der Santander
Ein Schwachpunkt des Kontos sind die im Vergleich mit anderen Angeboten wenigen Möglichkeiten kostenlos Bargeld abzuheben, wenn man auf die Kreditkarte der Bank verzichtet. Die Santander Bank ist Mitglied im Cashpool, so dass Kunden an den eigenen Geldautomaten und zusätzlich an den Geldautomaten der Sparda Banken, BBBank, Targobank, Wüstenrot und einigen weiteren kleineren Kreditinstituten Geld abheben können, ohne das für sie Gebühren anfallen.
Insgesamt kann man mit der Maestro Karte in Deutschland somit an ca. 3.000 Geldautomaten kostenlos Geld abheben, was weniger ist als bei vielen anderen Filialbanken. Am meisten Geldautomaten kann man übrigens kostenlos als Kunde der DKB nutzen. Das kostenlose Girokonto der DKB stellt somit die ideale Ergänzung zum 123Girokonto der Santander Bank dar, wenn die Santander Bank die Herausgabe der Kreditkarte verweigern sollte bzw. einem die Handhabung zu umständlich sein sollte.
Im Ausland hat man nur mit der Santander 1plus Kreditkarte die Möglichkeit kostenlos Geld abzuheben. Dafür ist die Karte in diesem Bereich eines der besten kostenlosen Angebote einer Filialbank. Mit der Karte kann vier mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden, ohne das Gebühren anfallen.
Dispositionskredit und Kontoüberziehung
Noch vor einigen Jahren hielt die Santander Bank von den Konditionen her mit den Direktbanken mit. Allerdings sind die Zeiten eines wirklich günstigen Dispositionskredites bei der Santander Bank leider vorbei. Genau wie die Konkurrenz hat die Bank die Zinssätze angezogen, allerdings über das Niveau der Top-Direktbanken. Für eine Filialbank bietet die Bank jedoch weiterhin günstige Konditionen und bietet ihre Kreditlinie günstiger als z.B. die Deutsche Bank, HypoVereinsbank oder den meisten Sparkassen und Volksbanken an.
Die Nutzung einer Kreditlinie ist jedem Kunden selber überlassen. Wir empfehlen jedoch selbst einen günstigen Dispokredit nur in Notfällen zu nutzen.
Jährliche Prämie für Kunden der Santander Bank
(Beim BestGiro wird aktuell ein Startguthaben in Höhe von 150€ für einen Kontowechsel angeboten. Der folgende Text bezieht sich auf das 123 Girokonto)
Die Santander Bank zahlt Neukunden kein Startguthaben zur Kontoeröffnung. Stattdessen können Kunden jährliche Prämien für die Kontonutzung und eine enge Geschäftsbeziehung erhalten. Diesen Ansatz finden wir sehr nett, da die Santander Bank Neukunden nicht einmalig "ködert", sondern Bestandskunden belohnt.
Allerdings wirbt die Santander Bank mit einer jährlichen Prämie von bis zu 108€, was Augenwischerei ist. Für eine der Bargeldprämien über 3€ müsste man ein kostenpflichtiges Depot eröffnen, das höhere Depotgebühren als die Prämie hat. Zumindest 36€ im Jahr sollte man bei normaler Kontonutzung leicht erzielen können.
Die Bedingungen für die Jahresprämien:
- 1€ Bonus für jeden Monat mit einem Geldeingang von mindestens 1.200€ auf dem Konto. (Max 12€ im Jahr bzw. 24€ bei Gemeinschaftskonto und 2x Geldeingang)
- 2€ Bonus für die Kontonutzung. Mindestens 3 Lastschriften im Monat. (Max 24€ im Jahr)
- 3€ im Monat für die Nutzung des kostenpflichtigen Depots der Santander Bank.
- 3€ im Monat bei einer Baufinanzierung über die Santander Bank.
Die ersten zwei Bedingungen sind leicht zu erfüllen und sorgen für einen jährlichen Bonus in Höhe von 36€. Man erhält auch dann eine anteilige Auszahlung, wenn man nicht das ganze Jahr über die Bedingungen erfüllt hat.
Die beiden weiteren Bedingungen sind etwas fragwürdig. Das günstigste Depot (EasyDepot) kostet 3,99€ im Monat und ist von den Konditionen her nicht zu empfehlen. Das Depot nur aufgrund der Prämie zu eröffnen, lohnt sich somit nicht. Viele empfehlenswerte Wertpapierdepots, die in der Regel sogar kostenlos sind, werden hier verglichen.
Die Wahl seiner Baufinanzierung sollte man verständlicherweise nicht von einer kleinen Prämie abhängig machen. Wer aufgrund von passender Konditionen über die Santander Bank finanziert, erhält dafür jedoch 3€ im Monat als Prämie, wenn er das 123Girokonto nutzt.
Für ein kostenloses Girokonto ist eine jährliche Prämie in Höhe von 36€ jedoch als verlockend anzusehen. Bei anderen Banken und Sparkassen zahlt eher der Kunde an die Bank. Beim 123Girokonto ist es andersrum.
TAN Verfahren der Santander Bank
Die Santander Bank bietet inzwischen mTAN und pushTAN an. Zusätzlich wird HBCI (mit Chipkarte) unterstützt. HBCI mit Chipkarte ist das mit Abstand sicherste Verfahren seine Bankgeschäfte zu tätigen, allerdings ist man auf eine Homebanking Software wie z.B. Startmoney angewiesen, was zusätzliche Kosten verursacht.
Die Sicherheit des push-TAN-Verfahrens gilt ebenfalls als hoch. Die benötigten TANs werden verschlüsselt an die benötigte App geschickt. Außerdem ist die pushTAN-App Passwort geschützt. Push- und mTan sind sehr flexible, da ein Smartphone zur TAN-Erzeugung genutzt werden kann und man keine TAN-Liste mehr benötigt.
Kontoeröffnung bei der Santander Bank
Die Girokonten der Santander Bank kann man entweder direkt vor Ort in einer Filiale eröffnen oder man füllt online einen Antrag auf Kontoeröffnung aus. Die online Kontoeröffnung hat den Vorteil, dass man keine Wartezeiten in Kauf nehmen muss und die Eröffnung außerhalb der Öffnungszeiten der Santander Bank getätigt werden kann.
Kontoeröffnung für einen Minderjährigen
Die Girokonten der Santander Bank kann nur für volljährige Personen eröffnet werden. Eine Kontoeröffnung unter 18 ist somit leider nicht möglich.
Zinsen auf dem Girokonto
Ein kleines weiteres Extra des Kontos ist die Guthabenverzinsung auf dem Girokonto. Die Santander Bank hat die Verzinsung dem aktuellen Marktumfeld entsprechend auch immer wieder nach unten angepasst, hält aber im Vergleich mit anderen Banken weiterhin an dem verzinsten Konto fest. Die Guthabenverzinsung ist nur noch sehr gering, dennoch bietet die Santander Bank unseres Wissens nach das einzige kostenlose Girokonto an, dass überhaupt noch verzinst wird.
Besonders viele Sparkassen werben mit Premium Girokonten, die eine Guthabenverzinsung anbieten. Diese Verzinsung wird jedoch oft genug mit einer hohen Kontoführungsgebühr erkauft, die die Zinseinnahmen wieder "auffrisst".