Commerzbank Girokonto
Die Commerzbank ist die zweitgrößte Bank in Deutschland, besitzt jedoch mehr Filialen als die noch etwas größere Deutsche Bank. In ca. 550 Geschäftsstellen können sich Kunden vor Ort beraten lassen. Die Commerzbank besitzt mit der comdirect Bank eine der beliebtesten Direktbanken Deutschlands.
Die Commerzbank bietet ein kostenloses Girokonto für Privatpersonen an. Man benötigt jedoch einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700€ auf dem Konto, damit keine Kontoführungsgebühr anfällt.
Vorteile des Girokontos der Commerzbank:
- Keine Kontoführungsgebühr bei einem Geldeingang von mindestens 700€ (kein Gehalts notwendig)
- Inkl. alle online Transaktionen, nur beleghafte Vorgänge (z.B. Scheck einreichen) kosten je 2,50€
- Kostenlose Bankkarte und virtuelle Mastercard Kreditkarte (auf Wunsch) zum Konto
- Bank mit den meisten Filialen in Deutschland (2022 Ca. 550 Stück)
- Kostenlos Geld abheben an ca. 9.000 Geldautomaten (Cash Group)
- Universalbank (bietet z.B. auch Depots, Finanzierungen, Geldanlagen)
Ist das Girokonto der Commerzbank zu empfehlen?
Die Commerzbank bietet unserer Meinung nach ein für eine Filialbank sehr gutes Girokonto an und kann von den Konditionen sogar mi den meisten Direktbanken mithalten. Die Commerzbank verzichtet auf eine Kontoführungsgebühr, wenn monatlich mindestens 700€ auf dem Konto eingehen. Neben der fehlenden Kontogebühr profitieren Kunden noch von einer kostenlosen Bank- und Kreditkarte. Bei der Kreditkarte handelt es sich allerdings "nur" um eine virtuelle Mastercard. Die Plastikkarte, mit der auch Geld abgehoben werden kann, kostet 3,9,90€ im Jahr.
In den vielen Filialen der Commerzbank können Kunden kostenlos Bargeld einzahlen oder auch größere Geldbeträge von ihrem Konto abholen. Außerdem stehen ihnen in Deutschland ausreichend Geldautomaten zur Verfügung. Die einzige Schwäche des Kontos ist die fehlende Möglichkeit im Ausland kostenlos Geld abheben zu können. Dies lässt sich jedoch durch ein Konto bei einer kostenlosen Direktbank (comdirect) oder eine kostenlose Kreditkarte zum Geld abheben ausgleichen.
Konditionen des Girokontos der Commerzbank
| Commerzbank Girokonto | |
| Kontoführung | 9,90€ (0€ ab mind. 700€ Geldeingang) |
Bankkarte  | 0€ |
Kreditkarte  | 0€ virtuelle Kreditkarte 39,90€ physische Mastercard |
| Zahlung Kreditkarte in Euro | 0€ |
| Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung | 1,5% |
| Kostenlos abheben in Deutschland | an ca. 9.000 Geldautomaten |
| Kostenlos abheben in €-Raum | Nein |
| Kostenlos abheben Rest der Welt | Nein |
| Zinsen Girokonto | 0,0% |
| Zinsen Dispokredit | 12,45% (9,90% bei Premium) |
| Geduldete Überziehung | 14,95% |
| Startguthaben | 50€ für Neukunden! |
| Mindestalter | 18 |
| TAN Verfahren Commerzbank | iTAN, mTAN, PhotoTAN, HBCI |
| Identitätsprüfung | Videoident / Postident |
Konditionen des Girokontos im Detail
Kontoführungsgebühren der Commerzbank:
Bei der Commerzbank fallen keine Kontoführungsgebühren an, wenn man den Mindestgeldeingang von 700€ auf dem Girokonto eingehen lässt. Der Geldeingang muss nicht in einer Summe auf dem Konto erfolgen, sodass zum Beispiel bereits zwei Überweisungen über je 350€ im Monat ausreichen, damit das Konto kostenlos bleibt. Außerdem muss es sich bei dem Geldeingang nicht um ein Gehalt oder festes Einkommen handeln. Eine Überweisung von einem anderen (eigenen) Girokonto reicht völlig aus. Ohne eine Gehaltspflicht kann das Girokonto der Commerzbank somit auch gut als Zweitkonto genutzt werden.
Die Commerzbank weist darauf hin, dass das Konto nur bei online Nutzung kostenlos ist. Für beleghafte Vorgänge, wie z.B. die Abgabe einer Überweisung in Papierform am Schalter oder die Einreichung eines Schecks fallen Gebühren (2,50€) an. Das Transaktionen über einen Mitarbeiter extra kosten, sollte jedoch klar sein. Diese Gebühren sind durch die konsequente Nutzung des online-Bankings leicht vermeidbar.
Das "StartKonto" der Commerzbank wird Schülern, Studenten und Azubis bis maximal 30 Jahre angeboten. Eine Kontogebühr fällt selbstverständlich nicht an. Mit der Vollendung des 30. Lebensjahres gelten die Konditionen des "normalen" Girokontos der Commerzbank.
Karten zum Girokonto der Commerzbank
Bankkarte: Zum Girokonto der Commerzbank erhält man kostenlos eine - bzw. zwei bei einem Gemeinschaftskonto - Bankkarte(n). Auf der Kontokarte ist eine girocard- und ein Maestro-Logo aufgedruckt, was darauf hinweist, dass mit der Karte in Deutschland (girocard) und sogar weltweit (Maestro) bezahlt und Geld abgehoben werden kann.
Zahlt mit seiner Bankkarte in einer anderen Währung als Euro, fällt eine Fremdwährungsgebühr an. Diese Gebühr für den Währungstausch lässt sich allerdings auch nicht mit einer Kreditkarte vermeiden und wird von fast allen Banken bei einer Kartenzahlung in einer Fremdwährung verlangt.
Kreditkarte: Die Commerzbank bietet eine Mastercard Kreditkarte zum Girokonto an. Wer eine Kreditkarte wünscht, der kann die Karte nach der Eröffnung des Kontos beantragen. Eine ausreichende Bonität ist allerdings Voraussetzung für den Erhalt der Karte. Leider weiß man somit nicht bereits vor der Kontoeröffnung, ob auch eine Kreditkarte herausgegeben wird. Kostenlos zum Konto wird eine virtuelle Mastercard angeboten. Diese Kartenart reicht zum Bezahlen im Internet. Außerdem können die Kreditkartendaten mit Apple Pay / Google Pay verbunden werden, sodass man selbst in Geschäften und Restaurants vor Ort mit der virtuellen Kreditkarte bezahlen kann. Wer eine Kreditkarte aus Plastik benötigt, der kommt um eine Jahresgebühr nicht herum.
Die Direktbanken sind in diesem Bereich kulanter und bieten häufig eine kostenlose Kreditkarte zum Girokonto an. Außerdem ermöglichen es viele Direktbanken mit ihren Kreditkarten im (In- und) Ausland kostenlos Geld abzuheben. Mit der Kreditkarte der Commerzbank kann man dagegen weder in Deutschland, noch im Ausland kostenlos am Geldautomaten Geld abheben.
Im Vergleich mit anderen Filialbanken und Sparkassen ist das Angebot der Commerzbank dennoch als sehr gut anzusehen. Kostenlose Kreditkarten finden sich in der Regel nur bei den Direktbanken oder Banken mit der sehr wenigen Filialen (z.B. PSD Banken).
Geld abheben als Kunde der Commerzbank
Die Commerzbank gehört der Geldautomaten-Kooperation Cash Group an. Kunden einer zur Cash Group gehörenden Bank, können in Deutschland an allen Geldautomaten der Kooperationspartner kostenlos Geld abheben. Abhebungen sind aber nur mit der girocard und nicht mit einer Kreditkarte kostenlos möglich.
Zur Cash Group gehören neben der Commerzbank noch die Postbank, Deutsche Bank und HypoVereinsbank. Kunden der Commerzbank können somit an den Geldautomaten aller genannten Banken kostenlos Geld abheben.
Abheben an Shell Tankstellen
Kunden einer zur Cash Group gehörenden Bank (und Kunden der DKB) können zusätzlich an ca. 1.300 Shell Tankstellen Bargeld abheben. Mit der girocard ist dies bei allen Shell Tankstellen möglich, die über automatische Kassen verfügen. Bei diesen Kassensystemen erhält man sein Wechselgeld oder seine Auszahlung aus einem Automaten und nicht direkt vom Mitarbeiter. Ein vorheriger Einkauf bzw. das Tanken ist nicht notwendig, um kostenlos Bargeld abheben zu können.
Abheben im Einzelhandel
Genau wie die Kunden anderen Banken und Sparkassen, kann man auch als Commerzbank Kunde im Einzelhandel beim Einkaufen kostenlos Bargeld von seinem Konto abheben. Die Abhebungen sind mit der Commerzbank Kontokarte (girocard) möglich. Maximal können auf diesem Weg 200€ abgehoben werden. Im Gegensatz zum Geld abheben bei Shell ist allerdings ein Einkauf in dem Geschäft / Supermarkt Voraussetzung. Der Mindesteinkaufswert hängt vom jeweiligen Einzelhändler ab und liegt maximal bei 20€ (LIDL z.B. nur 5€).
Im Ausland Geld abheben
Im Ausland hat man mit dem Commerzbank Girokonto leider keine Möglichkeit kostenlos Bargeld abzuheben. Selbst mit der kostenpflichtigen Kreditkarte kommt man nicht um Gebühren fürs Geld abheben im Ausland herum. Bei der Direktbanktochter comdirect ist dies deutlich besser gelöst.
Dispositionskredit und Kontoüberziehung
Der Konditionen des Dispokredites liegen in etwa auf einem Niveau mit den anderen größeren Filialbanken. Einige Sparkassen und Volksbanken bieten deutlich schlechtere Konditionen und einige Direktbanken zum Teil deutlich günstigere Kreditlinien.
Die Nutzung eines Dispositionskredites ist jedoch jedem Kunden selber überlassen. Am besten vermeidet man die Nutzung der Kreditlinie, da selbst Zinssätze von ca. 9% (wie bei einigen Direktbanken) im Vergleich mit den aktuell angebotenen Sparzinsen viel zu hoch sind.
Prämie bzw. Startguthaben zur Kontoeröffnung
Die Commerzbank bietet immer mal wieder Startguthaben zu der Eröffnung ihrer Girokonten an. In der Regel ist die Prämie nicht an ein festes Gehalt, welches auf dem Girokonto eingeht, gebunden, sondern wird bereits für eine gewisse Nutzung des Kontos bezahlt. Bei den meisten Aktionen muss der Neukunde in den ersten Monaten monatlich je mindestens 5 Kontobewegungen (z. B. Überweisung oder Lastschrift) gehabt haben, um die Prämie ausgezahlt zu bekommen.
Die Bedingungen variieren jedoch je nach Neukundenaktion der Commerzbank immer wieder leicht. Am besten schaut man auf der Seite der Commerzbank kurz vor der Kontoeröffnung in die Teilnahmebedingungen, um den Prämienanspruch nicht zu verlieren. Die Commerzbank ist allerdings nur eine der wenigen Banken, bei man selbst ohne festes Gehalt eine Prämie erhalten kann. Somit muss man nicht zwingend ein Gehaltskonto eröffnen, wenn man eine Prämie zum Konto erhalten möchte.
TAN Verfahren der Commerzbank
Die Commerzbank bietet an benötigte TANs per SMS auf das Handy des Kunden zu schicken. Das Verfahren wird mTAN- oder auch SMS-TAN-Verfahren genannt und ist sehr bequem, da Kunden somit auch Überweisungen von unterwegs oder aus dem Büro verschickt werden können, da man weder einen TAN-Generator, noch eine TAN-Liste dabei haben muss. Das Smartphone bzw. Handy reicht für den Empfang der TAN-SMS.
Außerdem bietet die Commerzbank zusätzlich photoTAN an. Bei diesem Verfahren erstellt ein TAN-Generator (oder ein Smartphone mit der benötigten APP) die TANs, nachdem ein beim Online-Banking erzeugtes Pixelbild ausgelesen und durch den Generator in eine TAN umgewandelt wurde. Das TAN-Verfahren gilt als sehr sicher und ist flexibel wie das mTAN-Verfahren, wenn man sein Smartphone als TAN-Generator nutzt.
Wer Homebanking nutzt, der kann bei der Commerzbank auch HBCI mit Chipkarte beantragen, was höchste Sicherheit beim Onlinebanking bietet, allerdings auch nur von zu Hause genutzt werden kann.
Sehr schnell Kontoeröffnung mit Videoident (oder Postident)
Die Kontoeröffnung kann bei der Commerzbank über Postident oder Videoident erfolgen. Alternativ kann die komplette Kontoeröffnung auch in einer Filiale der Bank durchgeführt werden.
Die Commerzbank wirbt mit der schnellsten Kontoeröffnung in Deutschland und gibt eine (im besten Fall mögliche) Zeit von nur 7 Minuten für die komplette Kontoeröffnung vor. Einige innovative Direktbanken werben mit einer schnellen Kontoeröffnung von nur 8 Minuten, was die Commerzbank scheinbar gezielt zu unterbieten versucht.
Die Kontoeröffnung ist bei der Commerzbank tatsächlich sehr schnell machbar. Seine IBAN Kontonummer bekommt man per E-Mail mitgeteilt und da man seine Passwörter für das Online-Banking selber wählen durfte, ist das Konto schnellstmöglich nutzbar. Die schnelle Kontoeröffnung ist natürlich nur möglich, wenn man sich für die online Legitimation (Webident) und gegen das Postident-Verfahren entscheidet.
Für eine Filialbank ist die schnelle Kontoeröffnung sehr innovativ. Wer noch am selben Tag eine Kontonummer benötigt und ein Girokonto bei einer Filialbank wünscht, bekommt somit ein starkes Argument für die Kontoeröffnung bei der Commerzbank geliefert. Laut unseren eigenen Erfahrungen ist eine Kontoeröffnung in 7 Minuten sehr sportlich und kaum zu bewerkstelligen. Ohne sich selber allzu sehr zu stressen ist eine Kontoeröffnung (mit dem Erhalt der IBAN Kontonummer) jedoch in ca. 15 bis 20 Minuten realistisch.
Girokonto für Schüler und Studenten bei der Commerzbank
Die Commerzbank bietet unter dem Namen StartKonto ein Girokonto für junge Leute an. Personen bis maximal 30 Jahre können das Girokonto nutzen und zahlen keine Kontoführungsgebühren. Selbst ohne einen Geldeingang fällt für junge Leute keine Kontoführungsgebühr an. Außerdem ist es nicht notwendig einen Schülerausweis oder eine Studienbescheinigung bei der Bank einzureichen. Die Commerzbank bietet das Girokonto pauschal für Personen bis maximal 30 Jahre kostenlos an.
Feiert man seinen 31ten Geburtstag, gibt es von der Commerzbank leider kein Geschenk. Stattdessen stellt die Bank das StartKonto automatisch auf das Kontenmodell für Erwachsene um. Seine Kontonummer behält man natürlich bei. Dieses und weitere Konten für junge Leute stellen wir im Studentenkonto Vergleich vor.
Commerzbank Filialen vor Ort
Nicht unerwähnt soll es bleiben, dass die Commerzbank über ein - im Vergleich mit den anderen Privatbanken - relativ gut ausgebautes Filialnetz verfügt. Es finden sich in den größeren Deutschen Städten in der Regel gleich mehrere Filialen der Commerzbank und auch in Kleinstädten ist die Bank meist Präsenz. In den jeweiligen Städten bietet die örtliche Sparkasse normalerweise deutlich mehr Geschäftsstellen, allerdings sind die Filialen der Commerzbank in ganz Deutschland zu finden.
Die Commerzbank hat allerdings, genau wie alle anderen größeren Banken und Sparkassen, in den letzten Jahren viele Filialen geschlossen. Die Anzahl der Geschäftsstellen der Commerzbank schrumpfte dabei innerhalb von knapp 10 Jahren von 1.000 auf ca. 550 ( Stand 2022). Trotz der vielen Schließungen bleibt die Commerzbank jedoch die Bank mit den meisten Filialen (neben der Deutschen Bank). Außerdem hat die Commerzbank inzwischen angekündigt die Anzahl der Filialen auf diesem Niveau belassen zu wollen.