Consorsbank Girokonto
Die Consorsbank ist eine in Deutschland tätige Direktbank die zur französischen Großbank BNP Paribas gehört. Ende 2016 wurde das Privatkundengeschäft der DAB Bank mit dem der Consorsbank fusioniert. Dadurch ist die Consorsbank inzwischen eine der größten Direktbanken in Deutschland.
Die Consorsbank bietet ein sehr beliebtes Tagesgeldkonto an. Das Depot und Girokonto verdienen jedoch ebenfalls einen genaueren Blick. Neben der DKB und ING bietet die Consorsbank ihren Kunden die beste Bargeldversorgung in Deutschland und der gesamten Euro-Zone.
Vorteile des Consorsbank Girokontos:
- Unter Bedingungen kostenloses Girokonto (700€ Mindestgeldeingang)
- Kostenlose Visa Karte (Debitcard: sofortige Kontobelastung) und girocard zum Konto
- Kostenlos abheben an ca. 90% aller Geldautomaten in Deutschland
- In €-Ländern kostenlos Bargeld abheben
- Bareinzahlungen und Abhebungen von Großbeträgen teuer
- EC-Karte würde 1€ im Monat kosten
Ist das Girokonto der Consorsbank zu empfehlen?
Die Consorsbank bietet ein insgesamt gutes Girokonto an. Das Girokonto wird kostenlos angeboten, wenn man den gewünschten Geldeingang auf dem Girokonto hat. Die Einführung eines Mindestgeldeingangs betrifft nicht nur Kunden der Consorsbank, sondern inzwischen die der meisten ehemals bedingungslos kostenlosen Direktbanken (z.B. Norisbank, Comdirect). Kunden bis maximal 28 Jahre zahlen bei der Consorsbank generell keine Kontogebühren.
Für leichten Unmut sorgte bei uns allerdings die Einführung einer Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen und Abhebungen mit der Kreditkarte. Diese Verschlechterung betrifft allerdings nur Kunden, die ihr Girokonto bzw. die Kreditkarte der Consorsbank auch im Ausland nutzen.
Ansonsten bietet die Consorsbank eines der besten Girokonten zum Abheben in Deutschland an. Ca. 90% aller Geldautomaten (auch die der Sparkassen und Volksbanken) können kostenlos genutzt werden. Man muss nur darauf achten, dass sich ein Visa-Zeichen am Automaten befindet, was darauf hinweist, dass der Automat Karten von Visa verarbeiten kann. Gebühren fallen für den Kunden keine an. Die Consorsbank hat selber keine eigenen Geldautomaten aufgestellt und übernimmt die Kosten der Abhebungen an fremden Geldautomaten in Deutschland.
Auch wenn die Consorsbank ein insgesamt gutes Girokonto im Angebot hat, bieten die kostenlosen Girokonten der Norisbank oder DKB noch etwas mehr. Die Einführung einer Gebühr für die girocard und die hohen Gebühren für Bareinzahlungen / Abhebungen von Großbeträgen lassen keine bessere Bewertung zu.
Konditionen des Girokontos der Consorsbank
| Consorsbank Girokonto |
|
| Kontoführung |
4€ im Monat 0€ mit mind. 700€ Geldeingang |
Bankkarte  |
1€ p.M. (Karte optional) |
| 2. Bankkarte | 0€ |
Kreditkarte  |
0€ |
| 2. Kreditkarte | 0€ |
| Zahlung Kreditkarte in Euro | 0€ |
| Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung | 2,10% |
| Kostenlos abheben in Deutschland | an ca. 50.000 Geldautomaten |
| Kostenlos abheben in €-Raum | Ja |
| Abheben Rest der Welt |
2,10% |
| Zinsen Girokonto | 0% |
| Zinsen Dispokredit | 7,75% |
| Geduldete Überziehung | 7,75% |
| Startguthaben | Nein |
| Mindestalter | 18 |
| TAN Verfahren consorsbank | pushTAN |
| Identitätsprüfung | Postident |
Konditionen des Girokontos im Detail
Kontoführungsgebühren Consorsbank:
Wie weiter o.g. bietet die Consorsbank ein unter Bedingungen kostenloses Girokonto an. Personen unter 28 Jahre zahlen generell keine Kontogebühr bei der Consorsbank.
Personen ab 28 Jahre benötigen inzwischen einen Mindestgeldeingang über 700€. Ein fester Einkommens- bzw. Gehaltseingang ist bei der Consorsbank allerdings nicht notwendig, um Kontoführungsgebühren zu vermeiden.
Karten zum Girokonto der Consorsbank
Bankkarte: Zu jedem Girokonto der Consorsbank wird auf Wunsch eine normale Bankkarte herausgegeben. Die Karte wird allerdings nicht kostenlos angeboten. Die Consorsbank hat eine monatliche Gebühr eingeführt, was wir von kaum einer anderen Direktbank kennen.
Bei der Karte handelt es sich um eine girocard mit VPay-Funktion. Girocard ist der deutsche Standard und bedeutet, dass mit dieser Karte in Deutschland an allen Geldautomaten (kostenpflichtig) Geld abgehoben werden kann. Außerdem sind Kartenzahlungen an fast allen Kassen und Zahlungsterminals möglich.
Erst durch VPay kann die Karte auch in den meisten europäischen Ländern genutzt werden. Einige andere deutsche Banken setzen statt auf VPay (gehört zu Visa) auf Maestro (gehört zu MasterCard), wodurch die Kontokarte sogar weltweit beim Bezahlen und Geld abheben akzeptiert wird.
Kreditkarte: Die Consorsbank bietet Kunden keine echte Kreditkarte zum Girokonto an. Bei der kostenlosen Visa Karte handelt es sich um eine Debitkarte, bei der Kartenzahlungen sofort dem Konto belastet werden.
Die sofortige Abrechnung ist genau wie bei einer normalen Kontokarte. Dafür kann die VISA-Karte weltweit zum Bezahlen und Geld abheben eingesetzt werden.
Ein weiterer Vorteil einer Debit-Kreditkarte ist die Herausgabe bei einer nicht ganz astreinen Bonität. Mit der Karte kann nicht auf Kredit eingekauft werden, so dass die Bank die Visa Debitkarte vermutlich leichter an Kunden herausgibt, als es bei einer echten Kreditkarte der Fall wäre.
Geld abheben als Kunde der Consorsbank
Genau wie bei vielen weiteren Direktbanken verliert auch die girocard bei der Consorsbank an Bedeutung. Mit der normalen Kontokarte kann kostenlos in Euro bezahlen, aber nirgendwo kostenlos Bargeld abheben.
Die Consorsbank hat genau wie die DKB oder ING DiBa keine bzw. kaum eigene Geldautomaten und erlaubt es Kunden daher mit der Visa Karte (nicht mit der girocard!) kostenlos an fremden Geldautomaten Geld abzuheben. Die anfallenden Gebühren übernimmt die Consorsbank automatisch und verrechnet diese mit der fremden Bank direkt. Als Consorsbank Kunde muss man nur darauf achten, dass auf dem gewählten Geldautomaten das Visa Zeichen aufgedruckt bzw. aufgeklebt ist.
Kunden der Consorsbank können ca. 90% aller in Deutschland aufgestellten Geldautomaten kostenlos nutzen. Nur die Girokonten der ING und der DKB können in diesem Bereich mithalten.
Geld abheben im Ausland
Möchte man im Ausland Geld abheben, ist dies in Ländern mit dem Euro als Landeswährung kostenlos möglich, wenn man auf die Visa Karte zurückgreift. Bei der Auswahl der Automaten gilt es. genau wie in Deutschland auf das Visa Logo zu achten, welches sich an den meisten Geldautomaten findet.
Außerhalb der €-Zone zahlt man nur die Fremdwährungsgebühr. Dies handhaben Banken wie die ING oder N26 genauso. Allerdings ist die Fremdwährungsgebühr bei der Consorsbank mit 2,10% höher als bei andern Banken (1,75% ist der gängige Satz). Die Consorsbank bietet somit sehr gute Möglichkeiten Bargeld in € abzuheben. Für Abhebungen in Fremdwährungen gibt es jedoch einige Anbieter, die komplett auf Gebühren verzichten (z.B. Norisbank).
Im Ausland (hauptsächlich außerhalb Europas) verlangen einige Automatenbetreiber zusätzliche Gebühren für Abhebungen. Diese Gebühren werden stets vor der Abhebung auf dem Display angezeigt und müssten aktiv bestätigt werden. Diese Gebühren werden unabhängig von der eigenen Bank oder genutzten Karte erhoben. Am besten wechselt man den Geldautomaten und nutzt die Geräte eines anderen Anbieters.
Geld abheben im Einzelhandel
Inzwischen können Kunden sämtlicher Banken mit ihrer girocard beim Einkaufen Bargeld abheben. Beim sogenannten Cashback-Verfahren kann man mit seiner girocard seinen Einkauf bezahlen und gleichzeitig Bargeld abheben. Nachteilig ist allerdings ein Mindesteinkaufswert , von je nach Markt bis zu 20€ und der maximal Abhebebetrag von 200€. Wer allerdings sowieso einkaufen muss, kann an der Kasse zusätzlich Bargeld abheben, ohne dafür Gebühren bezahlen zu müssen oder später noch eine Bank bzw. einen Geldautomaten aufsuchen zu müssen.
Insgesamt nehmen 22.000 Märkte / Geschäfte an dem Cashback-Verfahren teil und ermöglichen Abhebungen mit der girocard.
Bargeld einzahlen und Großbeträge abheben
Die Consorsbank ist eine Direktbank ohne eigene Filialen oder Geschäftsstellen. Muss man Bargeld auf sein Girokonto einzahlen, ist das nur über Umwege möglich. Die Consorsbank gibt die Reisebank als Kooperationspartner an, allerdings sind die Einzahlungsgebühren für Kunden anderer Banken genauso hoch.
Zahlt man in einer Filiale der Reisebank Geld in bar auf sein Consorsbank Girokonto ein (wird als Barüberweisung ausgeführt), so zahlt man 7,50€ je angefangene 5.000€. Bei einer Einzahlung über 6.000€, würden somit 15€ an Gebühren anfallen. Zumindest einige Direktbanken bieten ihren Kunden weiterhin kostenlose Möglichkeiten an Bargeld auf ihr Konto einzuzahlen (z.B. Norisbank). Wer jedoch (so gut wie) nie Bargeld einzahlen muss, wird von diesem Nachteil der Consorsbank nicht wirklich spüren.
Größere Summen Bargeld abheben
Vermutlich wird es nicht sehr oft vorkommen, dass man einen größeren Betrag in bar von seinem Konto benötigt. Beträge über wenige Tausend Euro kann man sich über mehrere Tage verteilt am Geldautomaten abheben. Benötigt man jedoch einen Geldbetrag jenseits der fünf- oder sogar zehntausend Euro von seinem Konto, ist dies bei der Consorsbank mit Kosten verbunden. In diesem Fall verweist die Consorsbank wieder an die Reisebank, die Beträge bis 25.000€ vom Konto auszahlen kann. Allerdings zahlt man 0,25% des Abhebebetrags (und mindestens 19€) als Gebühr für diesen Service.
Auch die Möglichkeit größere Beträge vom Konto abzuheben haben andere Direktbanken bessere gelöst (siehe größere Beträge abheben). In der heutigen Zeit werden allerdings immer weniger Zahlungen bar vorgenommen, sodass dieser Nachteil der Consorsbank ebenfalls nur sehr wenige Personen betrifft.
Dispositionskredit und Kontoüberziehung bei der Consorsbank
Der Zinssatz für den Dispositionskredit ist bei der Consorsbank in Ordnung und liegt auf dem Niveau vieler anderer Direktbanken. Eine Top Bewertung erhält die Consorsbank in diesem Bereich jedoch nicht, da es wiederum viele Direktbanken gibt, die noch bessere Konditionen anbieten. Bei den bereits erwähnten Girokonten der DKB oder ING DiBa zahlen Kunden weniger als 7% Zinsen, falls sie ihren Dispositionskredit nutzen.
Startguthaben und Aktionen
Aktuell bietet die Consorsbank kein Startguthaben und keine Prämie für die Kontoeröffnung des Girokontos an.
TAN Verfahren der Consorsbank
Die Consorsbank bietet inzwischen nur noch das PushTAN-Verfahren mittels einer App auf dem Smartphone an. Weder mTAN, noch ChipTan werden noch von der Consorsbank angeboten. Das pushTan-verfahren ist flexible und gilt als sicher, allerdings ist es schade, dass Kunden nicht mehr die Auswahl zwischen mehreren Verfahren haben. Es gibt immer noch Kunden ohne Smartphone, welche das Girokonto der Consorsbank nun nicht mehr nutzen können.
HBCI bzw. FinTS wurde noch nie von der Consorsbank unterstützt. Wer z.B. HBCI mit Starmoney in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto bei einer Direktbank nutzen möchte, sollte sich das Girokonto der comdirect oder ING ansehen.
Kontoeröffnung bei der Consorsbank
Wie bei allen Direktbanken, füllt man online einen Kontoeröffnungsantrag auf den Seiten der Bank aus.
Die notwendige Identifikationsprüfung erfolgt über Postident. Inzwischen wird ebenfalls das Video-Ident Verfahren angeboten, bei dem die notwendige Identifikationsprüfung über einen kurzen Videochat über WebCam oder Smartphone ausgeführt wird. Weitere Girokonten ohne Postident haben wir getestet.
Kontoeröffnung für einen Minderjährigen
Das Consorsbank Girokonto kann leider nicht für minderjährige Personen eröffnet werden. Zum Sparen bietet die Consorsbank jedoch ein Tagesgeldkonto an, bei dem die Kontoeröffnung für Kinder und Jugendliche möglich ist. Außerdem bietet die Consorsbank ein empfehlenswertes Kinderdepot. Es lassen sich viele ETF-Sparpläne ohne Kaufgebühren für Minderjährige anlegen. Zumindest zum Sparen / Investieren macht die Consorsbank auch Kindern und Jugendlichen ein gutes Angebot.