Geld abheben in Deutschland: Was kostet die Abhebung?

In diesem umfangreichen Beitrag zeigen wir je Bank bzw. Girokonto, wie hoch die Gebühren für Abhebungen an eigenen und fremden Geldautomaten ausfallen. Neben Abhebungen an Geldautomaten erklären wir ebenfalls, welche zusätzlichen Möglichkeiten die jeweilige Bank zum Bargeld Abheben bietet. Zum Beispiel können Kunden bestimmter Banken kostenlos bei Shell-Tankstellen oder im Einzelhandel Bargeld abheben. Im Einzelhandel zum Teil ohne Bank- oder Kreditkarte.

In der Tabelle nennen wir die Konditionen je Bank für die Kontoführung, Karten und Abhebungen. In der Spalte "Geld abheben in Deutschland" nennen wir die Konditionen für Abhebungen an eigenen Geldautomaten der Bank bzw. an denen der Kooperationspartner. Zusätzlich nennen wir die Preise für Abhebungen an fremden Geldautomaten, also wenn weder an einem eigenen Automaten der Bank, noch an dem eines etwaigen Kooperationspartners abgehoben wird.

Unter der Tabelle gehen wir detaillierter auf die existierenden Geldautomatenkooperationen und Abhebungen ohne Geldautomaten ein. Dieser Vergleich bezieht sich nur auf Abhebungen in Deutschland. Wer wissen möchte, wie die Konditionen für Kartenzahlungen und Abhebungen im Ausland sind, findet hier die Antwort: Geld abheben im Ausland

Geld abheben in Deutschland - Konditionen und Möglichkeiten je nach Bank

Geld abheben in Deutschland

In Deutschland werden -trotz der Corona-Krise- weiterhin die Mehrheit der Zahlungen bar erledigt. Aus diesem Grund ist eine gute Versorgung mit Bargeld wichtig. Die Anzahl der Geldautomaten in Deutschland liegt bei ca. 55.000 und ist trotz zahlreicher Filialschließungen in den letzten Jahren in etwa konstant geblieben. Viele Banken haben ihre Geldautomaten gebündelt, sodass Kunden nicht nur an den Automaten der eigenen Bank, sondern ebenfalls an den Geldautomaten der Kooperationspartner kostenlos bzw. vergünstigt Geld abheben können. Weiter unten stellen wir die in Deutschland aktiven Geldautomatenverbünde vor.

Bargeld lässt sich allerdings nicht nur in Bankfilialen oder an Geldautomaten abheben. In den letzten Jahren haben sich weitere Möglichkeiten der Bargeldbeschaffung in Deutschland etabliert. Mittlerweile kann man zum Beispiel auch beim Bezahlen in den meisten Supermärkten zusätzlich Geld von seinem Girokonto abheben. Neben dem kostenlosen Abhebungen mit der girocard, bieten einige Banken ihren Kunden noch die Möglichkeit kartenlos und ohne vorangegangen Einkauf in Geschäften Abhebungen vorzunehmen. Außerdem können Kunden ausgewählter Banken kostenlos bei vielen Shell-Tankstellen Bargeld ausgezahlt bekommen. Wir erklären wie die Abhebungen im Einzelhandel bzw. bei Shell funktionieren und was zu beachten ist.

(In einem anderen Artikel klären wir, wie man als Kunde einer Direktbank größere Beträge abheben kann).

Die Geldautomatenverbünde in Deutschland

In Deutschland kooperieren viele Kreditinstitute im Bereich der Geldautomaten. Bereits 1998 wurde zum Beispiel die Cash Group gegründet, zu der die größten Privatbanken in Deutschland gehören. Außerdem gibt es noch den Cash Pool, zu dem sich einige etwas kleinere Kreditinstitute zusammengeschlossen haben.

Deutlich mehr Geldautomaten betreiben die Sparkassen. Die ca. 400 regional tätige Kreditinstitute kommen zusammen auf ca. 23.000 Geldautomaten und unterhalten somit ca. 40% aller in Deutschland aufgestellten Geldautomaten. Die genossenschaftlichen Banken (z.B. Volks- und Raiffeisenbanken) haben sich zum BankCard Servicenetz zusammengeschlossen, das etwas kleiner als "Automatennetz" der Sparkassen ist.

Im Folgenden stellen wir die Geldautomatenverbünde in Deutschland im Detail vor und erklären, zu welchen Konditionen Kunden an welchen Automaten Geld abheben können.

Geldautomatenkooperationen und Anzahl der Automaten in Deutschland

• Sparkassen Geldautomaten - 22.000
• BankCard Servicenetz - 16.800
• Cash Group - 7.700
• Cash Pool - 3.000
• ING - 1.200
• Bankenunabhängige Geldautomaten (z.B. IC Cash, Euronet)
• VISA / Mastercard - 50.000

Sparkassen Geldautomaten in Deutschland

In Deutschland existieren noch ca. 400 eigenständige Sparkassen. Diese Kreditinstitute haben oft eine sehr lange Historie und sind immer nur regional, also in einem bestimmten Stadtgebiet oder Landkreis tätig. Trotz der Eigenständigkeit sind die Sparkassen jedoch über den Sparkassen und Giroverband organsiert. Sie arbeiten zum Beispiel im Bereich des Marketings, bei der Ausbildung oder eben auch im Bereich der Geldautomaten zusammen.

Alle Sparkassen zusammen unterhalten ca. 22.000 Geldautomaten. Aufgrund vieler Filialschließungen in den letzten Jahren ist die Zahl leicht rückläufig und lag zum Beispiel vor knapp 10 Jahren noch bei über 25.000. Trotz der leichten Senkung der Anzahl an Geldautomaten unterhalten die Sparkassen weiterhin die meisten Geldautomaten in Deutschland. An allen aufgestellten Geldautomaten haben sie einen Anteil von ca. 40%.

Kostenlos abheben an den Sparkassen Automaten

Ist man Kunde einer Sparkasse, so kann man mit seiner Sparkassen Card (girocard) an allen in Deutschland aufgestellten Sparkassen-Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben. Eine fremde Sparkasse wird keine Gebühren für die Abhebung mit einer Sparkassen Kontokarte verlangen. Die Sparkassen verrechnen anfallende Gebühren untereinander, sodass der Kunde nicht für die Abhebung belastet wird.

In den letzten Jahren sind allerdings einige Sparkassen dazu übergegangen Gebühren für Abhebungen von ihren Kunden zu verlangen. Je nach gewählten Girokontomodell hat man zum Beispiel nur eine begrenzte Anzahl an kostenfreien Verfügungen oder zahlt zum Teil bereits ab der ersten Abhebung eine Gebühr an seine eigene Sparkasse. 

Egal ob man bei seinem Sparkassen Konto für Abhebungen eine Gebühr bezahlt oder nicht, verlassen kann man sich zumindest darauf, dass bei Abhebungen an einem beliebigen Sparkassen Geldautomaten keine Automatengebühren dazu kommen. Die kostenlosen Abhebungen gelten nur, wenn die girocard (normale Kontokarte und nicht Kreditkarte) genutzt wird.

Kostenlos abheben als Sparkassen Kunde an allen Sparkassen-Geldautomaten. Je nach Kontenmodell kann es allerdings sein, dass die eigene Sparkasse eine Gebühr erhebt.

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BankCard Servicenetz der Volks- und Raiffeisenbanken mit ca. 19.200 Geldautomaten

Unter dem Namen "BankCard Servicenetz" hat sich die Mehrheit der Genossenschaftsbanken zusammengeschlossen. Die vielen regionalen Kreditinstitute bündeln dabei ihre Geldautomaten, wie es ebenfalls die Sparkassen tun. Mit ca. 19.200 Geldautomaten bietet das BankCard Servicenetz nur etwas weniger als der Zusammenschluss der Sparkassen (ca. 23.600).

Die an der Kooperation beteiligten Volks- und Raiffeisenbanken (alle bis auf die Sylter Bank) belasten sich gegenseitig für Abhebungen in der Regel nur 1,02€ (und maximal 2,05€). Viele Banken übernehmen diese Gebühr für ihre Kunden und lassen diese somit komplett kostenlos an sämtlichen Geldautomaten im BankCard Servicenetz abheben.

Allerdings hängen die Konditionen für Abhebungen immer von der eigenen Bank und dem gewählten Kontenmodell ab. So bieten einige Volksbanken ihren Kunden nur eine begrenzte Anzahl an gebührenfreien Abhebungen an oder geben die angefallenen Gebühren direkt weiter. Zumindest hat man Gewissheit, dass man an sämtlichen Geldautomaten des BankCard Servicenetzes nur maximal 2,05€ zahlen muss. Genau wie bei der Sparkasse und den weiteren Zusammenschlüssen gelten die Konditionen nur bei Abhebungen mit der Kontokarte (girocard) und nicht bei Abhebungen mit einer Kreditkarte (z.B. Mastercard, Amex oder Visa).

Banken im BankCard Servicenetz belasten sich untereinander nur reduzierte Abhebegebühren. Dadurch zahlen Kunden nur geringe Gebühren, wenn in ihrem Kontenmodell nicht sowieso kostenlose Abhebungen enthalten sind.

>>> BankCard Servicenetz Geldautomaten finden <<<

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Cash Group - Zusammenschluss der Großbanken mit 7.700 Geldautomaten

Bereits vor über 20 Jahren (1998) haben sich die größeren Privatbanken zur Cash Group zusammengeschlossen. Auslöser für die Gründung war eine Gebührenerhöhung für Abhebungen an fremden Geldautomaten. Die Cash Group wollte ein Gegenwicht zur Geldautomatenkooperation der Sparkassen darstellen, die bereits damals die meisten Geldautomaten in Deutschland unterhielten.

Gründungsmitglieder der Cash Group waren die Commerzbank, Deutsche Bank, Dresdner Bank, HypoVereinsbank und Postbank, die mit ihren (ehemaligen) Unternehmensfarben bis heute im Logo der Cash Group verewigt sind (z.B. grün für die Dresdener Bank). Die aktuellen Mitglieder der Cash Group sind die Deutsche Bank, die HypoVereinsbank, die Postbank, die Commerzbank. Außerdem gehören alle Tochterunternehmen der genannten Banken (z.B. Norisbank, Comdirect) mit zur Cash Group. 

Die Mitglieder der Cash Group verrechnen angefallene Abhebungen untereinander. Kunden einer zum Zusammenschluss gehörenden Bank zahlen an keinem Geldautomaten der Cash Group Abhebegebühren, wenn sie die Abhebung mit ihrer normalen Bankkarte (girocard) vornehmen. Die Cash Group kommt insgesamt auf ca. 7.700 Geldautomaten.

In den meisten Kontovergleichen wird die Cash Group mit 9.000 Geldautomaten angegeben. Dies liegt daran, dass nur Kunden einer zur Cash Group gehörenden Bank kostenlos an ca. 1.300 Shell-Tankstellen abheben können. Insgesamt bieten die zur Cash Group gehörenden Banken ihren Kunden somit ca. 9.000 Automaten zum kostenfreien Geld abheben mit der girocard.

Ist man Kunde bei einer zur Cash Group gehörenden Bank, kann man an sämtlichen Geldautomaten der zum Zusammenschluss gehörenden Banken kostenlos abheben.

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CashPool - Kooperation weiterer deutscher Kreditinstitute

Zum CashPool haben sich einige bekannte und viele recht kleine Banken zusammengeschlossen. Der Cash Pool kommt Deutschlandweit auf ca. 3.200 Geldautomaten und bildet somit den kleinsten Geldautomatenverbund. Ist man Kunde einer zum Cash-Pool gehördenden Bank, darf man bei sämtlichen Partnerbanken am Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben.

(Es gibt einige Banken (z.B.. Sparda-Bank Berlin eG), die nicht nur im Cash Pool, sondern ebenfalls im BankCard Servicenetz Mitglied sind. In der Regel können ihre Kunden dann die Geldautomaten des Cash Pools komplett gebührenfrei nutzen und zahlen bei Abhebungen im BankCard Servicenetz nur das reduzierte Entgelt bzw. haben monatlich ein bestimmte Anzahl an kostenfreien Abhebungen).

Mitglieder im Cash Pool sind u.a. die BBBank, Degussa Bank, Santander Consumer Bank, Targobank, die Sparda Banken und viele kleinere Kreditinstitute. Sämtliche Partnerbanken des Cash Pools finden Sie hier.

Ist die eigene Bank Mitglied im CashPool, darf man an allen Geldautomaten der Partnerbanken kostenlos mit seiner girocard Geld abheben.

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ING - Direktbank mit ca. 1.200 eigenen Geldautomaten

Die Direktbank ING (ehemals ING DiBa) ist die einzige Direktbank, die in Deutschland eine nennenswerte Anzahl eigener Geldautomaten unterhält. Die ING hat bis 2021 bereits ca. 1.200 Geldautomaten aufgestellt, an denen man mit der zum Girokonto gehörenden girocard kostenlos Geld abheben kann. Einige dieser Automaten sind ebenfalls zum Einzahlen von Banknoten geeignet (Aktuell 34. Alle Standorte hier). Kunden anderer Banken zahlen bei Abhebungen an den ING Automaten nur vergleichsweise günstige Gebühren, die direkt vor jeder Abhebung gezahlt werden.

Kunden der ING können mit der zum Girokonto gehörenden VISA-Card noch an deutlich mehr Geldautomaten abheben. Die ING Geldautomaten sind somit nur eine nette Ergänzung zu der bereits sehr guten Bargeldversorgung. Unverzichtbar sind sie allerdings für Personen, die das Basiskonto der ING nutzen. Zur Ausstattung des Basiskontos gehört nämlich nur die girocard und nicht die VISA Kreditkarte. Einen Mehrwert für die eigenen Kunden bilden die Automaten auch dadurch, dass zumindest einige von ihnen ebenfalls für die Einzahlung von Bargeld genutzt werden können.

Kunden der ING können an allen ca. 1.200 eigenen Geldautomaten in Deutschland kostenlos abheben. Zusätzlich können Kunden der ING an über 50.000 Geldautomaten mit ihrer VISA Kreditkarte abheben.

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Neben der ING unterhalten noch einige weitere Direktbanken eigene, öffentlich zugängliche Geldautomaten in Deutschland. Die DKB und die Volkswagenbank haben zum Beispiel eine kleinere Anzahl an Geschäftsstellen in Deutschland und betreiben insgesamt ca. 20 bzw. 30 eigene Geldautomaten. Aufgrund hoher Kosten für den Betrieb und das Aufstellen von Geldautomaten sind viele Direktbanken einen anderen Weg gegangen, um ihren Kunden eine gute Bargeldversorgung bieten zu können:

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VISA und Mastercard Geldautomaten

Im Girokonto Vergleich liest man bei einigen Direktbanken, dass ihre Kunden mit der Kreditkarte an allen VISA oder Mastercard Geldautomaten kostenfrei Bargeld abheben können. Die Kreditkartenanbieter VISA und Mastercard unterhalten dabei keine eigenen Automaten in Deutschland. Mit den VISA bzw. Mastercard Geldautomaten ist nur gemeint, dass der Geldautomat die Kreditkarte akzeptieren muss, also Visa- bzw. Mastercard "fähig" ist.

Die DKB erlaubt es Inhabern ihres DKB Cash Girokontos zum Beispiel an allen Geldautomaten in Deutschland kostenlos abzuheben, die das VISA Logo tragen. Ist an dem Geldautomaten kein VISA-Logo zu finden, muss man dabei keine Gebühren fürchten. Die Karte kann dann nur nicht gelesen werden und eine Abhebung ist nicht möglich. In Deutschland können über 50.000 Geldautomaten bzw. über 90% aller aufgestellten Geldautomaten Karten von Mastercard oder VISA verarbeiten.

An allen diesen Geldautomaten können somit Kunden der DKB kostenfrei abheben. Die Direktbank übernimmt das Interbankengeld (Gebühr für die Abhebung, die die Banken untereinander verrechnen) automatisch und spart sich dafür den kostspieligen Aufbau eines eigenen Netztes an Geldautomaten. 

Mit einer Mastercard bzw. VISA Card ist man an kein Geldautomatenverbund gebunden. Man kann somit die Geldautomaten der Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Cash Group, des Cash Pools und weiterer Automatenbetreiber nutzen. Die beste Bargeldversorgung in Deutschland erhält man somit erst, wenn man ein Girokonto wählt, dass es einen erlaubt kostenfrei mit der zum Girokonto  gehörenden Mastercard bzw. VISA Karte abzuheben.

Folgende Banken erlauben es ihren Kunden kostenlos in Deutschland an einem VISA bzw. Mastercard Geldautomaten abzuheben:

• DKB
• ING
• N26 (3 bis 5 mal im Monat)
• Consorsbank
• Volkswagen Bank (4 mal im Monat, Kontogebühren)

Gemeinsam haben die genannten Direktbanken, dass sie kaum eigene Geldautomaten unterhalten (mit Ausnahme der ING) und keinem anderen Geldautomatenverbund angehören. Die genannten Direktbanken bzw. Kontoanbieter sparen sich wie angesprochen die Investition in eigene Geldautomaten und übernehmen die Abhebegebühren an fremden Bankautomaten. Als Inhaber eines der genannten Girokonten kann man somit auf den größten Teil aller in Deutschland aufgestellten Geldautomaten zurückgreifen, ohne Gebühren für Abhebungen zahlen zu müssen.

In Deutschland bieten die genannten Banken somit die beste Versorgung mit Bargeld. Die ING bietet zusätzlich ein geringe Anzahl eigener Automaten, an denen man mit der zum Konto gehörenden girocard kostenfrei abheben kann. Kunden der DKB können zusätzlich mit ihrer VISA Kreditkarte bei Shell Bargeld abheben, ohne das Gebühren erhoben werden. Das in Kooperation mit der Commerzbank angebotene o2 Girokonto ermöglicht es Kunden sogar bei der Cash Group und ebenfalls Shell gebührenfrei mit der girocard abzuheben.

Erlaubt die eigene Bank, dass man kostenlos an Geldautomaten mit VISA-Logo abheben darf, kann man an allen Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Verfügen, die die Visa Karte akzeptieren (> 90% aller Automaten).

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Bankenunabhängige Geldautomatenbetreiber mit ca. 4.000 Geldautomaten

In Deutschland werden Geldautomaten nicht nur von Banken und Sparkassen betrieben. Es existieren einige bankenunabhängige Anbieter, die sich auf das Aufstellen und den Betrieb von Geldautomaten spezialisiert haben. Diese Geldautomatenbetreiber kommen auf einen Marktanteil von insgesamt ca. 6% bis 8% und stellen somit knapp über 4.000 Geldautomaten in Deutschland zur Verfügung.

Zu den bankenunabhängigen Betreibern von Geldautomaten gehören zum Beispiel Euronet, Cardpoint oder die IC Cash Service GmbH. Während die Banken und Sparkassen in den letzten Jahren die Anzahl ihrer Geldautomaten leicht verringert haben und diesen Abbau in der Zukunft sicherlich weiter fortsetzen werden, haben die bankenunabhängigen Betreiber von Geldautomaten laufend weitere Automaten aufgestellt. Diese Betreiber bieten keine Bankleistungen, wie zum Beispiel Girokonten oder Kredite an und müssen daher alleine mit ihren Geldautomaten Geld verdienen. Außerdem unterhalten sie keine Kooperationen mit hiesigen Banken oder Sparkassen (Ausnahme Postbank und Cardpoint siehe weiter unten). Möchte man die Geldautomaten der bankenunabhängigen Anbieter nutzen, zahlt man somit zwangsläufig Abhebegebühren.

Zum Glück muss an jedem Geldautomaten vor der Abhebung angezeigt werden, ob, und wenn ja in welcher Höhe, Gebühren für die Abhebung anfallen. In der Regel werden die genauen Gebühren allerdings erst angezeigt, nachdem man bereits den gewünschten Betrag und seine PIN  eingegeben hat. Der Erfolg der bankenunabhängigen Geldautomatenbetreiber liegt vermutlich in der Besetzung "gewagter" Standorte. Die bankenunabhängigen Geldautomaten befinden sich häufig in Vergnügungsvierteln (z.T. sogar in Bordellen), in denen Banken und Sparkassen ungern eigene Geldautomaten betreiben möchten. Außerdem werden gerne Standorte besetzt, von denen sich Banken und Sparkassen zurückgezogen haben.

Die Betreiber der freien Geldautomaten sorgen insgesamt für eine verbesserte Bargeldversorgung in Gebieten, in denen man ansonsten kaum Möglichkeiten hat an Bargeld zu kommen. Allerdings sind die Gebühren häufig recht hoch (bestenfalls 4€ bis 6€), sodass man sich die Benutzung der Geldautomaten gut überlegen sollte.

Anzahl der bankenunabhängigen Geldautomaten in Deutschland

• Cardponit - ca. 1.300
• Euronet - über 1.000
• IC Cash - ca. 1.000

Bankenunabhängige Geldautomaten sollten aufgrund der hohen Gebühren nur in Ausnahmen genutzt werden. Die Gebühren von bis zu 8€ werden vor der Abhebung angezeigt, sodass man den Vorgang noch abbrechen kann.

Nur die Postbank ist eine Kooperation mit dem bankenunabhängigen Anbieter Cardpoint eingegangen. Cardpoint hat ca. 1.300 Geldautomaten in Deutschland aufgestellt, an denen Postbank Kunden kostenfrei Geld abheben können. Die Cardpoint  Geldautomaten werden bei der Geldautomatensuche der Postbank (hier) mit angezeigt. Die Befreiung von den Abhebegebühren an den Cardpoint Automaten gilt nur für Kunden der Postbank und nicht der gesamten Cash Group. Kunden der Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Commerzbank und aller anderen Banken und Sparkassen zahlen bei Cardpoint weiterhin Gebühren.

Wer keinen Geldautomaten seiner Bank bzw. seiner Geldautomatenkooperation in der Nähe vorfindet, kann noch auf anderen Wegen kostenlos an Bargeld gelangen:

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Geld abheben im Einzelhandel und an Tankstellen

Das man Bargeld in vielen Supermärkten abheben kann, sollte bereits vielen Verbrauchern bekannt sein. Es gibt jedoch zwei unterschiedliche Verfahren, bei denen das eine mit der girocard und das andere ganz ohne Karte und ohne vorherigen Einkauf funktioniert.

Außerdem können Kunden einiger Banken bei Shell-Tankstellen kostenfrei Geld von ihrem Girokonto abheben. Wir erklären, wie man im Einzelhandel bzw. an den Tankstellen Geld abheben kann und welche Banken ihren Kunden diese Möglichkeit der Bargeldbeschaffung sogar kostenlos anbieten.

Kostenlos Geld abheben bei Shell-Tankstellen

Kunden aller zur Cash Group gehörenden Banken (Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, Commerzbank, Comdirect, Norisbank, o2) können an den 1.300 teilnehmenden Shell-Tankstellen kostenfrei Bargeld abheben. Außerdem steht dieser Service Kunden der DKB zur Verfügung. Kunden der DKB müssen allerdings mit ihrer VISA Kreditkarte und nicht mit ihrer EC-Karte / girocard Geld abheben, damit keine Kosten anfallen.

Die teilnehmenden Shell Tankstellen sind all die, die mit automatischen Kassensystemen ausgestattet sind. Ein Aufkleber an der Tür und zum Teil Aufsteller mit der Aufschrift "Bargeld tanken" weisen auf die Möglichkeit der Bargeldabhebung hin.

Hat man kein Konto bei einer der zur Cash Group zählenden Banken, zahlt man die Gebühren seiner eigenen Bank für Fremdabhebungen. Für das Geld abheben ist ein vorheriger Einkauf bzw. das Tanken nicht notwendig.

Kunden der Cash Group und DKB können an ca. 1.300 Shell Tankstellen selbst ohne vorherigen Einkauf kostenlos Bargeld abheben. Für Cash Group Kunden gilt dies mit der girocard und für DKB Kunden mit der VISA Card.

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Bargeldauszahlung im Einzelhandel - Cashback-Verfahren

An den Kassen in über 22.000 Supermärkten und Geschäften kann man mit seiner girocard kostenlos Geld abheben.  Dieses Verfahren der Bargeldabhebung im Einzelhandel wird offiziell Cashback genannt. Cashback kann man unabhängig seiner Bank oder seines Kontenmodells nutzen. Voraussetzung ist allerdings ein Einkauf im Geschäft und das man mit seiner girocard (Logo muss auf der Karte zu finden sein) bezahlt und die Abhebung vornimmt. 

Beim Cashback-Verfahren muss man übrigens die PIN seiner Karte wissen. Bei Einkäufen mit Abhebungen wird der Gesamtbetrag direkt nach der PIN-Eingabe der Bank des Kunden gemeldet. Nur wenn diese die Transaktion bestätigt (Kontoguthaben ist ausreichend), kann der Einkauf und die Abhebung gestattet werden. Diese Abfrage dauert weniger als eine Sekunde. Viele Händler nutzen ansonsten nur ein Lastschriftverfahren, bei dem der Kunde den Händler über seine Unterschrift auf dem Kassenbeleg autorisiert, den Einkaufswert vom Girokonto abzubuchen. Bei Abhebungen wollen die Händler jedoch sicher gehen, dass das Kontoguthaben des Kunden ausreichend ist und die Bank die Zahlung garantiert,

Mit einer Kreditkarte wie zum Beispiel von Mastercard, VISA oder AMEX kann man kein Geld im Einzelhandel abheben. Eine Ausnahme bildet allerdings die DKB, deren Kunden ebenfalls mit ihrer VISA Kreditkarte bei ALDI-Süd bezahlen und Geld abheben dürfen.

Die teilnehmenden Märkte (s.u.) erlauben Abhebungen von maximal 200€. Der Mindesteinkaufswert wird vom jeweiligen Einzelhändler festgesetzt und liegt bei maximal 20€. Die meisten Märkte verlangen inzwischen jedoch nur noch Einkäufe im Wert von 10€ oder sogar nur 5€ (z.B. LIDL) als Voraussetzung für die Abhebung. Bei der Drogerimarktkette DM ist ebenfalls ein Einkauf verpflichtend, dessen Wert ist allerdings egal.

An Kassen folgender Märkte kann man mit seiner girocard kostenlos Geld abheben (Mindesteinkaufswert)

• Aldi-Süd (5€)
• DM Drogeriemarkt (Einkauf, egal welchen Wertes)
• EDEKA (10€)
• Famila (10€)
• Galeria Kaufhof (20€)
• Kaufland (10€)
• LIDL (5€)
• Netto (10€)
• NETTO mit Hund (5€)
• Norma (10€)
• Penny (10€)
• Rewe (10€)
• Tegut (10€)
• Toom /10€)

Die Liste ist nicht ganz vollständig. Es bieten noch weitere (kleinere) Einzelhändler ihren Kunden die Möglichkeit an Bargeld beim Einkaufen abzuheben.

Mit einer girocard (normale Kontokarte) ist das Geld Abheben bei teilnehmenden Einzelhändlern kostenlos möglich. Voraussetzung ist ein vorheriger Einkauf und das erfüllen eines eventuellen Mindesteinkaufwertes.

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Cash im Shop (bzw. CASH26, Fidor Cash oder Sparda-Bargeld)

Cash im Shop ähnelt auf dem ersten Blick dem oben erklärten Cashback-Verfahren. Kunden einiger Banken können bei teilnehmen Geschäften kostenlos Bargeld abheben (und kostenpflichtig einzahlen). Viele am Cashback-Verfahren teilnehmende Geschäfte sind ebenfalls bei Cash im Shop dabei. Insgesamt wird Cash im Shop in knapp 12.000 Geschäften angeboten.

Cash im Shop wird auf Bankenseite allerdings erst von der DKB, N26, Fidor Bank (3mal im Monat kostenlos) und den Sparda-Banken unterstützt. Im Gegensatz zum Cashback-Verfahren können nicht nur Beträge bis 200€, sondern sogar bis 300€ abgehoben werden. Der Mindestabhebebetrag liegt bei 50€. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass der Abhebung im Geschäft kein Einkauf vorangegangen sein muss. Außerdem hebt man nicht mit seiner girocard oder Kreditkarte ab, sondern Kartenlos und ohne PIN.

Um eine Abhebung mittels Cash im Shop tätigen zu können, muss man sich im Online Banking -oder besser mit der Banking-App - seiner Bank einen Barcode erstellen lassen. Im Bild sieht man beispielhaft einen Barcode, der mit der N26 Banking-App erstellt wurde. Diesen Code zeigt man entweder ausgedruckt oder direkt auf dem Smartphone in einem teilnehmenden Geschäft an einer Kasse vor, lässt ihn scannen und erhält den vorher ausgewählten Betrag ausgezahlt.

Die teilnehmenden Banken nennen den Service übrigens selber nicht immer Cash im Shop, sondern haben ihm zum Teil eigene Namen verpasst. Bei N26 muss man zum Beispiel nach Cash26, bei der Fidor Bank nach Fidor Cash und bei den Sparda-Banken nach Sparda-Bargeld suchen.

Vorteilhaft an Cash im Shop ist, dass Abhebungen ohne Karte und PIN erfolgen, was eine gute Ergänzung zu den üblichen Formen der Barabhebungen ist. Hat man seine Karte verloren oder ist diese defekt, kann man dennoch problemlos an Bargeld gelangen. Gerade bei den Direktbanken sind ansonsten kaum Abhebungen ohne Karte möglich. Kunden einer Filialbank können immerhin am Schalter ihrer Bank Bargeld abheben und sich dann mit ihrem Personalausweis oder Reisepass ausweisen. Ein weiterer Vorteil von Abhebungen mittels Cash im Shop ist, dass man vorher keinen Einkauf getätigt haben muss. So lässt man sich nicht zu unter Umständen unnützen Käufen verleiten, um den Mindesteinkaufswert zu erreichen.

Folgende Einzelhändler nehmen bei Cash im Shop teil:

• Rewe
• Penny
• Real
• DM Drogeriemarkt
• Rossmann
• Budni
• mobilcom-debitel
• Toom

und weitere regional tätige Partner wie z.B. Ludwig, Eckert, ON!Express, Adam's, Barbarino und OMV. Es kommen immer mal wieder neue Händler dazu, die wir nach und nach in der Liste ergänzen.

Aus Händlersicht liegt der Vorteil, genau wie beim Cashback-Verfahren, zum einen in der Senkung ihres Kassenbestandes (geringerer Schaden bei Überfällen, geringere Kosten bei Bareinzahlungen) und zum anderen in der Erweiterung ihres Services und der Erhöhung der Kundenfrequenz in den Geschäften.

Mit Cash im Shop kann man in teilnehmenden Geschäften Geld abheben. Karte oder Geheimzahl werden nicht benötigt, sondern nur ein mittels Banking-APP erstellter Barcode

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Bank bzw. Girokonto mit der besten Bargeldversorgung in Deutschland

Wer das Girokonto sucht, mit dem er in Deutschland an den meisten Stellen gebührenfrei Bargeld abheben kann, sollte sich die Konten der DKB, ING, N26,  und der Consorsbank ansehen. Mit allen Konten bzw. den zugehörigen Karten kann man kostenfrei an den ca. 50.000 Visa-fähigen Geldautomaten in Deutschland abheben. Bei N26 ist die Anzahl der kostenfreien Abhebungen mit der Debit-Kreditkarte allerdings auf nur drei im Monat begrenzt, dafür wird das Konto bedingungslos, also selbst ohne Geld- oder Gehaltseingang, kostenlos angeboten.

Zusätzlich können Kunden der DKB und N26 noch kostenlos Cash im Shop nutzen und so, ohne Bank- oder Kreditkarte, mittels Smartphone-App (oder Ausdruck des benötigten QR-Codes), in ca. 12.000 teilnehmenden Geschäften kostenlos Bargeld abheben. 

Die Girokonten von N26 oder DKB können gut als Zweitkonto genutzt werden, da sie bedingungslos kostenlos angeboten werden. Die ING verlangt inzwischen einen festen Einkommenseingang von mindestens 700€, weshalb das Girokonto kaum noch als Nebenkonto genutzt werden kann. Bei der Consorsbank kann man sich immerhin mit einem festen Geldeingang von den Kontogebühren befreien.