Kostenlose Girokonten mit Visa Kreditkarte im Vergleich

Wer ab und zu seinen Urlaub im Ausland verbringt oder gelegentlich im Internet einkauft, wird ohne eine Kreditkarte kaum auskommen. Außerdem lässt sich mit vielen Kreditkarten sogar an Geldautomaten im In- und Ausland kostenlos Bargeld abheben, was eine gute Ergänzung zur Bankkarte seiner Hausbank darstellt. In diesem Artikel stellen wir kostenlose Girokonten mit Visa Kreditkarte vor. Alle Karten müssen ohne Jahresgebühr oder andere feste Kosten ausgestattet sein, um es in unseren Vergleich zu schaffen.

In der nachfolgenden Tabelle finden sie die wichtigsten Informationen zu jedem Konto mit kostenloser Visa Card. Unter der Tabelle vergleichen wird die Kreditkarten und Girokonten etwas genauer und geben weitere Tipps.

Kostenloses Girokonto mit kostenloser Visa Card im Vergleich

• 	Kosten	Dispo	Karten	Automaten in Deutschland (Geld im Ausland)
  	0€ ab 700€ Geldeingang	9,89%	0,99€ 0€	50.000 (Weltweit kostenlos abheben)
  	0€ ab 700€ Gehalt	9,99%	11,88€ 0€	50.000 (In €-Zone kostenlos abheben)
  	ab 0€	10,25%	0€ 0€	9.000 (Weltweit kostenlos abheben)
  	0€	11,50%	0€ 0€	50.000 (In €-Zone kostenlos abheben)
  	0€ ab 1.200€ Geldeingang	10,55%	0€ 0€	2.900 (Nur in Deutschland kostenlos abheben)
  	0€ ab 3.000€ Geldeingang	10,55%	0€ 0€	9.000 (In €-Zone kostenlos abheben)
  	0€ ab 700 € Geldeingang	10,43%	6€ 29,90€	24.000 (Nur in Deutschland kostenlos abheben)
  	ab 0€ 13 PSD Banken. Alle Konditionen auf Detailseite	ab 6,20%	0€ ab 0€	16.000 (Nur in Deutschland kostenlos abheben)
  	ab 0€ 14 Sparda Banken. Alle Konditionen auf Detailseite	ab 8,60%	ab 0€ ab 0€	3.000 (Nur in Deutschland kostenlos abheben)

Vergleich der Girokonten mit Visa Kreditkarte

Die meisten Banken aus unserem Vergleich sind Direktbanken. Nur bei der Postbank, Santander Bank, den psd Banken und den Sparda-Banken handelt es sich um Filialbanken. Bei den psd- und Sparda-Banken handelt es sich außerdem um viele regional eigenständige Kreditinstitute von denen nicht alle kostenlose Kreditkarten und Girokonten anbieten. Wer sich für ein Konto bei einer der beiden Bankengruppen interessiert, findet auf der jeweiligen Detailseite (über den Link unter dem Logo der Bank zu erreichen) Informationen darüber, ob die jeweilige psd Bank oder Sparda-Bank an seinem Wohnort tatsächlich ein kostenloses Girokonto mit Visa Kreditkarte anbietet.

Die Postbank bietet nur bei ihrem Girokontomodell "Giro extra plus" eine Visa Kreditkarte ohne zusätzliche Kosten an. Bei dem Konto der Postbank handelt es sich um das Premiumkonto der Bank, welches erst ab einem monatlichen Geldeingang von mindestens 3.000 € kostenlos geführt wird. Kann man allerdings den hohen Mindestgeldeingang darstellen, zahlt man keine Kontogebühr oder Kartengebühr, erhält einen reduzierten Dispozinssatz und ein paar weitere Extras.

Die Direktbanken bieten fast alle ein kostenloses Girokonto an. Ein Mindestgeldeingang wie bei der Postbank ist inzwischen auch bei vielen online Konten Voraussetzung für eine kostenlose Kontoführung. Eine Ausnahme stellt inzwischen die ING dar, bei der ein festes Einkommen von mindestens 700€ auf dem Konto eingehen muss, damit keine Kontogebühr anfällt. Die vorgestellten Direktbanken bieten alle ihre Visa Kreditkarte kostenlos zum Girokonto an.

Unterschiedliche Kreditkartenarten

Es gibt unterschiedliche Kreditkartenarten, die sich hauptsächlich in der Form der Abrechnung unterscheiden. Die verschiedenen Kartenarten gibt es sowohl bei Kreditkarten von Visa, als auch von Mastercard. Im Folgenden erklären wir die Unterschiede kurz und zeigen welche Bank ihren Kunden welche Kreditkartenart zum Girokonto anbietet.

• Charge-Kreditkarte: Bei dieser Kartenart werden Kartenzahlungen gesammelt und einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Die Chargekarte ist der Standard in Deutschland.
• Debit-Karte: Die Debit-Kreditkarte ähnelt einer normalen Bankkarte. Kartenzahlungen werden sofort mit dem Kontoguthaben verrechnet. Die Karte bietet somit keine Kreditfunktion.
• Prepaid Kreditkarte: Eine Prepaid Kreditkarte muss vor Gebrauch aufgeladen werden (z. B. per Überweisung). Einkäufe sind nur maximal bis zum Kartenguthaben möglich. Eine Abbuchung vom Konto erfolgt nicht.
• (Revolving-Kreditkarte: Diese Kreditkarten haben eine Raten- und Teilzahlungsfunktion. Allerdings fallen bei Nutzung der Ratenzahlung hohe Zinskosten an)

Folgende Banken bieten eine Visa Chargecard an

• DKB
• 1822direkt
• comdirect
• Santander
• Postbank
• psd-Bank
• Sparda-Bank

Bei den in Deutschland herausgegebenen Kreditkarten ist die Charge-Karte die mit der größten Verbreitung. Man sieht dies bereits an der Anzahl der Banken aus unserem Vergleich, die Visa Charge-Karten an ihre Kunden herausgeben. Bei dieser Kartenart werden getätigte Kartenzahlungen gesammelt und nur einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Durch die erst verspätete Abbuchung erhält der Karteninhaber eine Kreditfunktion (heute kaufen und erst später durch die Abbuchung der Kreditkartenrechnung bezahlen), für die man jedoch keine Zinsen oder Gebühren bezahlt.

Kartenzahlungen sind maximal bis zur Höhe des Kartenlimits möglich. Hat die Bank z.B. ein Kartenlimit von 1.000 € eingerichtet, kann man für bis zu 1.000 € mit der Kreditkarte bezahlen. Hat man sein Kartenlimit aufgebraucht, sind weitere Zahlungen mit der Karte erst wieder möglich, wenn das Kreditkartenkonto ausgeglichen wurde. Dies passiert einmal im Monat zu einem festen Termin automatisch durch die Abbuchung der aufgelaufenen Kreditkartenzahlungen.

Das Kartenlimit wird durch die Bank je nach Kundenbonität festgelegt. Eine spätere Erhöhung ist allerdings leicht möglich. Lässt man nach der Kontoeröffnung z.B. sein Gehalt auf das neue Girokonto eingehen, ist die Bank sicherlich dazu bereit ein eventuell anfangs zu gering angesetztes Kartenlimit zu erhöhen.

DKB bietet Daily Charge-Karte mit Aufladefunktion

Bei der DKB Visa Kreditkarte (DKB bietet Visa Debitkarte und die im Folgenden erwähnte Visa Kreditkarte an) handelt es sich um eine besondere Art der Charge-Karte, die auch Daily Charge-Karte genannt wird. Bei der Visa Karte ist es möglich Geld auf das Kreditkartenkonto zu überweisen. Hat man Guthaben auf dem Kartenkonto liegen, wird bei Zahlungen zuerst das Guthaben verrechnet. Erst danach greift die Kreditfunktion der Karte.

Eventuelles Kartenguthaben bleibt bei der DKB verzinst auf dem VISA Kartenkonto liegen, bis es durch Kartenzahlungen verbraucht oder durch den Kunden zurück auf das Girokonto überwiesen wird. Früher wurde das Visa Kartenkonto als Tagesgeld Alternative beworben, allerdings wurde die Verzinsung in den letzten Jahren stark reduziert und ist nicht mehr der Rede wert.

Bisher wurde die Daily-Charge-Karte jedem Kunden kostenlos angeboten. Ab / seit Ende 2021 fällt jedoch eine Monatsgebühr in Höhe von 2,49€. Eine DKB Visa Debitkarte wird Kunden dagegen weiterhin kostenlos angeboten.

Warum sollte man sich Geld auf seine Visa Karte überweisen?

Für die Überweisung auf die DKB Kreditkarte gibt es gleich zwei Gründe. Zum einen wird Guthaben auf dem Kreditkartenkonto, im Gegensatz zum normalen Kontoguthaben, verzinst und zum anderen kann man durch überwiesenes Guthaben sein Kartenlimit erhöhen.

Weiter oben haben wir das Beispiel mit dem Kartenlimit von 1.000 € gegeben. Es gibt sicherlich Situationen, in denen das mögliche Kartenguthaben nicht ausreicht oder man zumindest einen Puffer haben möchte. Dies kann z.B. im längeren Urlaub (Flug- und Hotelbuchungen, Geld abheben vor Ort) der Fall sein. Überweist man sich allerdings 500 € auf sein Kartenkonto, so kann man bei einem Kartenlimit von 1.000 € für insgesamt 1.500 € Kartenzahlungen tätigen.

Eine Daily Chargekarte bietet somit einen ziemlich großen Vorteil, den man sicherlich nicht oft, aber immerhin ab und zu nutzen wird. Leider bietet nur die DKB eine kostenlose Charge-Karte zum Konto an.

Folgende Banken bieten eine Visa Debitcard an

• ING
• Consorsbank

Bei einer Debit-Karte erhält der Kunde keine Kreditfunktion. Getätigte Kartenzahlungen werden nicht gesammelt, sondern sofort vom Girokonto abgebucht. Dieses Prinzip der Abrechnung findet sich auch bei einer normalen Bankkarte von girocard oder VPay.

Eine Debit-Kreditkarte hat jedoch den Vorteil der besseren Akzeptanz im Ausland und bei Zahlungen im Internet. Außerdem statten die Direktbanken ihre Kreditkarten (Debit- oder Chargekarte) oft mit der Möglichkeit aus kostenlos Bargeld abheben zu können. Auf das Thema Geld abheben mit der Visa Kreditkarte gehen wir weiter unten noch genauer ein.

Folgende Banken bieten eine Visa Prepaid Kreditkarte an

• fast alle, allerdings kostenpflichtig

Eine Prepaid Kreditkarte muss vor Benutzung aufgeladen werden, was z.B. per Überweisung auf das Kartenkonto möglich ist. Verfügungen sind nur im Rahmen des Kartenguthabens möglich. Hat man sich z.B. 100 € auf seine Prepaid Kreditkarte überwiesen, kann nur bis maximal 100 € mit der Karte bezahlt werden. Eine Verrechnung mit dem Kontoguthaben (Debit-Karte) oder eine Kreditfunktion (Charge-Karte) besteht nicht. 

Aufgrund der Möglichkeit Ausgaben zu begrenzen und der fehlenden Kreditfunktion sind Prepaid Kreditkarten bereits für Minderjährige zugelassen. Wüstenrot direkt eröffnete ihr Girokonto bereits für Kinder ab 7 Jahre und bot u.a. eine kostenlose Visa Prepaid Kreditkarte zum Konto an. Leider wurde das Angebot inzwischen eingestellt, da die Wüstenrot Bank von den Oldenburgischen Landesbank übernommen wurde.

Es bieten inzwischen allerdings fast alle Banken eine Visa Prepaid Kreditkarte für Kinder und Jugendliche an. In den meisten Fällen müssen jedoch Kartengebühren bezahlt werden. Für Erwachsene werden Prepaid Karten zum Teil optional angeboten, verursachen in der Regel allerdings ebenfalls Kosten. Bei Erwachsenen bieten sich Prepaid-Kreditkarten in der Regel nur dann an, wenn man sich nicht zutraut mit der Kreditfunktion verantwortungsbewusst umzugehen. Oft werden Prepaid Kreditkarte auch dann genutzt, wenn die Bank die Herausgabe einer "echten" Kreditkarte aufgrund einer zu schlechten Bonität abgelehnt hat.

Kostenlose Visa Karte bei Schufa-Problemen?

Leider ist es kaum möglich eine kostenlose Visa Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten. Es existieren zwar Anbieter, wie z.B. die Paycenter GmbH die sich auf schufafreie Konten spezialisiert haben und Visa Karten herausgeben, aber diese Anbieter bieten ihre Produkte nicht kostenlos an.

In einem anderen Artikel haben wir uns bereits kostenlose Mastercard Kreditkarten angesehen. Bei diesen Karten gibt es einige Anbieter, die für die Kontoeröffnung und die Kreditkarte auf eine Schufa-Auskunft verzichten bzw. sehr kulant bei der Kontoeröffnung und Herausgabe der Karte sind. Wer eine schlechte Bonität besitzt und eine Kreditkarte ohne Schufa-Anfrage sucht, der sollte daher lieber eine Mastercard aus dem anderen Artikel (Mastercard Kreditkarte) beantragen. Bei den meisten der hier vorgestellten Visa Kreditkarten benötigt man zwar keine 1a Bonität, aber sicherlich einen höheren Schufa-Score als bei den Mastercard Angeboten.

Sind negative Einträge bei der Schufa (z.B. Privatinsolvenz) über einen gespeichert, wird jede Bank aus diesem Vergleich die Herausgabe der Kreditkarte verweigern und vermutlich auch bereits die Kontoeröffnung ablehnen.

Kostenlos Geld abheben mit der Visa Kreditkarte in Deutschland

Einige Direktbanken erlauben ihren Kunden kostenlos mit den zum Konto gehörenden Kreditkarten Bargeld abzuheben. Die Direktbanken sparen sich in dem Fall eigene Geldautomaten oder den Beitritt einer Geldautomentkooperation und übernehmen dafür die Gebühren, wenn ein Kunde bei einer anderen Bank mit der Visa Kreditkarte Bargeld abhebt. Für den Kunden der Direktbank hat dies den großen Vorteil, dass er an keine bestimmte Bank oder bestimmte Geldautomaten gebunden ist.

Mit folgenden Visa Kreditkarten kann man in Deutschland kostenlos Geld abheben:

• DKB (unbegrenzt oft, Beträge ab mindestens 50€)
• ING (unbegrenzt oft, kein Mindestabhebebetrag. Gehaltspflicht beim Girokonto!)

Als Kunde der beiden Banken muss man nur darauf achten, dass der gewählte Geldautomat Visa-fähig ist. Darauf weist das Logo des Kreditkartenanbieters hin. In Deutschland sind über 90% aller Geldautomaten somit kostenlos nutzbar. Die Gebühren übernimmt die jeweilige Direktbank. Kunden der DKB oder ING können somit an fast allen Geldautomaten der Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Volksbanken und selbst bei der Cash Group und dem CashPool mit ihrer Visa Card kostenlos abheben.

Bei den anderen im Vergleich vorgestellten Banken kann man in Deutschland nur mit der Kontokarte gebührenfrei Bargeld abheben. Außerdem stehen den Kunden nur die eigenen Automaten bzw. zusätzlich die Geldautomaten etwaiger Kooperationspartner zur Verfügung. Mit der girocard von 1822direkt kann man z.B. an den ca. 24.000 Geldautomaten sämtlicher Sparkassen in Deutschland kostenlos Bargeld abheben . Kunden der Santander Bank stehen dagegen nur die ca. 2.900 Automaten des CashPools zur Verfügung.

Kostenlos Geld abheben mit den vorgestellten Visa Karten im Ausland

Kostenlose Abhebungen im Ausland mit der Visa Karte ermöglichen eine Vielzahl der Banken aus dem Vergleich. Dies liegt sicherlich daran, dass ein Kunde einer deutschen Bank hauptsächlich im Inland abhebt und nur ab und zu im Ausland. Für die gebührenfreien Abhebungen gilt genau wie in Deutschland, dass auf dem gewählten Geldautomaten ein Visa-Logo zu finden ist. Weltweit ist dies bei der Mehrheit der Geldautomaten der Fall.

Mit einigen Kreditkarten kann man "nur" in Euro im Ausland kostenlos abheben. Bei Fremdwährungen wird zum Teil eine Gebühr für den Währungstausch genommen. Die Fremdwährungsgebühr fällt bei allen Visa Karten jedoch nicht an. Wer Länder bereist, die nicht den Euro als Landeswährung haben (z.B. USA, Thailand, aber sogar bereits Dänemark oder England), der sollte eine Kreditkarte nehmen, bei der keine Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen anfällt.

Abhebungen im Ausland je nach Bank mit der Visa Kreditkarte

• Comdirect (Im Ausland in Euro und Fremdwährung kostenlos Geld abheben)
• DKB (Weltweit kostenlos Geld abheben und keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen!)
• ING (In €-Zone kostenlos Geld abheben. In Fremdwährung 1,75% Gebühr)
• Consorsbank (In €-Zone kostenlos Geld abheben. In Fremdwährung 1,75% Gebühr)
• 1822direkt (Im Ausland in Euro kostenlos Geld abheben. In Fremdwährung 1,75% Gebühr)
• Postbank (Im Ausland in Euro kostenlos Geld abheben. In Fremdwährung 1,85% Gebühr)

Von den Filialbanken bietet nur die Postbank kostenlose Abhebungen mit der Visa Kreditkarte an und dies auch nur bei dem vorgestellten Premiumkonto. Von den vorgestellten Direktbanken bieten alle ihren Kunden die Möglichkeit im Ausland kostenlos Bargeld abzuheben. Allerdings verzichten nur die Comdirect und DKB (als Neukunde oder später Aktivkunde) auf eine Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen, wenn in einer anderen Währung als Euro Bargeld bezogen wird.

Die Auswahl eines geeigneten Girokontos mit Kreditkarte hängt somit auch davon ab, ob man nur in Ländern mit dem Euro oder auch in Ländern mit anderen Landeswährungen unterwegs ist.

Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen mit einer Visa-Kreditkarte

Kartenzahlungen in Euro sind bei allen vorgestellten Kreditkarten kostenlos. Dies ist übrigens ebenfalls bei Mastercard und normalen Bankkarten so üblich. Bei Zahlungen in einer anderen Währung als den Euro lässt sich die angesprochene Fremdwährungsgebühr dagegen nicht vermeiden. Bei Abhebungen am Geldautomaten verzichten zumindest die Comdirect und die DKB auf diese Gebühr für den Währungswechsel.

Wer selbst bei Einkäufen in einer Fremdwährung jegliche Gebühr vermeiden möchte, hat als Kunde der Comdirect die Möglichkeit gebührenfrei Bargeld am Geldautomaten abzuheben und anschließend bar in Geschäften oder Restaurants zu bezahlen. Wer mit seiner Visa Kreditkarte (oder Maestro-Bankkarte) in einer Fremdwährung zahlt, kommt um die Fremdwährungsgebühr nicht herum.

Noch einfacher ist es als Kunde der DKB. Nutzt man das Konto mit einem Geldeingang über mind. 700€ spart man nicht nur die Kontogebühr, sondern kann weltweit kostenfrei Geld abheben und bezahlen. Die sonst übliche Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen fällt bei der DKB nicht an bzw. wird automatisch erstattet.

Bestes Girokonto mit Visa Kreditkarte

Die unser Meinung nach besten Girokonten mit Kreditkarten von Visa werden von der DKB und der ING angeboten. Mit beiden Karten kann man nicht nur in Deutschland an fast jedem Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben, sondern ebenso in allen Ländern mit dem Euro als Landeswährung.

Bei der Visa Card der DKB lässt sich sogar die Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen und Kartenzahlungen sparen, wenn man einen Geldeingang von mindestens 700 € im Monat hat. Den Geldeingang sollte man auch auf das Konto eingehen lassen, da sonst Kontogebühren anfallen. Außerdem bietet die DKB keine "normale" Kreditkarte, sondern eine Daily Chargekarte an, auf die man Geld überweisen kann, um sein Limit zu erhöhen. Die Daily Chargekarte ist inzwischen allerdings kostenpflichtig. Völlig ausreichend und weiterhin kostenlos wird die Visa Debit angeboten, mit der man natürlich ebenfalls kostenlos weltweit abheben und bezahlen kann.

Für den Einsatz im Ausland ist ebenfalls die Kreditkarte der Comdirect zu empfehlen. In Deutschland und Ländern mit dem Euro als Landeswährung können Kunden der Bank nur mit der normalen Kontokarte gebührenfrei abheben. Außerhalb des €-Raums sind jedoch gebührenfreie Abhebungen mit der Visa Karte möglich. Eine Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen fällt nicht an.

Wer jedoch nur eine Visa-Kreditkarte für Zahlungen im Internet oder in Geschäften vor Ort benötigt, der wird mit allen Karten glücklich. Aufgrund der fehlenden Konto- und Kartengebühren eignen sich die Angebote der Direktbanken nicht nur als Haupt-, sondern ebenfalls gut als Zweitkonten. Die ING verlangt inzwischen allerdings einen Gehaltseingang über mindestens 700€ auf dem Girokonto, damit keine Kontogebühren anfallen.

Bei der DKB reicht ein monatlicher Geldeingang um die tollen Konditionen nutzen zu können. Ohne den Geldeingang zahlt man eine Fremdwährungsgebühr (und Kontogebühren) und kann somit "nur" in Deutschland und allen weiteren Ländern mit dem Euro als Landeswährung kostenlose Geld am Automaten abheben und kostenfrei bezahlen.