ING Girokonto Geld abheben: Konditionen im In- und Ausland

Die ING (ehemals ING DiBa) ist die größte und zu gleich eine der beliebtesten Direktbanken in Deutschland. Die Bank bietet ein mit einem festen Einkommenseingang kostenloses Girokonto an. In diesem Artikel schauen wir uns an, wie man als Kunde der ING in Deutschland und auch im Ausland (kostenlos) Bargeld abheben kann. Zusätzlich sehen wir uns die Konditionen für Kartenzahlungen in Euro und Fremdwährungen an.

Außerdem gehen wir auf die Möglichkeiten ein größere Summen von seinem Konto bei der ING abzuheben. Darüber hinaus stellen wir weitere Girokonten vor, die eine ideale Ergänzung zum Girokonto der ING darstellen, wenn man zum Beispiel weltweit kostenfrei Bargeld abheben oder bei Kartenzahlungen die Fremdwährungsgebühr vermeiden möchte.

Möglichkeiten Geld kostenlos von seinem ING Girokonto abzuheben

• Kostenlos an den ca. 1.200 eigenen ING Automaten mit der Kontokarte
• In Deutschland und €-Zone an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen
• Im teilnehmenden Einzelhandel mit der Girocard (Kontokarte) nach einem Einkauf
• In Ländern ohne € fällt eine Fremdwährungsgebühr an (Alternativen zur ING)

Die ING bietet von allen Banken in Deutschland ihren Kunden die beste Versorgung mit Bargeld an. Die Möglichkeit mit der VISA Kreditkarte kostenfrei an fast jedem Geldautomaten Bargeld abheben zu können bieten nur sehr wenige weitere Banken (z.B. DKB), allerdings unterhält die ING noch eine nennenswerte Anzahl eigener Automaten, die von eigenen Kunden ebenfalls gebührenfrei genutzt werden können. Der bei der ING bestehende Mindestabhebebetrag von 50€ findet sich ebenfalls bei vielen andere Direktbanken und sollte die wenigsten Kunden stören (Übersicht Mindestabhebung je nach Bank)

Die gute Bargeldversorgung gilt auch im Ausland, wenn man sich in einem Land mit dem Euro als Landeswährung aufhält. Außerhalb der €-Zone fällt allerdings eine Fremdwährungsgebühr an. Bei Abhebungen in Fremdwährung verzichten dagegen einige andere Banken auf jegliche Gebühren. Als Ergänzung sollte man sich zum Beispiel das Girokonto der Norisbank ansehen, welches mit einem Mindestgeldeingang ohne Kontogebühr geführt wird.

Im Folgenden nun im Detail alle Möglichkeiten und Konditionen Geld im im In- und Ausland mit der Visa Kreditkarte bzw. Maestro-Karte der ING abzuheben.

Konditionen fürs Geld abheben vom ING Girokonto in Deutschland

Unter der Tabelle gehen wir auf die verschiedenen Möglichkeiten im Detail ein. Außerdem erklären wir, was bei Abhebungen in Deutschland zu beachten ist.

Abhebungen mit der ING Visa Karte

Einige Direktbanken bieten ihren Kunden ein besonderes Extra, nämlich kostenfreie Abhebungen mit der zum Girokonto gehörenden Visa oder Mastercard Kreditkarte. Neben der Consorsbank, der DKB und unter Einschränkungen auch N26, gehört ebenfalls die ING zu dieser Gruppe. Die Banken lassen ihre Kunden an allen Automaten mit dem entsprechenden Kreditkartenlogo (fast alle in Deutschland aufgestellten Geldautomaten) kostenfrei abheben und übernehmen dafür die anfallenden Abhebegebühren. 

Auf diese Weise stehen Kunden der ING über 95% aller Geldautomaten in Deutschland für gebührenfreie Abhebungen zur Verfügung. Sollte man einen freien Geldautomaten mit Gebühren erwischen, wird die Karte der ING entweder nicht akzeptiert oder es werden die Abhebegebühren direkt auf dem Display angezeigt. Kostenlose Abhebungen sind jedoch an folgenden Geldautomaten(kooperationen) möglich:

• Sparkassen Geldautomaten
• Geldautomaten der Volksbanken
• Cash Group
• Cash Pool

Vom Kunden zu zahlende Gebühren können, mit wenigen Ausnahmen, nur an den Geldautomaten der freien Geldautomatenbetreiber (u.a. Cardponit, Euronet, IC Cash) erhoben werden. Allerdings müssten alle Bankkunden (Ausnahme Postbank bei Cardpoint) an diesen Geldautomaten Gebühren bezahlen. Spätestens wenn Gebühren auf dem Display angezeigt und bestätigt werden müssen, sollte man den Geldautomaten wechseln. Mit einem Girokonto der ING stehen einem genug andere Geldautomaten für kostenlose Abhebungen zur Verfügung.

Mit der zum Konto gehörenden ING Visa Karte kann man an über 95% aller Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld abheben. Stößt man dennoch mal auf einen kostenpflichtigen Geldautomaten (von einem bankenunabhängigen Betreiber) werden die Gebühren zumindest immer vor der Abhebung angezeigt und müssten aktiv bestätigt werden. Kunden der ING sollten dann den Automaten wechseln, da ihnen genug kostenfreie Alternativen zur Verfügung stehen.

Abhebungen mit der ING Girocard

Im Gegensatz zu allen anderen Direktbanken unterhält die ING eine nennenswerte Anzahl eigener Geldautomaten. Die Zahl der ING Automaten liegt bei knapp 1.200 in ganz Deutschland und ist damit höher als von allen anderen Direktbanken zusammen und kann selbst mit denen der Commerzbank oder HypoVereinsbank mithalten (diese Kreditinstitute bündeln allerdings ihre Geldautomaten in der Cash Group und bieten ihren Kunden daher eine höhere Automatenzahl). Für Kunden der ING sind Abhebungen an den eigenen Automaten selbstverständlich kostenlos. 

Vorteilhaft sind die eigenen Abhebungen besonders für Kunden die keine Kreditkarte erhalten oder erhalten möchten. Bei vielen Banken wird die (Debit-)Kreditkarte zum Basiskonto verweigert. Ohne diese Karte kann man bei bestimmten Banken nur an den wenigen eigenen Geldautomaten der Bank kostenfrei Bargeld abheben (bei der DKB z.B. nur ca. 20). Die ING hat dagegen eine größere Anzahl eigener Geldautomaten, so dass man selbst ohne die Visa Karte an Bargeld gelangen kann.

Möchte man keine Kreditkarte zum Konto haben, sollte man sich allerdings lieber für eine andere Direkt- oder Filialbank entscheiden. Die Norisbank gehört zum Beispiel der Cash Group an, weshalb man mit der Kontokarte der Bank immerhin an ca. 9.000 Geldautomaten in Deutschland kostenfrei verfügen kann. Außerdem verlangt die ING 0,99€ im Monat führ ihre Girocard (ab März 2022). Die Visa Karte bleibt dagegen kostenlos.

Kosten fürs Geld abheben an einem fremden Geldautomaten

Mit der ING Visa Kreditkarte ist es nur schwer möglich auf einen Geldautomaten in Deutschland zu stoßen, an dem man nicht kostenlos abheben kann. Zumindest sind die Konditionen dann transparent, da die Automatenbetreiber über die Abhebungen informieren müssen. Die anfallenden Gebühren werden vor der Abhebung auf dem Display angezeigt und müssen aktiv durch den Nutzer akzeptiert werden. Bei den weiter oben angesprochenen freien Automatenbetreibern liegen die Gebühren bei mindestens 5€.

Mit der Kontokarte ist es leichter auf einen kostenpflichtigen Geldautomaten zu stoßen. Abhebungen mit der ING Girocard sind nämlich nur an den ca. 1.200 eigenen ING Automaten kostenlos. An allen anderen Geldautomaten zahlt man das auf dem Display oder direkt am Geldautomaten angezeigte Entgelt des Betreibers. Bestenfalls liegt dies bei ca. 3€, kann allerdings auch deutlich höher ausfallen. Die ING erhebt immerhin keine eigenen Gebühren für Abhebungen an fremden Geldautomaten.

Abhebungen im Einzelhandel als Kunde der ING

Neben den Abhebungen an Geldautomaten existieren noch weitere Möglichkeiten an Bargeld zu gelangen. Eine Möglichkeit ist es beim Einkaufen Bargeld an der Kasse abzuheben. Dies Möglichkeit steht nicht explizit Kunden der ING zur Verfügung, sondern jedem Inhaber einer Girocard, unabhängig von der herausgebenden Bank.

Verfügt man über eine Girocard (siehe Girocard Schriftzug auf der Kontokarte) kann man mit dieser im teilnehmenden Einzelhandel Bargeld abheben. Ein vorheriger Einkauf ist allerdings Voraussetzung für eine Abhebung über maximal 200€. Der Mindesteinkaufswert liegt dabei je nach Geschäft bzw. Supermarkt zwischen 5€ und 20€ (Liste und Details hier). 

Um Bargeld von seinem Konto abheben zu können, muss man dies vor der Bezahlung an der Kasse ankündigen. Als der Service im Einzelhandel gerade eingeführt wurde, wurde man noch aktiv an der Kasse darauf angesprochen. Die Frage "möchten Sie auch Geld abheben?", haben vermutlich noch sehr viele Leser in Erinnerung.

Bargeld beim Einkaufen abzuheben ist ein nettes Feature, was die Versorgung mit Bargeld vereinfacht. Gerade im ländlichen Raum, wo unter Umständen Geldautomaten schwer zu erreichen sind, hilft es im Supermarkt Bargeld abheben zu können. Allerdings haben Abhebungen im Einzelhandel einige Nachteile, die am Geldautomaten nicht auftreten:

• Vorheriger Einkauf und Mindesteinkaufswert notwendig
• Abhebungen über maximal 200€
• Eventuelle Wartezeiten an der Kasse
• Keine anonyme Abhebung wie am Geldautomaten

Wie finde ich Abhebemöglichkeiten in meiner Nähe?

Um einen Geldautomaten (oder einen teilnehmenden Einzelhändler) in der Nähe  zu finden, besucht man am besten die Geldautomatensuche der ING (hier). Entweder über den eigenen Standort oder durch die Eingabe der Postleitzahl werden ING Kunden Abhebemöglichkeiten in der Nähe angezeigt.

Kostenlos nutzbare Geldautomaten und teilnehmende Geschäfte werden auf einer Karte angezeigt, was folgendermaßen aussieht:

 Direkt auf der Karte wird angezeigt, ob es sich um einen Geldautomaten oder einen Einzelhändler (Einkaufswagen) handelt. Bei den Geldautomaten wird dabei unterschieden, ob es sich um einen eigenen Automaten der ING oder um einen fremden Automaten, an dem man nur mit seiner Visa Karte gebührenfrei abheben kann, handelt. Diese Unterscheidung ist wichtig für Personen, die die Kreditkarte der ING nicht, sondern nur die normale Bankkarte nutzen.

Unter "Suchergebnisse Filtern" sind weitere Einstellungen möglich. Man kann zum Beispiel Handelspartner ausblenden oder sich nur ING Automaten anzeigen lassen, an denen auch Einzahlungen möglich sind (ING Logo auf weißem Untergrund).

Größere Beträge vom ING Girokonto abheben

Mit den zum Konto gehörenden Karten kann man täglich jeweils maximal 1.000€ am Geldautomaten abheben. An einem Tag kann man an maximal 2.000€ in bar gelangen. Je Kalenderwoche gilt außerdem ein Limit von maximal 4.000 je Karte, welches sich auf Abhebungen und Kartenzahlungen bezieht.

Nimmt man keine Kartenzahlungen vor, kann man somit innerhalb einer Kalenderwoche an Geldautomaten maximal 8.000€ von seinem Girokonto bei der ING abheben. In den meisten Fällen sollte dies eine ausreichende Menge an Bargeld sein. Was macht man allerdings, wenn man bereits an einem Tag ein große Summer Bargeld benötigt oder der Betrag die 8.000€ übersteigt, wie zum Beispiel für den Kauf eines Gebrauchtwagens?

Beträge zwischen 5.000€ und 25.000€ abheben

Für solche Fälle arbeitet die ING mit der Reisebank zusammen. Die Reisebank unterhält in Deutschland knapp 100 Filialen und kooperiert mit einigen Direktbanken bezüglich Einzahlungen und der Auszahlung größerer Summen. Kunden der ING können Beträge zwischen 5.000€ und 25.000€ in einer beliebigen Filiale der Reisebank abholen. Größere Abhebungen müssen allerdings vorher dem Kundensupport der ING mitgeteilt werden, damit gesichert ist, dass in der gewünschten Filiale der Reisebank ein ausreichender Bargeldbestand verfügbar ist. Für Abhebungen bei der Reisebank benötigt man zwingend seinen Personalausweis und seine ING Kontokarte.

Leider hat die ING ihre Konditionen überarbeitet und bietet Einzahlungen und ebenfalls Abhebungen in der Reisebank nicht mehr kostenlos an. Inzwischen zahlt man 0,25% als Gebühr auf den Abhebebetrag, allerdings mindestens 19€. Diesen Service sollte man daher am besten nur im Notfall nutzen, um Kosten zu vermeiden.

Filialsuche Reisebank

ING: Geld abheben im Ausland

In Deutschland bietet die ING ihren Kunden die beste Versorgung mit Bargeld an und lässt keine Wünsche offen. Bei Abhebungen im Ausland zeigen sich allerdings Schwächen, die bei einigen anderen Banken vermeidbar sind.

Das Positive vorweg: In allen Ländern mit dem Euro als Landeswährung kann man kostenfrei mit der Visa Kreditkarte am Geldautomaten abheben. In der gesamten €-Zone (z.B. Frankreich, Spanien, Italien, Portugal usw.) fallen keine Gebühren an, wenn an einem Geldautomaten mit Visa Zeichen abgehoben wird. Genau wie in Deutschland, sind ebenfalls im europäischen Ausland fast alle Geldautomaten mit dem VISA-Logo ausgestattet und somit Visa-fähig. 

Gebühren fallen jedoch in Ländern mit einer anderen Währung als den Euro an. Dies ist zum Beispiel in Asien oder den USA der Fall. Man muss man jedoch gar nicht soweit reisen, um in einer Fremdwährung bezahlen oder abheben zu müssen. Bereits in Dänemark oder auch Großbritannien wird nicht mehr in Euro, sondern in der jeweiligen Landeswährung bezahlt. Die Geldautomaten sind dann natürlich nicht mit Euro, sondern DKK oder GBP bestückt.

Bei Abhebungen in einer Fremdwährung verlangt die ING jedoch keine Abhebegebühr wie viele andere Banken, sondern nur eine Fremdwährungsgebühr für den Währungstausch, die bei der ING (im Vergleich überdurchschnittliche) 1,99% beträgt und sich auf den Abhebebetrag oder den Wert der Kartenzahlung.

Bei den meisten Sparkassen und Filialbanken zahlt man bei Abhebungen im Ausland dagegen eine Abhebegebühr und zusätzlich eine Fremdwährungs- bzw. Auslandseinsatzgebühr. Es existieren allerdings auch einige Banken, die bei Abhebungen am Geldautomaten auf eine Fremdwährungsgebühr verzichten (Norisbank, DKB). Weltweit kann man somit nicht mit einer Karte der ING kostenlos Geld abheben. Wer weltweit gebührenfrei Bargeld abheben möchte, sollte zumindest über ein Zweitkonto bei der Norisbank oder DKB nachdenken.

Mit der ING Girocard sind übrigens nur Abhebungen in Deutschland kostenlos möglich. Im Ausland sind Gebühren unvermeidbar, weshalb man im Ausland stets auf die ING Visa-Kreditkarte zurückgreifen sollte.

Kartenzahlungen im Ausland als Kunde der ING

Wie bei allen Kreditkarten einer deutschen Bank üblich, fallen auch bei Kartenzahlungen mit der ING Kreditkarte (und ebenfalls der Kontokarte) keine Gebühren an, wenn in Euro bezahlt wird.

Zahlt man allerdings in einer Fremdwährung, sei es im Internet oder in einem Land mit einer Fremdwährung als Landeswährung (z.B. in Dänemark in DKK), so erhebt die ING die weiter oben bereits angesprochene Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,99%. Zahlt man in einer Fremdwährung einen Betrag von umgerechnet 100€, so würde die ING 1,99€ (1,99% des Zahlbetrags) als Gebühr verlangen und auf die Abbuchung vom Konto draufschlagen.

Karten und Konten ohne Fremdwährungsgebühr

Nimmt man eine Zahlung oder Abhebung in einer Fremdwährung vor, ist dies als Kunde der ING nicht mehr kostenlos. Außerdem ist die Fremdwährungsgebühr der ING höher als bei den meisten Mitbewerbern. Diese Schwäche der ING fällt allerdings nur im Ausland oder bei einer Bezahlung im Internet in einer anderen Währung als Euro ins Gewicht.

Für wen Abhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen relevant sind, möchten wir hier noch mehrere Alternativen bzw. Ergänzungen zum ING Girokonto vorstellen. Bei diesen Banken sind entweder Kartenzahlungen oder Abhebungen in Fremdwährungen gebührenfrei:

DKB: Die DKB bietet ein bedingungslos kostenloses Girokonto mit einer ähnlich guten Bargeldversorgung wie die ING an. Im In- und Ausland kann in Euro kostenlos abgehoben werden. Soll noch die Fremdwährungsgebühr entfallen benötigt man einen monatlichen Geldeingang über mindestens 700€ auf dem Girokonto.

Norisbank: Die Norisbank bietet ein mit einem Mindestgeldeingang von 500€ kostenloses Girokonto an. In Deutschland kann "nur" an den ca. 9.000 Automaten der Cash Group gebührenfrei abgehoben werden. Dafür kann man mit mit der Mastercard Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld abheben. Eine Fremdwährungsgebühr fällt bei Kartenzahlungen, aber nicht bei Abhebungen an. Außerdem gilt in Deutschland kein Mindestabhebebetrag wie bei der ING.

N26: N26 bietet ein bedingungslos kostenloses Smartphone-Girokonto an. Mit der zum Konto gehörenden Debit-Mastercard kann man in der €-Zone unbegrenzt oft kostenlos Bargeld abheben. Außerdem existiert kein Mindestabhebebetrag wie bei der ING. Bei Zahlungen in einer Fremdwährung fällt keine Fremdwährungsgebühr an, allerdings bei Abhebungen. Abhebungen sind dennoch etwas günstiger als bei der ING, da die Fremdwährungsgebühr nur 1,7% beträgt.

Aufgrund der sehr schnellen Kontoeröffnung, den guten Konditionen bei Kartenzahlungen bzw. Abhebungen im Ausland und der fehlenden Kontoführungsgebühr, ist das N26 ein sehr gute Ergänzung zu fast jedem Girokonto.